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2022二胎房貸銀行利率以及成數比較(申請條件流程與增貸風險)\二順位房貸增貸

2022二胎房貸銀行利率以及成數比較(申請條件流程與增貸風險)\二順位房貸增貸

銀行對二胎房貸的態度:非常嚴格

銀行對房貸的保守態度,不只是一胎,連二胎房貸也是!除了考慮房屋殘值外,還會考慮申請人的信用狀況等,讓申貸房貸或增貸都很困難,明明房屋還有價值空間,但是卻因為信用評分不足或其他原因婉拒房屋二胎申請!

目前市面上有推出二胎房貸(二順位房貸)產品的銀行更是屈指可數!

銀行究竟有多嚴格?我們幫你整理了一個房屋轉增貸信用貸款比較表

銀行二胎房貸的選擇和方式(8間)

目前市面上可申請的二胎房貸(二順位房屋貸款)的銀行不是很多,有房貸寬限期的更是幾乎沒有,有辦理二胎的銀行包括:

  1. 日盛銀行(家值房貸)
  2. 永豐銀行
  3. 遠東商銀
  4. 凱基銀行
  5. 台新銀行
  6. 兆豐銀行 (兆豐富二貸)
  7. 國泰銀行
  8. 王道銀行
  9. 台北富邦(無二胎)

二胎房貸是什麼?(二順位房貸)?
二胎房貸又稱為二順位房貸, 就是當該房屋先前已向銀行進行第一次房屋貸款後,用原房屋再向另一家銀行,進行對該標的殘值的二次抵押借款,房屋抵押貸款設定出現第2順位債權人,即為二胎房貸。可參考→ 二胎房貸的優點?

二胎房貸銀行日盛銀行永豐銀行
對象20-65歲20-65歲
額度最高可貸款300萬50萬
年利率3.58%~12.99%2.78%~5.42%(浮動)
開辦費8000~15000元5000~12000元
期限最長10年最長7年
限制原房屋貸款須繳滿一年以上銀行往來信用正常者
二胎房貸銀行遠東銀行凱基銀行
對象20-65歲20-60歲
額度25~300萬最高300萬
年利率3%起3%~5%(浮動)
開辦費5000元10000元
期限最長7年最長10年
限制房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上房貸繳款紀錄房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄
二胎房貸銀行台新兆豐
對象20-60歲20-60歲,既有房貸戶(繳息三個月以上)
額度最高300萬2.75%起
年利率3.5%~18%2.75%起
開辦費3000~12000元3000~15000元
期限最長10年2-10年,期限加借款人年紀不超過70歲
二胎房貸銀行國泰王道
對象20-64歲原房貸繳滿一年
額度20~150萬最高350萬
年利率2.5%~6%4.50%起
開辦費貸款金額1%9000~15000元
期限最長10年最長15年

台北富邦商標Logo

富邦銀行

網路上很多民間代辦公司和代書宣稱可以幫您向台北富邦銀行辦理「二胎房屋貸款」,經我們電話與台北營業部(02-87516665)電話確認:「台北富邦沒有任何二胎房屋貸款業務」!請大家要小心不要受騙。

好事貸客戶實例

被銀行婉拒時,別灰心,改找好事貸,額度高、速度快、免代辦費。

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二胎房貸銀行利率&條件比較表

二胎房貸銀行額度年利率年限開辦費
日盛300萬3.58%~12.99%10年15000元
遠東300萬6~12%7年5000元
永豐50萬2.49%~ 4.69%7年12000元
凱基300萬3.8%~ 5.69%10年10000元
台新300萬3.5%~18%10年12000元
兆豐200萬2.75%起(浮)10年3000元
國泰150萬2.5%~6%10年15000元
王道350萬4.50%起15年15000元

房屋二胎額度比較範例

好事貸二胎房貸除了審核寬鬆,在可貸額度/成數空間,更是遠勝過銀行,以下為您舉例說明:王先生在105年購買1000萬的房子,向銀行貸款800萬;在110年的時候,房價已上漲為1100萬,當初的800萬房貸已經還本300萬,現欠餘額還有500萬;王先生因為投資週轉與債務整合,需要一筆300萬的資金,此時王先生找銀行詢問二胎房貸成數,同時也比較好事貸二胎房貸成數,我們以圖片為您說明差異。

二胎額度比較表-1
二胎額度比較表-2
二胎額度比較表-3
二胎額度比較表

由上圖可知,銀行的二胎房貸可貸空間只有30萬,好事貸卻是貸給王先生300萬的資金~貸好貸滿,不僅額度高、成數高、年限長(7-10年)、還有2年寬限期,本資金是由股票上市公司承作撥款,安全安心,是銀行之外的最佳選擇。

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好事貸專家建議

1.上面的列表,我們整理出目前有承作二胎房貸的銀行與條件,最低利率2.49%起與最長還款年限15年,最低手續費3000元…等,看起來相當誘人,但是過件率跟一胎房貸相差無幾,一樣很嚴格…看得到吃不到

2.也因為銀行審核太過嚴格,台灣前三大融資公司(裕融、中租、和潤),從雙卡風暴後(民國95年),也開始承作個人消費性貸款業務,其中最大宗為中古汽車貸款,目前每月中古車貸款的放款金額高達60-70億,是相當驚人的放款業務量,大約每5人就有1人的汽車貸款,是向融資公司申辦。

3.也因為這些融資公司股票皆有上市,規模不亞於銀行,讓人多了一份安心與放心,更因為知道銀行的房貸審核嚴格,裕融企業旗下的子公司:新鑫(股)有限公司,領先市場率先推出「新鑫不動產二順位」,簡稱:二胎房貸、二順位房貸、房屋二胎,優點整理如下:

(1)沒有銀行的嚴格審核
(2)額度比銀行更高(最高300萬)
(3)還款年限最長7~10年
(4)沒有月薪22倍的限制
(5)不看工作收入證明
(6)不看負債比
(7)不看信用評分

4. 銀行的利率低,但審核嚴格尤其非常看重信用評分,信用好的人才有機會跟銀行辦到貸款,稍有瑕疵就是婉拒!當二胎申請不過時,通常申請「房屋增貸」或「轉增貸」也不會成功,其審核條件也會參考信用評分,一定要特別注意。

5. 不管增貸或轉增貸被拒絕,一定要優先考慮「股票上市公司:裕融企業」的貸款方式,才不會因為借錯錢而讓財務更惡化!

6.裕融企業的二胎房貸,僅看房屋殘餘價值與房貸每月繳款紀錄是否正常,就算曾有信用不良紀錄、債務協商紀錄(須正常還款滿三年)、曾有民間私人設定紀錄…等,都能順利核貸且撥款,還款方式跟銀行一模一樣,直接從借款人指定的銀行帳戶扣款。

7. 最後提醒您,當選定了銀行就只跟同一家銀行接洽,不要同時詢問多家,會被銀行認定短期內密集借貸,不但借不到錢,還會在聯徵報告被註記,因此白白損失了寶貴的信用紀錄,是不智的選擇。

8. 如果銀行借不到,千萬不要找民間雙代(代書和代辦)!請立刻來電或線上詢問,我們會給您最專業、最完整的評估及建議。

二胎房貸管道及風險比較

貸款管道好事貸
(新鑫二胎)
銀行民間借貸代辦、代書
組織規模股票上市公司股票上市公司個人個人、
公司
年利率7-10%4-18%18-36%
只繳息
不還本
4-36%
額度300萬300萬不一定依送件管道而定,不一定找銀行
還款期限7-10年+2年寬限期7-10年不限
過件率非常高
貸款成數鑑價110%鑑價90%不一定
代辦費非常高貸款總額10-30%
特點銀行之外的最佳選擇過件率低、可貸成數低利息負擔最重代辦費用昂貴

依照目前台灣的金融環境來說新鑫公司是綜合比較下來,條件最好,也是最容易借款到資金的管道,當您無法向銀行申貸或被銀行婉拒時,可以優先考慮裕融新鑫二胎房貸

 

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二胎房貸流程與問題

A. 如果原銀行可以增貸到您需要的金額,建議可以向原銀行增貸,利率也是一胎利率,會比二胎利率更低一些!但如果銀行給您的成數和貸款金額不足時,該怎麼辦呢?
1.信貸
2.轉增貸
3.二胎房貸

這三種其他資金來源可參考 二胎房貸是什麼?

A. 我們寫了一篇簡單的文章,教您如何正確計算房貸月付金,包括「一段利率試算/多階段利率」或「本金攤還/本息攤還」,如果還是太困難當然可以把數字私訊我們,我們可以整理比較給您!

A. 如果向銀行申請二胎房貸,基本上要繳款超過一年且無遲繳,才能申請。
B.申請裕融(新鑫)二胎房貸則無限制,即使剛辦理轉增貸,不論繳幾期,都可以申請,惟房屋是買賣取得,就會限制須持有滿一年,才能申貸。

A. 銀行的話通常是找原貸行申辦,過件率是最高的!而且要有地緣關係,例如房子在桃園,就要找桃園當地的銀行申請,人在外地申請程序就會很麻煩,需要往返奔波,但如果是找好事貸,全台灣不限區域都可申辦(離島地區除外)!我們辦公室雖然是在台中二胎房貸,但是台北、桃園、新竹、台南、高雄甚至是花蓮和台東,我們會先透過電話溝通和通訊軟體(LINE)收集送審資料,送審通過後,才會約見面簽約對保,簽約對保我們都可以親至府上或到鄰近地政事務所完成,完全沒有區域限制!

A. 請參考我們這篇非常完整的民間二胎房貸整理。

A. 雙證件、房貸繳息紀錄至少6個月,無須提供房屋權狀,僅需於對保時出示檢核即可。

A. 從您提出申請到撥款,前後只需四個工作天,讓您能夠及時拿到資金解決困難。

  • 二胎房貸保留原本的房貸,向第二家銀行或融資公司申請第二筆房貸,等於身上同時會有兩筆房貸,債權人不同,好處就是比申請一胎房貸還要來的寬鬆。
  • 增貸向原本的房貸銀行提出申請,額度會依照該銀行的審核結果而定,原貸行最主要會以借款人目前的債信狀況,負債比與繳款紀錄是否正常而定。
  • 轉增貸則是向別家銀行提出申請,將原本的房貸整筆轉移到另一家銀行,並多貸出一筆需要的資金,利率和金額則會由欲轉貸的銀行進行評估而定。

A. 除了二胎房貸外,好事貸還有提供汽車貸款的服務。
台灣前三大汽車貸款融資公司:裕融、中租、和潤企業的汽車貸款服務,過件率高,可以核貸車價的2.5倍,最高額度350萬,2天即可撥款,是您快速取得資金的最好選擇。

A. 沒有問題!由於銀行審核嚴格,信用稍有瑕疵就會被婉拒申貸,好事貸(裕融新鑫二胎房貸)的審核標準相當寬鬆,即使無工作、收入證明,負債比過高、近期增貸、信用卡循環,信用評分不足等,都可以申貸並成功撥款。

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本文引用來自:2022二胎房貸銀行利率以及成數比較(申請條件流程與增貸風險)\二順位房貸增貸

  • 二胎房貸是保留原本的房貸,向第二家銀行或融資公司申請第二筆房貸,等於身上同時會有兩筆房貸,債權人不同,好處就是比申請一胎房貸還要來的寬鬆。
  • 增貸是向原本的房貸銀行提出申請,額度會依照該銀行的審核結果而定,原貸行最主要會以借款人目前的債信狀況,負債比與繳款紀錄是否正常而定。
  • 轉增貸則是向別家銀行提出申請,將原本的房貸整筆轉移到另一家銀行,並多貸出一筆需要的資金,利率和金額則會由欲轉貸的銀行進行評估而定。