信用貸款利率是多少？信貸上限利率？用貸款的利率，會依照申請管道與個人狀況的評估而有所不同，銀行的利率約落在1.69%~15.99%區間，信貸和卡費、預借現金同屬無擔保債務，合計不能超過月薪的22倍（即DBR22），當信貸款繳不出來千萬不可以貿然的向地下錢莊借錢；或是使用信用卡預借現金等方法來解決，避免讓債務越滾越大。
要怎麼選擇適合自己的信貸銀行？可以每家都問嗎？
大多數的銀行都有針對卡友或薪轉戶提供優惠方案，不僅可享有較低的利率和較高的貸款額度，過件率也會大幅提升！通常會建議選擇平時就有在往來的銀行，銀行有比較多信用資訊，可以更快判斷要給予客戶什麼樣的貸款條件。
這邊另外提供兩個選擇標準給大家：
(1)銀行信貸的廣告利率可信嗎？
銀行的廣告利率非常低，中國信託甚至下殺到信用貸款利率0.01%，但細看貸款條件才發現，只有第一期有超優惠利率，看到廣告利率時不要高興的太早，要把每個字都看清楚，通常細節都藏在小字裡。
(2)社群平台推薦的銀行真的會比較好過，條件比較好嗎？
在各種社群平台上，常有網友提問哪間銀行信貸好過？或分享自己拿到非常優惠的條件，難道此銀行真的來者不拒？信貸的審核須看每個人的信用及財力狀況，每個人能拿到的條件都不一樣，別人推薦的不一定適合你。
信用貸款利率怎麼算？信貸試算工具推薦
信用貸款利率怎麼算？市面上的信用貸款試算工具有很多，我們整理了幾個常見的試算工具，你可以依據自己的需求選擇。
- 各銀行網站
大部分的銀行官網都有提供試算功能，可以一邊對照自己想要的貸款方案，一邊進行試算，十分方便。例如中國信託的試算頁面，不僅有提供最基本的分期月付金試算，還能比較轉貸方案是否划算。
- 金管會金融智慧網
金管會推出的試算頁面，除試算功能以外，還提供了許多金融相關的知識，幫助民眾更了解貸款的合理計算方式。
- 萬能計算機APP
萬能計算機是手機就能操作的試算APP，除了可以進行貸款的試算，程式中也有各種其他的計算功能，一次滿足所有計算需求。
個人信貸利率比較 信用貸款申請管道介紹
信用貸款利率各管道比較
| 信用貸款管道 | 貸款利率 |
| 銀行 | 1.69%~15.99% |
| 融資公司 | 信貸上限16% |
| 代辦公司 | 4%~36% |
| P2P平台 | 1.8%~16% |
台灣目前貸款的管道，大概可以分為銀行與民間兩類，而這兩類又有各自的貸款特色，與需要注意的地方，現在由以下說明之。
(1)銀行信貸
銀行的利率約落在1.69%~15.99%區間，若根據2021「聯徵中心」統計，台灣信用貸款的平均利率約為6%。
就貸款而言，向銀行申請信用貸款是一般民眾的首選。因為銀行受到政府法規嚴格的規範，貸款風險上是所有管道中最低的；但相對來說，因為規範嚴格，也讓銀行在承作貸款上比較保守，因此可以通過銀行貸款審核的難度也較高。
(2)民間信貸
因為銀行貸款審核嚴格，所以也有民眾轉而向民間公司申請貸款。民間貸款可再細分成三種，分別為融資公司、代辦公司（含當鋪、代書等）與線上P2P借貸平台。現在隨著我們的介紹，來進一步認識這三種管道的特色。
- 融資公司
融資公司信用貸款利率，信貸上限不超過政府法定利率16%。手續費約3,500元，最高可貸到20萬元。
融資公司因為沒有銀行法規的規範限制，貸款審核比銀行寬鬆，因此有許多民眾會向融資公司申請貸款(如汽車貸款，機車貸款等)。
而政府規定，融資公司不可直接貸款給民眾，民眾須透過經銷商向融資公司申請貸款。融資公司的經銷商，在收到你的信用貸款申請後，遞件給融資公司，經融資公司審核同意，最高核貸金額為20萬。如有更高的資金需求，還可考慮另外申請機車貸款或手機imei碼貸款。
手機imei碼貸款如何申請？可以透過線上填單申請，只需備妥手機IMEI碼、雙證件影本、銀行存摺（撥款用）與其他財力證明就可以申辦。
- 代辦公司
代辦公司主要的功能，就是幫你辦貸款，找金主借錢給你，或者代辦公司本身就是金主，所以用「金融仲介」這個名稱更適合代辦公司。
代辦公司成功幫你借到錢後，你需要付給代辦公司一筆代辦服務費或是手續費等，通常是貸款金額的10%~20%（如借50萬，以10%為計算，需付出5萬的手續費），也是一筆不小的費用。有些代辦公司甚至剛開始接洽就需收費，核貸未通過也要收作業手續費，想要利用此管道貸款的民眾，需要詢問清楚避免吃虧。
- P2P借款平台
信用貸款利率約落在1.8%~16%之間，信用與財務狀況條件越好，越能爭取低利率的貸款。P2P借貸簡單來說，就是有貸款需求的人，透過網路找到有多餘資金的人借錢。中間跳過金融中介商（銀行、融資公司、代辦公司），如此可以大幅降低相關的手續費用。因為是透過網路借貸，其主要風險為：P2P借貸平台因管理不當而倒閉，讓借錢的金主面臨求償無門的窘境。
信用貸款繳不出來怎麼辦？
當信用貸款確定繳不出來時，可以參考以下的解套方法：
1.尋求親友的金援：
首先，可以先尋求親友的資金援助，千萬不可以貿然的向地下錢莊借錢；或是使用信用卡預借現金等方法來解決。因為以債養債的方式，只是將債務的問題越滾越大而已。
2.主動找銀行協調：
在信用貸款繳不出來前，主動告知銀行並要求協調，若是銀行在評估後同意協調內容，就能將貸款年限延長；或是將月繳的月付金，變更為季繳的方式。以上2種方法，都能大幅減輕還款的壓力。
3.以債務整合改善：
當發現已經無力負擔信用貸款與其他貸款時，可以向銀行申請債務整合。因為債務整合能用一筆大額度低利率的貸款，代償多筆高利率小額度的貸款，這樣的方法可以有效減少利息的支出，是非常建議能改善債務狀況的方式之一。
4.以債務協商解決：
若是連債務整合都無法改善負債的情況，這時候只能利用債務協商的放式來解決了。債務協商須找欠錢最多的銀行申請，並由最大債權銀行協調其他家欠款銀行與債務人，討論出一個雙方都能接受的還款計畫。此時，債務協商的紀錄會上傳至聯徵中心，將嚴重影響以後與銀行往來的關係。
當面臨無法償還銀行的債務時，可以按照以上建議的方法執行，應該可以有效解決個人與銀行之間的債務問題。
信用貸款常見Q&A
- Q有方法可以提高銀行信貸的成功機率嗎？
- A有的。可以利用以下四種方法提高過件機率：
(1)維持信用良好的狀態
(2)工作與收入來源穩定
(3)利用名下資產來加分
(4)以債務整合減少負債
所有類型的貸款，注重的就是還款能力與信用狀況，假如還能另外提出名下資產或其他財力證明，並且明確的有在執行減少債務的動作，銀行都會非常樂意借款給你。
- Q銀行低利率的信用貸款要如何爭取？
- A可以利用以下3種方式爭取低利率貸款。
(1)提出擔保品
(2)增加保證人
(3)附加財力證明
以上三種方法都是在證明你還款的能力沒問題，所以相對來說銀行也會願意調降貸款的利率。
- Q可以多家銀行送來提高信貸過件機率嗎？
- A不可以。因為銀行在審核貸款前，都會向聯徵中心調閱你的信用報告，調閱的紀錄越多次，除了會讓銀行認為你的財務出現問題，急需資金來填補週轉的缺口外；也會讓你的信用報告被扣分。所以提醒你，可以詢問貸款的相關資訊，但千萬不可多家銀行同時送件。