在尋找資金來源時，二胎房貸是一個靈活的選擇。許多人想知道自己能夠申請多少額度的二胎房貸。在申請二胎房貸時，額度與成數的計算是關鍵，尤其是不同的貸款機構（如銀行、好事貸或民間借款公司）提供的條件差異巨大。本文將告訴你各二胎房貸額度計算方式、影響因素，以及如何提高貸款額度，幫助您找到最適合的房屋二胎方案。
一、二胎房貸額度與增貸哪個額度高？
二胎房貸額度和增貸額度都是房產所有人在資金需求時，可以向銀行或金融機構申請的額外貸款。但兩者之間存在著一些差異，對於想了解二胎房貸的人來說，搞清楚這兩個概念是非常重要的。
1.二胎房貸額度與增貸額度的定義
二胎房貸額度是指在已有一筆房屋貸款的基礎上，再次以房屋作為抵押，向銀行或其他貸款機構申請的第二筆貸款的金額。這種貸款方式適合需要大額資金且具還款能力的借款人。
相比之下，房貸增貸是借款人在第一順位房貸尚未清償的情況下，向原貸款銀行申請提高貸款金額。增貸的額度是基於已償還的本金和房屋的增值空間。
2.二胎房貸額度 vs. 增貸額度哪個能貸更多？
一般來說，二胎房貸的額度潛力較大。 這是因為二胎房貸額度且不受限於原有的貸款條件。二胎額度是根據房屋的評估價值來計算，只要房屋的價值足夠，就能貸到較高的金額。而增貸的額度則受限於房屋的殘值，也就是房屋市價減去已償還的貸款金額。
二、銀行vs好事貸vs民間貸款：哪種二胎房貸額度比較高？
在比較二胎房貸額度時，銀行、好事貸（股票上市融資貸款公司特約經銷商）和民間貸款各有不同。
二胎房貸額度比較
- 銀行二胎房貸額度
- 以房屋的市場價值為基礎，並參考一胎房貸的「設定金額」
- 銀行提供房屋現值的85%~90%。
- 因為風險較低，利率較低，通常介於3.5%~16%。
- 好事貸公司二胎房貸額度
- 以房屋的市場價值為基礎，參考一胎房貸的「剩餘金額」，最高可貸額度500萬。
- 核貸速度較銀行快，二胎房貸成數最高為100%。
- 利率一般在7%~14%。
- 民間私人二胎房貸額度
- 參考一胎貸款的「剩餘金額」，貸款金額無一定標準。
- 申請條件寬鬆、但風險最大、利率為9%~36%，
銀行 vs 好事貸 vs 民間貸款二胎房貸額度比較
| 貸款類型 | 可貸額度 | 可貸成數 | 利率範圍 | 貸款風險 |
| 銀行二胎 | 20萬~600萬 | 房屋價值的85%~90% | 3.5%~16% | 低 |
| 好事貸二胎 | 最高可達500萬 | 房屋價值的100% | 7%~14% | 低 |
| 民間貸款 | 無上限 | 房屋價值的90% | 9%~36% | 最高 |
三、二胎房貸額度試算可貸額度
想申請二胎房貸，卻不知道自己能貸多少錢嗎？別擔心！透過簡單的試算，您就能初步了解自己的可貸額度。二胎房貸的額度計算方式，主要取決於房屋價值、原房貸餘額、二胎貸款成數及還款能力。
1.二胎房貸額度試算公式
一般來說，二胎房貸的額度計算方式可分為兩種方式：
- 銀行二胎可貸額度 = 房屋評估價值 x 貸款成數 （85%~90% ）- 一順位貸款設定金額
- 好事貸二胎可貸額度= 房屋評估價值 x 貸款成數（100%） – 一順位貸款餘額
- 民間二胎可貸額度 = 房屋評估價值 x 貸款成數（90% ）- 一順位貸款餘額
舉例來說，假設房屋貸款800萬，一胎房貸設定金額為960萬（通常為房屋貸款1.2倍），房屋市價 1,000 萬元，在繳了5年房貸後，目前還有650 萬元 的房貸未繳清，則：
✅ 銀行二胎可貸金額 = 1,000萬 × 90% – 960 萬 = -60 萬元（表示無貸款空間）
✅ 好事貸二胎可貸金額 = 1,000萬 ×100% – 650 萬 =350萬元
✅ 民間二胎可貸金額 = 1,000萬 ×90% – 650萬 = 250萬元
2.二胎房貸額度試算的重要性
在申請二胎房貸前進行試算非常重要，因為：
- 評估資金需求： 透過試算，您可以準確評估自己所需的資金是否能透過二胎房貸獲得。
- 比較不同方案： 可以比較不同銀行或金融機構提供的貸款方案，選擇最符合自己需求的。
- 避免超額貸款： 試算能幫助您了解自己的還款能力，避免因為貸款過多而造成財務壓力。
- 規劃還款計畫： 根據二胎房貸試算結果，您可以根據自身條件與需求制定合理的還款計畫。
在考慮申請二胎房貸的過程中，進行可貸額度的試算是不可或缺的一步。透過清晰的試算公式，您可以了解自己在不同貸款機構下的可貸金額，避免因超額貸款而造成的財務壓力，同時確保未來的經濟負擔在可承受範圍內。建議每位有意申請二胎房貸的借款人，務必進行詳細的額度試算，以便在貸款過程中做出最符合自身需求的選擇。
四、影響二胎房貸額度的6大關鍵因素！
二胎房貸是一種能夠靈活運用房屋價值來籌措資金的貸款方式，但實際能貸多少，取決於多種因素。想要提高二胎房貸額度，你需要了解影響額度的關鍵條件，並做好相應準備。以下就來分析影響二胎房貸額度的6大因素，幫助你順利核貸，獲得更高金額！
影響二胎房貸額度的關鍵因素
1️⃣房屋市值：房價越高，額度越高！
房屋市值：房屋市值是決定貸款額度的基礎，貸款公司或銀行會依照市場行情進行房屋鑑價，決定可貸款的成數與金額。
🔹 影響房屋市值的因素：
✅ 位置：市區精華地段的房屋較保值，貸款額度較高。
✅ 建築年齡：屋齡越新，價值較高，可貸額度較高。
✅ 房屋類型：透天、電梯大樓的貸款成數通常比老公寓高。
✅ 交易行情：若當地房價上漲，貸款額度也會提高。
2️⃣ 原房貸餘額：剩越少，額度越高！
二胎房貸的額度 =（房屋市值 × 最高貸款成數）- 原房貸餘額，所以原貸款還款得越多，能貸的額度就越高。
📌 舉例說明：
✅ 房屋市值：1,000 萬元
✅ 原房貸餘額：300 萬元
✅ 最高貸款成數：100%
🔹 可貸額度 = 1,000 萬 × 100% – 300 萬 = 700 萬元（好事貸最高可貸500萬）
📌 貸款建議：若你希望獲得更高的貸款額度，可考慮提前部分清償原貸款，以降低剩餘本金，提高可貸額度。
3️⃣ 貸款成數：好事貸貸款比銀行高！
二胎房貸的貸款成數，通常依貸款機構的風險評估而定：
| 二胎貸款機構 | 二胎房貸貸款成數 |
|---|---|
| 銀行 | 約85%～90% |
| 好事貸公司 | 最高可達100% |
- 銀行二胎利率較優惠，但審核較保守，貸款成數較低。
- 好事貸二胎貸可貸額度較高，成數可達100%，撥款速度較快。
📌 貸款建議：如果你需要更高的額度，可考慮好事貸公司。
4️⃣ 信用條件：信用良好，額度較高！
申請銀行二胎房貸會根據借款人的信用紀錄與負債比，決定是否核貸以及能貸多少。
🔹 影響銀行二胎額度的信用因素：
✅ 信用分數：信用評分越高，可貸額度越高。
✅ 負債比：負債比越高，額度可能被降低。
✅ 信用卡遲繳：若有逾期紀錄，可能影響核貸條件。
✅ 聯徵次數：短時間內查詢過多次聯徵，可能降低核貸機率。
📌 貸款建議：若信用條件不佳，可考慮好事貸二胎貸款，只要借款人有穩定收入、沒有嚴重的信用瑕疵即可申貸。
5️⃣ 收入與還款能力：收入越穩定，額度越高！
銀行與好事貸公司從收入穩定度，來判斷你的還款能力，決定貸款額度與條件。
🔹 影響還款能力的因素：
✅ 薪資收入：有薪資轉帳、勞保、工作證明，額度較高。
✅ 自營工作者：須提供營業證明、報稅紀錄來佐證還款能力。
✅ 副業收入：若有額外收入，能提高貸款額度。
📌 貸款建議：申請貸款時，準備好薪資單、扣繳憑單、報稅資料，能提高貸款額度。
6️⃣貸款機構
不同的銀行和好事貸公司對於二胎房貸的成數和額度不同。
🔹影響的主要因素為：
✅ 受機構的風險評估✅ 貸款政策✅ 借款人條件等因素影響。
二胎房貸額度受到多種因素影響，了解這些因素有助於您更精準地評估自己的貸款能力。建議您在申請前，多方比較，選擇適合自己的貸款方案。
五、二胎房貸額度常見FAQ
- Q. 二胎房貸額度最高能貸多少？
銀行通常以設定金額為準，貸款成數為50%~70%；融資公司最高500萬；民間貸款無上限。 - Q. 民間貸款是否安全？
只要選擇合法經營的金融機構，並詳閱合約條款，即可降低風險。 - Q. 二胎房貸的審核重點是什麼？
主要評估房屋市值、第一順位貸款餘額、借款人信用與收入。
二胎房貸能借多少？透過本文能夠幫您了解各管道二胎房貸額度和成數。您可透過房屋市值、原房貸餘額及信用狀況，並使用房貸試算工具可以更清楚地知道自己能夠申請多少金額。在選擇銀行、好事貸或民間公司時，也要仔細比較利率與條件，以確保獲得最佳方案，做好這些功課，對於申請二胎房貸會有很大的幫助！