融資公司手機貸款好過嗎?常見手機貸款詐騙有哪些?如何預防手機借款風險陷阱?

手機貸款好過嗎?手機廠牌、手機型號及申請人本身的條件,都會影響貸款金額,手機貸款如何申請?只需準備雙證件、手機IMEI碼、收入文件即可辦理,銀行之外,上市融資公司也能申辦,貸款額度依手機價值不等,可貸金額約2~6萬元,手機貸款詐騙日新月異,申請手機貸款若遇到覺得不合理的情況就主動詢問,才能遠離陷阱。

融資公司手機貸款好過嗎?手機貸款的額度、利率、還款年限

  • 貸款金額:依手機價值決定,額度最高6萬元。
  • 貸款利率:15.75%(月利率1.31%)
  • 貸款期間:18~24期(1年半~2年)

融資手機貸款好過嗎?手機廠牌、手機型號及申請人本身的條件,都會影響貸款金額,想知道自己的手機可以借多少錢,可參考手機貸款的貸款金額及月付金:

手機品牌貸款額度18期月付金24期月付金
Apple最高5萬31402440
Samsung最高3萬18801465
OPPO最高2萬1255 975
Sony最高2萬1255975
小米最高2萬1255 975

手機貸款陷阱手法有哪些?

民間手機貸款暗藏陷阱

手機貸款詐騙手法有哪些?除了融資公司的手機貸款,民間借貸業者(例如當鋪、通訊行)也有提供手機借款服務,但也因為小額貸款管道多,難防有不肖業者、甚至詐騙集團隱藏其中。以下舉幾個真實發生的手機貸款陷阱供你參考:

  • 佯稱可以利用高單價新手機辦信貸,要求被害人交付證件、存摺,並陪同至電信行申辦手機,取得文件和手機後便消失無蹤。
  • 宣稱辦手機門號後,將手機抵押給當舖即可借錢,事後只拿到3千元,手機和SIM卡都沒拿到,卻得繼續繳電話費。
  • 要求被害人先透過APP儲值虛擬點數,用點數購買高價手機,再低價轉賣給融資公司,被害人最後只拿到1萬5,但卻要還近4萬的債務。
  • 以辦手機換現金、換高額手機賺差價為由,引誘被害人申請年息超過40%以上(甚至200%)的貸款。

建議你,如果有小額貸款的需求,務必找尋正規貸款管道,如銀行、股票上市融資公司,都有提供小額貸款的服務,找到合法小額貸款管道能讓你的貸款更加安全。

如何防範手機貸款詐騙?

我們提供幾個確認方法,如果遇到相關手法,一眼就可以看出是手機貸款詐騙:

  • 自稱銀行要幫你做債務整合推薦

銀行確實有電銷人員會隨機電話詢問客戶是否需要貸款,但不會主動提出債務整合服務,更不會保證低利率、長年期等條件,這類電話一定是代辦公司,可直接掛斷。

  • 貸款簡訊、小卡片或傳單

不認識的人或從沒往來過的銀行傳簡訊來,十有八九都是在釣魚,不要理會即可。

  • 沒聽過的公司

沒聽過的公司不見得就是詐騙,可能只是你平常沒有涉獵這方面的資訊,建議可上網搜尋此公司的商業登記資料、過往的客戶評價、公司簡介等等,都有助於判斷貸款公司的真偽。

詐騙手法也會不斷推陳出新,最好的方法就是先讓自己冷靜下來,花個3分鐘審視自身需求和求證,就能減少很多的詐騙風險。

手機貸款/手機借款類型

一般常說的手機貸款有分兩種,一個是「手機本體」,一個是「手機門號」,本文提到的手機貸款皆以「手機本體」為主:

(1) 手機貸款

手機貸款是小額貸款的一種,就是以手機當作擔保品,向股票上市融資公司申請一筆資金,通常一支手機限申辦一次,不須真的抵押手機,只要提供手機IMEI碼即可申辦。手機貸款額度是根據手機價值及申請人條件來決定,貸款金額約在2~6萬元之間,適合小額資金需求者,可用作臨時的生活周轉。

(2) 手機門號貸款

僅銀行辦理,凱基銀行曾在2019-2020年與中華電信合作,試辦手機門號貸款相關方案,只要是中華電信的客戶,門號持有滿六個月以上,電信費繳款正常即可申辦,造福社會新鮮人、非受雇SOHO族等過去難以享受銀行服務的金融弱勢族群。

2022年,凱基銀行再度試辦和遠傳電信合作,依據手機資費不同,申貸額度3~10萬不等,還款期限與電信月租費綁在一起,最長可達30個月,年利率最低0.001%,等於每年利息只要1元,申辦此類銀行貸款,申請記錄會記載在信用報告中。

手機貸款條件及申請流程

1. 手機貸款推薦管道

手機貸款申辦管道很多,下列簡單介紹:

  • 銀行:利率最低,但不定期推出且有限定電信用戶才能申請。
  • 上市融資公司:申辦簡單快速且安全有保障。
  • 代辦公司:代辦融資公司手機貸款,需多支付一筆代辦費用。

麻吉Pay就是近期最熱門的手機貸款方式,只需一支手機即可申請,最高可貸金額為6萬元,而且免留手機,可以正常使用。

2. 手機貸款申辦條件

  • 年齡20~45歲
  • 持有智慧型手機
  • 有收入來源

3. 手機貸款申請流程

手機貸款的申請條件非常簡單,如果有小額資金需求,但又沒有房子、汽機車可以跟銀行貸款,或是因為信用小白、信用不良無法跟銀行申請小額信貸,手機貸款就是個不錯的選項。

  1. 申請:提供雙證件影本、手機IEMI碼截圖、撥款存摺影本及財力證明文件。
  2. 審核:融資公司會跟申請人核對資料,並確認是否符合申請資格。
  3. 對保:貸款核准後,於線上填寫完資料後,與對保員進行視訊對保。
  4. 撥款:完成線上對保後,隔日即撥款至指定帳戶。

手機貸款以外的小額貸款管道推薦?

因為國內金融環境成熟,小額貸款管道很多,除了銀行之外,民間貸款的選擇也非常多,我們整理了7個主要管道供你參考:

(1)政府貸款(勞工貸款、紓困貸款)

為照顧弱勢勞工,政府於每年1月都會推出勞工貸款,額度是10萬元,只要勞保年資滿15年以上的勞工皆可申請,利率不到2%,前6個月免還本,第7個月開始本息攤還,力求減少勞工負擔。

紓困貸款則是針對受疫情影響的產業或個人推出的期間限定方案,前6個月免還本,第7個月開始本息攤還,貸款額度是10萬元,利率則為1.845%,針對低收入族群,甚至提供小額借款3萬免償還的方案。

(2)銀行和郵局

國內有30幾家銀行,每家銀行都可以申請小額信貸,根據方案的不同,額度從1-350萬不等,然而只要向銀行申請貸款,都會檢視個人的財務與信用狀況,相比有擔保品的借款方式,比較不好過件,如果信用狀況不佳,即使是小額貸款也無法順利通過。

許多人會在網路上搜尋郵局小額貸款,但其實郵局是沒有提供小額貸款服務的,小心遭到不肖的代辦公司詐騙。

(3)融資公司

融資公司的規模有大有小,大型的如股票上市的,與小型的可能有資產管理公司、管理顧問公司等等,上市融資公司的規模與銀行相當,從事放款業務多年,早有一套固定的制度與規範,借款和銀行一樣安心有保障,貸款種類很多,汽機車貸款、手機貸款、二胎房貸,用擔保品的方式去申辦貸款,審核比較寬鬆,且好事貸會更有保障。

(4)P2P

在歐美非常盛行的P2P,是一個金融仲介平台,有資金的人透過平台放款,缺錢的人則在平台上找資金,平台透過自有的機制來審核借貸雙方是否符合資格,借款的安全性則有賴平台的自我要求,在台灣,部分P2P平台也與銀行合作試辦小額貸款,未來如能有法規規範,會更加安全可靠,但目前P2P借款的方式因為不知道金主是誰,萬一平台倒了也求助無緣,因此透過P2P去完成小額借款時,需要去了解借款風險。

(5)代書代辦

廣義來說,只要不是銀行的貸款,都統稱為民間貸款,說起來其實就是找代書借錢,你也不知道金主是誰,但很好借,幾乎沒有失敗的,利息很高小心還不出來,這其中也包含私人放款,額度和利率就沒有一定規則,由雙方約定為主,在挑選時就要特別小心,避免誤入高利貸陷阱。

(6)當鋪

當鋪是政府特許行業,提供具有價值的典當物品,由當鋪估價後給予相應金額,可借款金額則視物品而定,特別要提醒的是,當舖主要作為短期週轉,所以通常是以日計息,如果沒有把握在短期內還款,還是不要輕易嘗試,以高雄市就有250家當舖來說,全台灣應該有超過上千家當舖,只要有典當品就可以拿去換錢,但是利息一樣很高,還款期限通常也很短。。

(7)地下錢莊

俗稱的高利貸,利息極高、還款週期短,不建議靠高利貸來做小額借款。

不管透過何種管道進行小額借款,都要了解自己名下的負債狀況,並制定還款計畫,以免讓自己落入更多負債的窘境。

小額貸款的陷阱要注意

申請小額貸款的方式及管道這麼多,各家銀行及貸款公司無不卯足全力招攬客人,讓有小額借款需求的你看得眼花撩亂,不知道該選哪一家才好,我們列出幾個判斷的標準,讓你輕鬆避開小額貸款陷阱:

(1)網站資訊完整

一家正常的公司,連絡電話、地址、公司資訊都應紀錄完整,讓客戶清楚知道自己在跟誰貸款,但許多私人放款或小公司,僅留一個0800免費電話,或是LINE ID要客戶加入,連對方長什麼樣子都不知道,借款的安全性值得商榷。

(2)計息方式

銀行和融資公司都是用年利率計算,部分民間貸款為了用低利率攬客,故意把數字減到最小,比如把年利率除12變成月利率,再把月利率除30變成日利率,用簡單的數學反推回去,其實都是屬於暴利的高利貸。

(3)保證過件

不管什麼類型的貸款,都要經過審核,沒有保證過件這回事,第一次沒過件,除非可以提供保證人或更有效的財力證明,否則再送也是拒絕,送越多次過件機率越低,哪來的保證過件?

手機貸款常見問題

  • Q1手機借款會看信用嗎?信用不好可以貸嗎?
  • A1融資公司與銀行的聯徵系統是不一樣的,所以不會看信用,當然如果銀行信用越好,貸款的成功率會越高,但如果有本票裁定、強制扣薪、融資公司的黑名單、警示帳戶、民事刑事判決紀錄、同業遲繳紀錄等,就不會過件了。
  • Q2辦手機貸款需要保證人嗎?
  • A2不需要,只要有工作收入,自己就可以辦理手機貸款,不需要提供保證人。
  • Q3手機貸款要押證件或手機嗎?有什麼要注意的?
  • A3手機貸款不用抵押任何東西,證件和手機都繼續留在身邊,簽約時要留意合約上的貸款利率、還款期限和綁約期間,提前還清可能產生違約金,合約上的每一個字都要仔細看,小心民間借貸手機貸款詐騙,有不清楚的馬上問,避免事後爭議。