勞工貸款方案內容該如何申請?勞工貸款流程走完需要多久?

勞工貸款就是個人信貸,只要持有勞保明細、薪轉證明就可以申辦5萬到500萬元的額度,不過因為銀行信貸有負債比DBR22倍)的限制,實際可貸額度仍以借款人月收入多寡、財務狀況及信用條件來決定,紓困貸款申請流程注意的地方有哪些?銀行勞工貸款流程審核非常嚴格,不易取得資金,而民間勞工貸款審核也比銀行寬鬆,簽約完成後約1~2個工作天即撥款至銀行帳戶,申請民間勞工貸款時,要注意利率及收費是否合理。

勞工貸款是什麼?

政府在新冠疫情期間,針對勞工朋友推出「勞工紓困貸款」,提供因為受到疫情影響的勞工,額度10萬元,還款期限3年,年利率1.845%(2022年9月調高至2.095%)的優惠貸款方案

  • 勞工紓困貸款還能申請嗎?
    目前新冠疫情趨緩,因此「勞工紓困貸款」已停止接受申請。

勞工貸款方案的內容?

勞工紓困貸款的內容如以下所述:

  • 貸款額度:每一人有10萬元的額度
  • 貸款利率:年利率2.095%
  • 還款期限:3年
  • 還款方式:自申請日起前6個月不需繳款;第7個月起按月平均攤還本金;第2年起按月攤還本金與利息

央行自2022年3月連三度升息,勞工紓困貸款利率也從1.845%調升至2.095%,不過考量到勞工還款壓力,只要有依約正常還款的勞工,央行升息後的貸款利息將由勞動部補貼。

線上申請紓困貸款申請流程

勞工貸款流程怎麼跑?由於申辦「勞工保險被保險人紓困貸款」的手續簡單,勞保局鼓勵民眾多利用網路申請方式辦理,線上申請傳送門。

民眾需確保身邊已備妥可上網的手機或電腦(含讀卡機),以及完整彩色清晰之身分證正反面、健保卡正面影像檔,即可開始進行申辦。首先,需先完成身分驗證流程,參考如下:

 

圖/翻攝自「臺灣土地銀行」官網
圖/翻攝自線上申請勞工紓困貸款流程「臺灣土地銀行」官網

新聞出處》聯合新聞網

勞工紓困貸款流程是什麼?

勞工貸款流程怎麼走?紓困貸款申請流程有什麼需要注意的?由於勞工貸款不用提供擔保品,因此銀行對於申請者的要求也會比較高,銀行勞保貸款還會要求年收入至少20萬以上,有些銀行甚至要求要40萬以上,且工作年資也至少滿半年以上才可以申請。

此外,申請銀行勞保貸款也必須要有良好信用,如果有貸款遲繳紀錄、動用信用卡循環利息等情形,恐怕不容易通過銀行勞工貸款。

提出申請→銀行照會→貸款審核→簽約對保→銀行撥款

辦理銀行勞保貸款流程,從申請到撥款約需7個工作天,銀行還會收取5000元至9000元不等的手續費用。

勞工貸款管道選擇有哪些?

銀行跟民間都有提供勞工貸款服務,不同貸款管道的條件、額度跟利率也有差別:

銀行勞工貸款

銀行勞工貸款是信貸的一種,因此貸款額度有負債比DBR22倍)的限制,簡單說就是:如果勞工收入3萬,那麼最高可貸額度就是66萬。因此雖然銀行勞工貸款利率比較低,但額度也低,加上貸款過件率不高,沒有勞保明細或信用分數低於600分都很難申請。

民間勞工貸款

融資公司、代書、當鋪等民間貸款公司,也有提供勞工貸款,貸款方式分有抵押品的汽機車貸款、二胎房貸,以及沒抵押品的商品貸款(信貸)。民間勞工貸款沒有負債比22倍的限制,因此額度最高可貸到500萬,審核也比銀行寬鬆許多,沒有正式財力證明文件或信用不好,一樣有機會申辦,但相對地利率也會高一些些。

如何申請民間勞工貸款

民間勞工貸款種類多元,下列以民間小額信貸(也稱商品貸款)的申請方式作介紹。

1. 民間勞工貸款申請條件

申請民間勞保貸款,下列條件裡的有兩項符合即可,而符合項目愈多、貸款條件愈好:

  • 正職滿6個月(附勞保明細或薪轉證明)
  • 申請人或保人持有不動產
  • 提供二等親屬保人或有正職保人
  • 提供近15天內個人聯徵信用報告
  • 融資公司既有客戶,且貸款正常繳滿6期以上
  • 有專業證照(須與現職符合)
  • 信用卡正常無逾期

另外要注意的是,申請融資公司的民間勞工貸款,必須三個月內沒有其他的融資公司查詢紀錄,建議避免近期增貸。

2. 民間勞工貸款申請流程

融資公司的民間勞保貸款流程非常簡單,只要透過融資公司直屬經銷商提出申請即可,例如好事貸就是上市融資公司好事貸、融資公司、 的簽約經銷商(全台僅五間)。建議不要透過代辦申請,不僅得多花一筆代辦費用,且代辦公司仍須透過經銷商才能送件到融資公司,會比直接向經銷商申請勞保貸款還要花時間。

民間勞工貸款流程如下:

  • 諮詢:可在好事貸官網留下聯絡方式,好事貸業務會盡快與你聯繫,或者直接加Line洽詢,好事貸業務會根據你的狀況評估適合的貸款方案。
  • 送件:確認好貸款方案後,好事貸業務會引導你準備相關申請資料及文件,以上過程皆可在線上完成作業。
  • 審核:好事貸將你的案件送至融資公司後,會由審核人員評估是否核貸勞保貸款,以及可貸額度和利率。
  • 對保:核貸後,好事貸業務會通知你核貸額度及利率,確定要申辦的話,就會與你約時間簽約對保。
  • 撥款:確認完合約內容並簽約後,約1個工作天即可撥款至你指定的銀行帳戶。

勞工貸款常見問題

  • Q1勞工貸款多久可以知道結果?
  • A1申請銀行勞工貸款,最快至少要2~3個工作天才能得知審核結果,撥款則是簽約後的1~2個工作天,整個勞工貸款流程下來,最快也要一個禮拜才能拿到資金。如果是辦理融資公司勞保貸款,審核最快1天即可完成,順利拿到資金僅需3天。
  • Q2民間有代辦勞保貸款嗎?
  • A2沒有政府的勞保紓困貸款只有銀行可以申辦,如果有看到民間聲稱可代辦勞保紓困貸款的話,務必要小心這是陷阱,可能實際上幫你辦理的根本不是政府貸款,而是民間的勞工貸款。
  • Q3民間勞工貸款跟銀行勞保貸款差異?
  • A3民間勞工貸款跟銀行勞保貸款,都是專門提供給一般勞工的信用貸款,性質上沒有太大的差異,但是在貸款額度、利率與過件率上有很大的差別。民間勞保貸款審核比銀行寬鬆,對於沒有薪轉證明、沒有穩定工作收入的勞工,是最好且最容易取得資金的貸款方式。