信用貸款繳不出來有什麼後果？信貸繳不出來個技巧翻轉債務！

信用貸款繳不出來會有什麼影響嗎？除了會被銀行進行催收之外，若超過1個月或有經常性地信貸繳不出來情況，會在此聯徵報告中留下為信用不良的紀錄，影響日後向銀行貸款給您的機會，如果一時間還不出錢，本文提供以下方法為你解套。

信用貸款是什麼？

用個人信用條件作為擔保，向銀行申請的貸款，這是信用貸款最大的特色，因為不須提供房子或車子做擔保，風險比抵押貸款來得高，只要條件符合資格，就能向銀行提出申請請，每家銀行都有多數信貸方案，提供專屬優惠的不同族群，建議申辦前可以多查詢比較，以選擇適合自己的方案。

信用貸款繳不出來的原因？

每個人對於信貸繳不出來的原因不盡相同，以下彙整常見的信貸遲繳常見的情況：

1.收入支出失衡：

當收入減少、甚至遇上裁員、減薪，或是突發狀況導致支出變多，收支失衡，就可能面臨貸款繳不出來的窘境。

2.信貸利率過高：

信用貸款的利率，較其他種類貸款利率都要來得高，因此還款壓力也相對較重。

3.負債總額過高：

除了信用貸款外，假如還背負著房屋貸款、汽車貸款等。一旦貸款的總額，超過自己所可以負擔的能力後，很容易就會造成貸款繳不出來的窘境。

信用貸款繳不出來怎麼辦？遲繳會有什麼影響？

信貸遲繳屬於違約的情況，若發生信貸繳不出來該怎麼辦？此時建議您主動與貸款銀行進行聯繫，通常遲繳７天內，只要盡速繳納就不會有什麼影響，但隨著信貸繳不出來的時間越久，影響的後果將會越嚴重，其後果的嚴重程度，會依遲繳時間的長短而不同，如以下說明：

1.信貸最多可以遲繳幾天？

當發生信用貸款繳不出來該怎麼辦？此時建議您主動與貸款銀行進行聯繫，通常遲繳７天內，只要盡速繳納就不會有什麼影響，但隨著信貸繳不出來的時間越久，影響的後果將會越嚴重。

• 遲繳1~3天：銀行會主動以簡訊提醒，此時可能產生違約金，若是能立即補繳，銀行多會通融免除違約金。
• 遲繳5~7天：銀行會以電話通知繳款，這時只要盡速補繳即可。
• 遲繳7天以上：銀行密集以電話聯絡，這時會有滯納金的產生。
• 遲繳1個月以上：銀行將遲繳紀錄上傳聯徵中心，嚴重影響往後申請貸款的機會。
• 遲繳2個月以上：若有使用該銀行的信用卡，銀行會採取停卡措施，並派遣催收人員上門催討信貸欠款。
• 遲繳3個月以上：銀行寄出存證信函，同時進行法務催收程序，將由法院對個人薪資或名下資產，作出強制扣款與查封、拍賣等措施。

由以上的說明可以知道，信貸遲繳基本以7天為上限，遲繳在7天之內，都還算是銀行可以容許的範圍；隨著遲繳的時間越長，銀行的態度就會越強硬，一旦遲繳超過1個月，遲繳紀錄就會註記在聯徵報告上，將嚴重影響往後與銀行往來的關係，所以必須謹慎與盡速處理。

2.信用貸款沒繳的後果：

假如信用貸款繳不出來，產生的後果大概會有2種。

1. 進行法院訴訟：
   信用貸款不繳3個月以上，銀行首先會寄出存證信函，接著向法院聲請強制扣薪，或進行凍結、查封名下資產等動作。以上的過程，即稱為法催程序。
2. 進行債權轉移：
   若是連法院催討都無效果，銀行就會將信用貸款的債權，轉賣給資產公司（俗稱討債公司），這時債務人將會面臨更為嚴重的催討手段。

信用貸款繳不出的2大解決辦法

以信用貸款來說，在月付金遲繳的情況發生前，建議可以利用以下2個方法避免：

1.尋求親友協助

假如信用貸款的金額不大，可以向親友借一筆錢，先償還名下的信用貸款，避免因為遲繳而產生聯徵紀錄，影響日後與銀行往來的關係。

2.申請債務整合

若是不方便向親友借貸，可以考慮用債務整合的方式解決。即申請一筆大額度、低利率的貸款（如二胎房貸），清償多筆小額度、高利率的欠款（如信貸、信用卡費等），既能將還款日期單純化，清償信貸後的所餘資金，也可以善加利用，是非常建議的方式之一。

信貸遲繳後還能貸款嗎？

信貸遲繳後還能貸款嗎？若是銀行信貸遲繳時間不長（遲繳紀錄尚未上傳聯徵），而且貸款金額不大，建議立即清償信用貸款，避免信用狀況受影響與惡化，進而影響銀行放貸的意願；若是遲繳紀錄已經上傳聯徵，要申請銀行的貸款已經非常困難。

這時建議可以向民間貸款機構申請貸款（如大型的融資公司），因為民間貸款將個人信用狀況只列為參考項目，若是信用瑕疵的情況不嚴重，還是有機會申請到貸款。

信貸遲繳民間貸款推薦

因信貸遲繳造成信用瑕疵，在這種狀況下向銀行申請貸款就會被銀行婉拒，一旦在聯徵紀錄留下信用不良的註記，就代表信用出問題，此時推薦申請民間貸款：

(1)手機貸款

可以透過抵押手機來借款的手機貸款，只要提供手機的IMEI碼(如同手機的身分證)，不需要真的留下手機，即可辦理，依廠牌不同可借款額度大約是1-5萬。

(2)機車貸款

只要名下有機車，不限車齡、不論廠牌，GOGORO也可以，機車貸款基本額度可貸30萬，搭配特殊專案，更有機會申請到45~60萬的高額度，取得的資金遠遠超過機車本身的價值。

(4)中古車貸款

中古車貸款額度在10~350萬之間，依中古車現值和申請人的財力決定，最高可貸車價的240%，利率則是在7~14%之間。申請中古車條件申辦容易，目前除了銀行之外，融資公司、民間借貸（如當鋪、代書、車行）也都有提供中古車貸款。

(3)老車貸款

將車齡超過15年以上的車子，汽車出廠時間越久價值越低，申請老車貸款的申請人須有明確的收入證明，可以申請最高30萬的額度。

信用貸款繳不出來QA

• Q1可以等有錢時再來還信貸嗎？
• A1不建議。對於債務問題，要用積極務實的態度來面對，若是要等到有錢時再來解決，不光會有遲繳紀錄上傳聯徵的問題，也會產生滯納金、違約利息等損失，所以建議在遲繳情況發生前，就要盡快想辦法解決。
• Q2信貸繳不出來遲繳要收違約金嗎？
• A2信貸遲繳1天就可能會有違約金的產生，不過每一家銀行的情況不同，仍需視合約的內容而定。
• Q3信用貸款繳不出來的替代方式有哪些？
• A3盡量以不遲繳、不留紀錄為原則。若是發生無力還款的情況，可以依序向親友借錢週轉；主動找銀行協調；利用債務整合等方式改善，最後若真的是繳不出來，就只能以債務協商來解決了
• Q4等聯徵信貸遲繳註記期限過後就能重新辦貸款嗎？
• A4不一定。雖然遲繳紀錄自清償日起揭露1年後會消除，但是有些銀行會有自己的內部註記。因此在貸款申請上，有可能在聯徵紀錄消除後，依舊無法成功申請到貸款。

當手頭上財務出現吃緊的時候，就很有可能面臨到信用貸款繳不出來的情況，若遲繳情況嚴重時，不僅影響個人信用評分，銀行還會因此列入觀察名單中，後續若想要辦理銀行貸款，成功核貸機率就會很低，信用是無價的，辦理信用貸款務必準時還款。