未按時繳稅 將全數討回!申請汽車貸款前先繳清欠稅

財政部近年推出多種紓困措施,提供彈性分期還款方案,你是否知道政府所有的規費,都必須按時繳交,交通罰單亦然,牌照稅欠稅逾期2天起就會產生罰金,最高可加徵15%的滯納金,燃料稅則是300-3000元,催繳費用也必須自行吸收,嚴重也可能遭強制扣薪,或者查封名下財產。想要申請汽車貸款務必先將罰單清償,除此之外汽車貸款退件原因還有個人、車輛、銀行等因素。

37歲彰化縣林姓女子,欠繳道路交通管理處罰條例罰鍰、牌照稅及其罰鍰、強制險罰鍰、公路法罰鍰及汽車燃料使用費等多達318件,應納金額合計新台幣23萬5280元,經台南市交通局、財稅局台南分局及台南監理站移送法務部行政執行署台南分署強制執行,經對林女2021購入新車「禁動」後,林女繳清欠款。

新聞出處》Ettoday 新聞雲

常見汽車貸款退件(不過)原因

汽車貸款不過的原因,大概可以歸類為四種類型:

個人因素

(1)信用狀況不佳

信用不佳的狀況包含:信用瑕疵(含貸款與信用卡費遲繳、負債比例超過60%、信用卡繳交最低應繳金額、使用信用卡預借現金、動用信用卡循環、無擔保品負債大於月薪22倍);信用不良債務協商信用卡遭強制停卡就學貸款6個月未繳變成呆帳)。

以上兩種情形都會被銀行婉拒貸款申請;而融資公司則會視情況,若不是過於嚴重的信用不佳狀況,還是有機會可以核貸成功。

(2)沒有薪轉證明

貸款方為確保借出去的錢可以回收,都會將工作與收入當作貸款申請的基本門檻。假如你的工作是自營商、按件計酬、計程車司機等現金收入者,銀行都會婉拒無薪資轉帳證明的人申請汽車貸款。

融資公司則不需要薪轉證明,只要能提供固定存款的存摺,就能申請辦理

(3)工作收入不穩

通常工作無法做滿6個月,或者是現金收入者,都會被銀行認為工作與收入不穩定的族群,進而婉拒汽車貸款的申請。

(4)公司營運不佳

當任職的公司營運出現了問題,如積欠勞健保或薪資等,也連帶表示你的財務未來也可能出現了狀況,銀行為了降低貸款風險,一樣會婉拒有這種情況的人申請汽車貸款。

車輛因素

(1)無殘值的汽車

若是經過評估後,已無殘餘價值的汽車,銀行與融資公司也會婉拒汽車貸款的申請。

(2)超過3.5噸的貨車

銀行與融資公司都只接受3.5噸以下的車輛,申請汽車貸款。若是3.5噸以上的汽車,可以向特定的融資公司-新鑫股份有限公司申請

(3)銀行不接受超過15年車齡的老車申請汽車貸款

因為考慮到轉手性的問題,銀行不接受超過15年以上的汽車申請貸款;不過,融資公司並沒有車齡的限制,只要可以正常發動與行駛就能申請。

法律因素

(1)罰單逾期未繳

法令規定若是有積欠政府費用的情況,名下的汽車是無法買賣、過戶與貸款。因此在申請汽車貸款前,請先繳清政府的罰單、稅金、規費後,再來申辦汽車貸款。

(2)酒駕刑事紀錄

有酒駕或刑事紀錄的人,不論銀行或是融資公司,都無法順利辦理貸款。不過,假如酒駕的罰單已經繳清也上過講座課程,在出示相關的證明文件後,融資公司還是有機會過件。

銀行因素

(1)銀行同行照會

向從未往來的A銀行申請汽車貸款,A銀行會先調閱聯徵紀錄,若是對你的信用報告有所疑問,則會再向你有固定來往的B銀行,詢問信用報告上有疑問的部分。

此外,A銀行送件不過,因此改向多家銀行申請貸款,頻繁的申請次數,會讓你的聯徵報告被註記多次的調閱紀錄,反而會使銀行婉拒汽車貸款的申請

(2)銀行內部註記

申請任何貸款前,銀行除了會調閱聯徵紀錄外,也會查詢與你往來的紀錄(包含定存、帳戶狀況、信用卡使用與繳款情形等),若是有信用卡或貸款遲繳等情況,銀行也會將申請的汽車貸款退件。

 

優缺點融資公司銀行民間公司
優點審核寬鬆
風險較低
最高可貸350萬
風險較低
利率較低
(6%~16%)
審核寬鬆
缺點利率稍高
(其實與銀行接近:7%~14%)
審核嚴格風險疑慮
利率超高

常見交通罰單有哪些?

常見的交通罰單,輕微的如騎車未戴安全帽、未帶行照駕照、未依規定減速慢行等,罰款金額較小,一般來說較不會影響車貸申請,其他常見的情形包含:

(1)超速

一般道路超速的罰款是1200起跳,高速道路則是3000起跳,可以累計開罰,很容易累積上萬。

(2)禁止停車,包含紅線和殘障車位

禁止停車的罰款是600-1200,相較之下金額不算高,但車輛可能會被拖吊,還要再自己想辦法牽車。

(3)紅燈右轉及闖紅燈

紅燈右轉罰款是600-1800,闖紅燈則是1800-5400,金額略高,要注意紅燈越線也可能被開罰。

(4)酒駕

機車酒駕是15,000-90,000,汽車酒駕是30,000-120,000,刑法還有另外的罰鍰,是所有交通罰則中最嚴重的,有酒駕紀錄無法辦貸款,但如果酒駕罰單已經繳清,可出示相關證明進行申覆,即有機會過件。

(5)路邊停車費未繳

由各縣市政府交通局收取的停車費雖然是小錢,如果不繳也會產生罰金,最嚴重的情況下,可能為了這幾百、幾千元,名下財產遭到查封。

(6)汽機車相關稅金未繳(含燃料稅、牌照稅)

由稅務局負責的牌照稅逾期2天起就會產生罰金,最高可加徵15%的滯納金,燃料稅則是300-3000元,催繳產生的行政費用也要自行負擔,嚴重的也可能查封名下財產。

(7)e-tag未繳

由高工局負責的e-tag如果餘額不足,或是故意不繳,每筆會有300元的罰鍰,掛號催收的費用也需自行負擔,如果筆數太多,累積的金額也會很可觀,最後很可能被強制扣薪,也無法換牌或貸款。

近期就有許多類似的新聞,因累積500多張罰單,共36萬罰單沒繳,名下土地遭到拍賣,或是ETC有300多次過路費未繳,金額不過10幾萬,名下房產卻因此遭到查封,所以一定要特別注意罰單對貸款或名下財產的影響。

辦汽車貸款流程

辦理汽車貸款,主要有以下4個步驟:

(1)詢問並提出申請

找到一家讓人放心的貸款公司(如好事貸),於官網填單申請,承辦人員會初步詢問車牌、車輛貸款狀況,了解客戶前貸已經繳了多久?貸款額度為何?目前月付金多少?可初步評估本次可申貸額度,確認申請時,提供個人資料與行照進行審核。

(2)審核及照會

承辦人員將你的資料送往銀行或融資公司審核,貸款公司會以電話照會,和申請人確認身分及申請內容,請注意:不是接到照會電話就表示貸款核准,照會電話只是用來確認身分及申請內容,真正的貸款條件會由承辦人員告知。

(3)簽約對保

承辦人員告知貸款條件(含額度、利率、還款年限)後,如果認為可以接受,就和專員約時間地點簽約,並由貸款公司派人到監理站辦理汽車抵押權設定,在貸款期間,車子不能過戶、變賣或報廢。

※如果申請的是汽車轉增貸,需先代償原本車貸的貸款金額,拿到清償證明後,再辦理新的抵押權設定。

(4)撥款

完成簽約對保程序,監理站也設定完成後,款項即匯入申請人指定帳戶,一般情況下,融資公司僅需2-3天,銀行則需4-7天。

罰單是欠政府錢,沒還欠稅之前,就無法申請貸款,政府欠費永遠都是第一順位,正是每筆的稅單,準時繳納費用,如此將來無論是要過戶、貸款、賣車都能較順利。

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