臨時需要一筆小額資金,身邊沒有錢該怎麼辦?小額貸款管道多且不用擔保品,也比較好借,小額貸款陷阱卻有很多,而且銀行為了減少無法回收帳款的風險,會將借款利率訂得比較高,這樣才能夠減少可能的損失。常見小額貸款管道有信用貸款、手機貸款、機車貸款等。切勿因心急亂找借款管道,而落入詐騙集團陷阱中,不但前沒借到,還可能損失更多甚至吃上官司,貸款前不得不慎!
為兒籌學費!母控遇詐騙集團 沒借到錢還遭詐2萬
急需用錢向人借款,沒想到遇到詐騙!新北市一名婦人在網路看到「薪福貸」,想借10萬元,為孩子籌學費,但錢還沒匯進來,對方就要求,要先交出2萬保證金,當事人好不容易湊到錢,也轉進指定帳戶,自稱信貸經理的人,卻從此不讀不回。
小額貸款利率、推薦管道
(1) 信用貸款
信用貸款不需要任何抵押品,僅需準備個人工作證明資料和財力文件即可提出申請,也因為沒有擔保品的緣故,利率通常會比較高,銀行信貸的平均利率約在7%~10%上下,額度則是10~350萬,但實際可貸額度上限,會有月薪22倍的限制。
另外,目前也有許多銀行推出快速又方便的小額信貸,不僅可透過手機完成借貸流程,還可隨借隨還,可貸金額約在20~50萬元左右,利率比一般信貸高一些,約5.99% ~ 15.99%之間。
(2) 信用卡預借現金
信用卡預借現金的概念就是把你信用卡的可用額度換成現鈔,再透過信用卡帳單償還。通常信用卡都會有預借現金功能,只需在ATM操作,就可以動用信用卡的「預借現金額度」。
一般預借現金額度為:信用卡額度的10~20%,利率則比照信用卡循環利率,為7~15%,每動用一次,還需額外繳交一筆手續費。
(3) 手機貸款
因應智慧型手機的價值越來越高,手機貸款是最近一兩年才出現的貸款項目,單價越高的手機可以貸越多,金額約在2~8萬,雖然名為手機貸款,實質上跟信貸沒什麼兩樣,就算繳不出來手機也不會被拿走,但可能會直接收到法院的支付命令,手機貸款的利率也不低,約在16%左右(法定利率上限)。
(4) 機車貸款
一台機車市價約5~10萬元,機車貸款最高額度卻可以借到10萬,由於貸款額度遠超過機車實際價值,利率也較高,約落在13~16%,但審核較快,拿到錢的速度會比其他方式還快。
(5) 汽車貸款
只要名下有汽車,不限廠牌,不論車齡都可以用來做汽車借款,汽車貸款額度在10~350萬之間,會視車子的現值和申請人的財力決定貸款條件,最高可以申請到車價的240%,利率則是在7~14%之間。
(6) 保單借款
所謂的保單借款,指的是預支保單的「保單價值準備金」,也就是把你之前繳的保費借出來用,只有長年期的終身壽險、儲蓄險、投資型保單具有價值,短年期的保單無此功能,保單貸款額度是保價金的5~9成,利率在2.7%~9%之間。
小額貸款陷阱有哪些?
以下為常見的小額貸款陷阱,提醒您貸款前務必停看聽:
- 預借現金影響信用
- 保單借款影響理賠
- 民間小額借款詐騙多
信用卡預借現金雖然方便,但一旦動用就會影響信用評分,時常有急用資金的需求,可能會導致銀行覺得你的財務出了問題,未來你想要跟銀行申辦任何貸款都會受到影響。
此外,由於保單借款是預支你存放在壽險公司的保險理賠金,因此即使保單借款沒有還款期限、利息也可彈性繳付且沒有罰則,但保單貸款是採複利計息(沒有繳清的利息會算回本金),一旦累計本息超過保價金餘額,保單就會停效,萬一不幸發生意外,就會完全拿不到理賠金。
最後,許多人會因為信用差、無法向銀行貸款,轉而找上「條件不拘」、「隨來隨借」的民間借貸業者,卻被收取高額費用、不合理的高利息,甚至慘遭詐騙、損失財物…手法日新月異,以下整理幾個常見的詐騙手段:
- 聲稱辦手機、門號可抵押借貸利息,拿走借款人手機、證件、存摺及提款卡後即消失。
- 以「電信小額付款換現金」、「急用錢免求人」等字詞吸引被害人,被害人購買遊戲點數並提供代碼後即消失。
- 聲稱辦手機就能小額貸款,拿走手機後再告知申請人條件不足、貸款失敗,並將手機轉賣他人。
建議你,如果有小額貸款的需求,務必找尋正規貸款管道,如銀行、股票上市融資公司,都有提供小額貸款的服務。
新聞出處》TVBS
圖片出處》翻自網路