隔離獲賠還車貸 汽車增貸放大車子現金流

本土疫情持續加溫,不少民眾趁勢購買了防疫保單,某保戶全家確認獲得百萬理賠,將保險金用來償還車貸,只要車貸正常繳款滿六期,就能申請汽車增貸、轉增貸,懂得利用汽車增貸來增加一筆資金靈活運用,汽車就是抵押品,銀行汽車貸款增貸利率2.38%起,額度最高為車價100%,融資公司汽車貸款利率為7%~14%,且沒有DBR22倍(無擔保貸款不得超過月收入22倍)的限制,最高可以貸到車價的2.4倍、額度350萬,資金可以靈活作運用。

全家隔離賠百萬還車貸?

結果,就有一名保險從業人員透露,他日前有客戶確診,同住12位家人也全被匡列,一共獲得理賠65萬元,再加上其他2、3家的防疫保單,大概能拿到超過100萬保險金,結果他們卻拿去還賓士車貸款,讓他非常傻眼,消息曝光後,引發網友廣大討論。

但該名保險員指出,在理賠的過程中,發現這一家人年初時買了一輛進口賓士車,理賠金原本是用來支付隔離期間無法工作的損失,結果他們竟然拿來還名車貸款,甚至同住家人還直接喊出「好想確診」,想要多詐領確診理賠5萬元,讓他實在是超傻眼。

汽車貸款種類

汽車貸款大致上分成兩大類:

  • 購車貸款

就是當你買新車、或中古車,不夠錢的時候辦的貸款,新車的購車貸款大部分都是銀行在做,中古車則是銀行跟融資公司都有在做。

  • 汽車融資

就是你名下已經有汽車,用這台汽車去借錢汽車融資又分成兩種:第一種是你的汽車原本沒有貸款,叫做原車融資;第二種是汽車已經有貸款,還希望增加額度、或降低利率、降低月付金,所申辦的汽車轉貸、轉增貸。

這幾種汽車貸款的可貸成數分別是:

汽車貸款種類新車貸款中古車貸款原車融資汽車增貸/轉增貸
貸款成數汽車鑑價80%~90%汽車鑑價70%~85%汽車鑑價80%~100%汽車鑑價100%

汽車增貸是什麼?

汽車增貸是什麼都是建立在「名下已有汽車」的前提之下,如果原本的車子沒有貸款,業界通常將其稱為原車融資、原車貸款,如果已經有貸款再增貸,就叫做原車增貸、原車增貸。

汽車增貸/轉增貸優點

(1)申請的門檻低

基本上只要不超過車齡15年的汽車,都可以向銀行申請;而融資公司則不限車齡、廠牌、排氣量,只要能發動與正常行駛就能申請

(2)可貸的金額高

銀行可貸最高金額為300萬;融資公司最高可貸到350萬

(3)免留車可申請

向銀行與融資公司申請汽車轉增貸,都免留車當作擔保品,不影響日常生活。

汽車增貸/轉增貸缺點

(1)貸款利率較高

汽車轉增貸的利率約2.38%~16%之間,比起信用貸款利率1.69%~15.99%,房屋貸款利率1.37%~2.8%來說是高一些。

(2)轉增貸須重新跑流程

對於轉貸銀行來說,你的轉增貸申請屬於新的案件,所以需要重新跑一次申請流程。

(3)綁約期須付A銀行違約金、B銀行則須付手續費

在綁約期內申請轉增貸,屬於違約情節,因此需要付給A銀行違約金;轉貸到B銀行則須付出申請手續費。

汽車轉增利率與額度各是多少?

以下整理今年最新的汽車增貸轉增貸的利率與額度,如下表所示:

貸款機構貸款利率貸款額度
永豐銀行2.38%起未提供
新光銀行4.3%~11%最高$300萬
三信銀行4.99%~12%最高$200萬
陽信銀行5.88%~18%最高車價80%
台新銀行6.5%~12%最高$250萬
最高車價100%
融資公司7%~14%最高$350萬
最高車價240%

(以上資訊來自各銀行官網,正確資料以各貸款機構公告為主)

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間,個人真正的額度須評估以下三個項目:

  • 汽車現值,以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
  • 汽車貸款餘額,扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
  • 申請人財務狀況,主要檢視收入及負債

汽車增貸是車子本身已經有貸款,再申請一筆資金,額度是依車子的殘值(也就是剩餘價值)來計算,若車子本身是否有貸款,會影響最後實際拿的金額,如果一開始貸款的比例已經很高了,恐怕也沒辦法再增貸,除非前貸成數很少、或是已經還了很多,辦理汽車增貸、轉增貸前可以透過車貸試算計算看看,才有空間可以再貸。

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