隔離獲賠還車貸 汽車增貸放大車子現金流

本土疫情持續加溫，不少民眾趁勢購買了防疫保單，某保戶全家確認獲得百萬理賠，將保險金用來償還車貸，只要車貸正常繳款滿六期，就能申請汽車增貸、轉增貸，懂得利用汽車增貸來增加一筆資金靈活運用，汽車就是抵押品，銀行汽車貸款增貸利率2.38%起，額度最高為車價100%，融資公司汽車貸款利率為7%~14%，且沒有DBR22倍（無擔保貸款不得超過月收入22倍）的限制，最高可以貸到車價的2.4倍、額度350萬，資金可以靈活作運用。

全家隔離賠百萬還車貸？

結果，就有一名保險從業人員透露，他日前有客戶確診，同住12位家人也全被匡列，一共獲得理賠65萬元，再加上其他2、3家的防疫保單，大概能拿到超過100萬保險金，結果他們卻拿去還賓士車貸款，讓他非常傻眼，消息曝光後，引發網友廣大討論。

但該名保險員指出，在理賠的過程中，發現這一家人年初時買了一輛進口賓士車，理賠金原本是用來支付隔離期間無法工作的損失，結果他們竟然拿來還名車貸款，甚至同住家人還直接喊出「好想確診」，想要多詐領確診理賠5萬元，讓他實在是超傻眼。

汽車貸款種類

汽車貸款大致上分成兩大類：

• 購車貸款

就是當你買新車、或中古車，不夠錢的時候辦的貸款，新車的購車貸款大部分都是銀行在做，中古車則是銀行跟融資公司都有在做。

• 汽車融資

就是你名下已經有汽車，用這台汽車去借錢。汽車融資又分成兩種：第一種是你的汽車原本沒有貸款，叫做原車融資；第二種是汽車已經有貸款，還希望增加額度、或降低利率、降低月付金，所申辦的汽車轉貸、轉增貸。

這幾種汽車貸款的可貸成數分別是：

汽車增貸是什麼？

汽車增貸是什麼？都是建立在「名下已有汽車」的前提之下，如果原本的車子沒有貸款，業界通常將其稱為原車融資、原車貸款，如果已經有貸款再增貸，就叫做原車增貸、原車增貸。

汽車增貸／轉增貸優點

(1)申請的門檻低

基本上只要不超過車齡15年的汽車，都可以向銀行申請；而融資公司則不限車齡、廠牌、排氣量，只要能發動與正常行駛就能申請。

(2)可貸的金額高

銀行可貸最高金額為300萬；融資公司最高可貸到350萬。

(3)免留車可申請

向銀行與融資公司申請汽車轉增貸，都免留車當作擔保品，不影響日常生活。

汽車增貸／轉增貸缺點

(1)貸款利率較高

汽車轉增貸的利率約2.38%~16%之間，比起信用貸款利率1.69%~15.99%，房屋貸款利率1.37%~2.8%來說是高一些。

(2)轉增貸須重新跑流程

對於轉貸銀行來說，你的轉增貸申請屬於新的案件，所以需要重新跑一次申請流程。

(3)綁約期須付A銀行違約金、B銀行則須付手續費

在綁約期內申請轉增貸，屬於違約情節，因此需要付給A銀行違約金；轉貸到B銀行則須付出申請手續費。

汽車轉增利率與額度各是多少？

以下整理今年最新的汽車增貸轉增貸的利率與額度，如下表所示：

（以上資訊來自各銀行官網，正確資料以各貸款機構公告為主）

汽車貸款的貸款額度在10-350萬之間，個人真正的額度須評估以下三個項目：

• 汽車現值，以權威車訊(俗稱天書)為主要參考
• 汽車貸款餘額，扣掉前貸才是你真正可以拿到的額度
• 申請人財務狀況，主要檢視收入及負債

汽車增貸是車子本身已經有貸款，再申請一筆資金，額度是依車子的殘值（也就是剩餘價值）來計算，若車子本身是否有貸款，會影響最後實際拿的金額，如果一開始貸款的比例已經很高了，恐怕也沒辦法再增貸，除非前貸成數很少、或是已經還了很多，辦理汽車增貸、轉增貸前可以透過車貸試算計算看看，才有空間可以再貸。