警示戶可以辦手機貸款嗎?如何防堵手機貸詐騙簡訊? 手機小額貸款陷阱注意事項一次看!

警示戶手機貸款需求可以找誰?無法跟銀行貸款,但可以向民間其他通路貸款,手機詐騙貸款充斥,若有以辦貸款的名義收取帳戶、帳管費與服務費等等,要更加謹慎提防,手機貸款沒過還有機車貸款、信貸可以選擇,信用貸款條件將視您的財支、信用狀況作為評核,有時輕微的信用瑕疵也能過件。

警示戶申請手機貸款可以嗎?小額手機貸款申請不過的情況:

警示戶手機貸款可以申辦嗎?手機貸款是由融資公司撥款,在審核上會比銀行來得寬鬆,信用瑕疵也有機會過件,只要沒有以下的情況,基本上申請是沒有什麼問題:

  • 被列為融資公司的黑名單
  • 警示戶
  • 本票裁定
  • 強制扣薪
  • 民事刑事紀錄
  • 私設狀況
  • 當年度支付命令

以上所列的這些紀錄都能查到,因此保持各方面良好紀錄,是申請任何貸款的最基本要求

手機詐騙簡訊如何辦別?如何防範手機貸款詐騙?

我們提供幾個確認方法,如果遇到相關手法,一眼就可以看出是貸款詐騙:

  • 自稱銀行要幫你做債務整合

銀行確實有電銷人員會隨機電話詢問客戶是否需要貸款,但不會主動提出債務整合服務,更不會保證低利率、長年期等條件,這類電話一定是代辦公司,可直接掛斷。

  • 貸款簡訊、小卡片或傳單

不認識的人或從沒往來過的銀行傳簡訊來,十有八九都是詐騙簡訊,不要理會即可。

  • 沒聽過的公司

沒聽過的公司不見得就是詐騙,可能只是你平常沒有涉獵這方面的資訊,建議可上網搜尋此公司的商業登記資料、過往的客戶評價、公司簡介等等,都有助於判斷貸款公司的真偽。

辦理手機貸款要注意的事項?

1.民間手機貸款暗藏陷阱

除了融資公司的手機貸款,民間借貸業者(例如當鋪、通訊行)也有提供手機借款服務,但也因為小額貸款管道多,難防有不肖業者、甚至詐騙集團隱藏其中。以下舉幾個真實發生的手機貸款詐諞事件供你參考:

  • 佯稱可以利用高單價新手機辦信貸,要求被害人交付證件、存摺,並陪同至電信行申辦手機,取得文件和手機後便消失無蹤。
  • 宣稱辦手機門號後,將手機抵押給當舖即可借錢,事後只拿到3千元,手機和SIM卡都沒拿到,卻得繼續繳電話費。
  • 要求被害人先透過APP儲值虛擬點數,用點數購買高價手機,再低價轉賣給融資公司,被害人最後只拿到1萬5,但卻要還近4萬的債務。
  • 以辦手機換現金、換高額手機賺差價為由,引誘被害人申請年息超過40%以上(甚至200%)的貸款。

2.確認是否可以提前還款?

如果手頭上有多餘的錢,可能會考慮提前把手機貸款的錢還掉,但依各公司規定不同,可能會產生違約金,這也是在申辦之前就要先確認好的,事後要跟融資公司談減免會比較困難。

3.辦手機貸款需要抵押證件或手機嗎?

辦手機貸款不用抵押證件,更不用抵押手機,申辦手機貸款,你只要提供手機的IMEI碼,並出示證件核對身分即可申請。

如果遇到貸款業者要求抵押你的手機、證件或者存摺,千萬要提高警覺。當你對貸款公司或貸款方式有疑慮,可以撥打165反詐騙專線,詢問是否有相關詐騙手法,也可多查詢相關資訊,降低受騙機率。

最後提醒你,千萬不要因為急用錢就忽略合約內容,每一字每一句都要看清楚才簽約,尤其是還款期限、申辦金額、實拿金額等等,若有疑慮一定要事先問清楚。

有其他推薦的小額貸款嗎?

手機貸款是屬於極小額的資金周轉,貸款金額最高2~6萬,有30萬以下小額資金需求,你還有這3種方式:

1.機車借款

機車借款也是由好事貸辦理,可以申貸的金額是5~10萬,也比機車的實際價值高出許多,辦理機車貸款也不需要準備很多文件,簡單的雙證件與撥款存摺即可辦理。

2.銀行信用貸款

信用貸款條件會針對申請人的財務及信用狀況進行審核,不同時期拿到的條件也不一樣,我們建議找銀行申請信貸,甚至有信用瑕疵的客戶也有機會核貸,民間信貸利率偏高,銀行信貸的額度從1-350萬不等,視客戶的需求、信用狀況、財務狀況來決定額度。

3.機車貸款加手機貸款破50萬

就算名下只有機車、手機這類財產,也可以借到一筆近50萬的資金,貸款項目包含這些:

  • 機車貸款10萬
  • 商品分期20萬
  • 手機貸款6萬

只要收入穩定,甚至可以同時申辦機車借款和手機借款,一點都不困難。

小額貸款比較表

小額貸款類型 貸款額度 貸款利率(月) 貸款期數 擔保品 準備文件
手機貸款 3~6萬 1.3%起 最長24期 手機(免留機) IMEI碼截圖、雙證件、財力證明
機車貸款 最高10萬 0.8%起 最長60期 機車(免留車) 機車行照、雙證件、財力證明
商品貸款 10~30萬 1.31% 最長50期 雙證件、財力證明
信用貸款 最高350萬
薪資22倍
0.25%~1.66% 最長84期 信用 雙證件、工作證明、財力證明

手機貸款陷阱有哪些?詐騙相關新聞和詐騙集團手法整理

手機貸款淪為警示戶?現在用手機借款太方便了,只要按幾個按鍵,甚至刷指紋或刷臉,錢就轉出去了,我們整理一些近期的詐騙新聞和手法,如果遇到相關手法就要提高警覺,可能遇到貸款詐騙:

(1)匯款資金遭凍結,需再付一筆錢解除帳管

常見的詐騙手法之一,因為有小額貸款需求,被要求先支付一筆手續費,匯過去後又說因為輸錯帳號帳戶遭凍結,需再付一筆錢解凍,才能把貸款的錢匯入帳戶,帳戶解凍須親赴銀行辦理,且不需要付錢,遇到這類說詞一定是詐騙。

(2)不用信用卡,無卡分期買手機還可賺佣金

國內的確有業者提供無卡分期服務,原本是針對美容、健身、家電等大型消費,卻演變成提供年輕族群用無卡分期的方式購買最新型手機,然後將手機轉賣給通訊行,賺取少少的佣金,卻要背上高額月付金,繳不出來搞砸信用,未來難以再跟銀行貸款,真的很慘。

(3)提供存摺帳戶先審核,結果變成詐騙警示戶

詐騙集團佯稱須先審核帳戶是否為有效狀態,先匯一筆錢到你的帳戶,自行提領成功並交還公司後即可辦理貸款,結果反變成詐騙警示戶,因為你上一次領的錢,即為詐騙集團的不法所得…

從警政署詐騙案件數來看,代辦貸款的詐騙一直名列前十,尤其疫情期間工作受到影響,臨時需要一筆資金度過難關,詐騙集團也趁此機會大作業績,以辦貸款的名義收取帳管費、服務費等等,貸款不成反損失更多金錢。

手機貸款詐騙常見問題

  • Q1手機貸款好過嗎?
  • A1手機貸款是由融資公司辦理,審核標準會比銀行寬鬆,過件機會較高。
  • Q2手機貸款的申辦條件和流程?
  • A2只要年滿20歲,有智慧型手機,型號不拘,手機價值越高、可貸額度越大。
  • Q3手機貸款的利率和期數?
  • A3目前辦理手機貸款的都是融資公司(例如:融資公司),申貸條件都一樣,期數最長24期(兩年),利率一個月0.8%,最高年利率也會到20%,因為手機貸款是屬於極短期的小額貸款,有相當急迫的資金需求時再考慮。
  • Q4警示帳戶可以辦小額貸款嗎?
  • A4可以,警示戶無法跟銀行貸款,但可以向民間其他通路貸款,撥款時須提供三等親以內的帳戶,就能順利完成小額貸款。
  • Q5手機貸款沒過怎麼辦?
  • A5你可以選擇其他小額貸款項目,如商品貸款、機車貸款等,因為放款單位不同,審核人員也不同,有機會成功申辦。