信用貸款利率怎麼算？中央銀行2022年9月三度升息，調升政策利率半碼（0.125%），信用貸款利率多少合理？銀行的信貸利率大約落在6～7%上下，善用信貸試算推薦就能知道可申請額度與月付金，若貸款繳不出來怎麼辦？建議趕緊向融資公司或親友調度繳款，以免損害自身信用。
信貸利率多少合理？信用貸款利率怎麼算？
信用貸款利率多少合理？銀行信貸的審核相當看重申請人的職業和收入，會直接對最終核定的額度和利率產生影響。因為對銀行來說，職收條件就代表著可能的還款能力。究竟額度和利率多少合理呢？
信用貸款利率怎麼算？一般來說，信貸的核貸利率區間，大約落在3%～8%左右。但是某些職業類別因為工作穩定、收入高，被銀行視為還款能力佳的族群，而願意提供較好的貸款方案。
信貸額度是多少？
信貸的額度相當彈性，小額最低5萬起，額度上限甚至可以高達300～500萬。但是受到DBR22的限制，一個月薪5萬元的上班族，在沒有任何債務的情況下，最多也只能貸到110萬；而且銀行還會根據其他條件，決定是否能貸滿額度。
銀行最喜歡的族群是軍公教或四師（醫師、律師、建築師、會計師），有機會取得1.68%的超低利率。接下來是持有國家專業證照的專業人士，以及上市櫃、500強企業的員工，最低利率2.58%起。
信貸試算有什麼要注意的地方？
1.銀行網站也會要求寫個人資料才能試算
銀行也希望增加自己的業績，有機會就希望多多推銷，只要有聯絡方式，就可以透過各種管道向你推銷貸款方案，如果僅想信貸試算還沒決定貸款，反而會覺得困擾。
2.注意是否信貸試算=申請，會影響聯徵次數
部分網站非常「貼心」，為了避免客戶填寫兩次資料嫌麻煩，在網站填寫完試算資料後即視為送出申請，結果客戶根本還沒打算申請，卻平白被拉了一次聯徵，影響未來真正貸款的過件機率。
3.部分網站提供公式自行計算，可能用錯誤的算法混淆客戶
信貸的計算非常複雜，部分網站或部落格提供公式讓民眾自行計算，但其列出的公式非常複雜，對一般人來說不僅燒腦，最後陷入複雜的運算還得不到正解，其提供的公式也不見得正確，可能使用了錯誤算法來混淆客戶。
央行升息會影響哪些貸款？
央行宣布升息一碼(0.25%)，直接影響到所有貸款戶，包含房屋貸款、汽車貸款、信用貸款、就學貸款、保單貸款、紓困貸款、青年創業貸款…等等，所有銀行貸款皆會受到影響，好事貸幫你整理升息後，每個月要多付多少錢。
1. 房屋貸款
以貸款利率2%，年限20年為例，目前國內房貸平均金額763萬，升息半碼後平均每月要多繳453元，1 年就是5,436元，20年下來會多繳108,720元。
2. 汽車貸款
- 向銀行貸款購買新車100萬來說，每個月要多付104元。(浮動計息)
- 向融資公司辦理的車貸就不受影響，仍是按照原本的繳款金額繳費。(固定計息)
3. 信用貸款
以信貸平均金額58.6萬為例，每個月要多付61元。
4. 就學貸款
以台灣就學貸款平均金額33萬為例，升息後每個月要多付34元，教育部已宣布「在學學生」升息部分將全額補助，畢業生在「緩繳本息期間」升息利息也由教育部補貼，其餘則維持正常升息。
5. 保單貸款
- 傳統型保單利率大約2.7% ~ 6.7%
- 利率變動型保單為宣告利率或約定利率加計0.25% ~ 2.75%
- 外幣保單則在6% ~ 9%
無論哪一種，都會受到升息影響，利率增加0.25%
6. 勞保紓困貸款
目前利率為1.28%，每年1月和7月公告調整，因此短期內不受影響，7月後郵政儲金機動利率可能進行調整，屆時才需要多負擔。
7. 紓困振興貸款
不改變，勞動部已宣布為照顧弱勢勞工，利率凍漲維持在1.845%。
8. 青年創業貸款
不改變，因郵政儲金機動利率是由政府補貼，不影響民眾。
9. 青年安心購屋貸款
以貸款利率2%，年限20年為例，以國內平均金額421.87萬來說，升息一碼後每月要多繳505元，1年就是6,060元，20年下來要多付121,200，為減輕青年朋友負擔，財政部決議青安貸款利率僅調升半碼，一段式利率調升後為1.525%。
10. 融資公司貸款
皆不受影響，無論二胎房貸、車貸、機車貸、小額信貸等等，皆採用固定利率，所以不受升息影響。
央行升息半碼 信貸戶同受其害
住商不動產企研室資深經理徐佳馨指出，這次央行升息半碼（0.125個百分點），如果銀行足額反映，房貸利率將升到1.828%，以貸款1000萬元、20年期，本利平均攤還來試算，每個月的房貸還款金額將由4萬9194元，增加到4萬9778元，每月支出會增加584元，一年下來要增加7008元。
還有哪些人負擔會加重？信用貸款戶也會受到影響。舉例來說，當信貸100萬元，利率3％，36期來說，每月本金利息還款金額約2萬9081元；隨著央行升息半碼，如果銀行足額反映，總費用利率升至3.12%，每期應還本利提高到2萬9136 元，每個月負擔增加55元，3年下來會多付出約1980元。
車貸也是一樣的概念，當利率上升，還款金額都會提高。
新聞出處》威傳媒
申辦信貸利率相關的注意事項
- 廣告利率
銀行常常會在廣告上刊登看起來漂亮的利率數字，但是它其實只適用於最初的幾期，後面就會以較高的利率計息，甚至高過一段式利率的計息標準。此外，也要留意貸款利率並不等於總費用年百分率，也就是貸款的真正利率數字。
- 總費用年百分率
在銀行貸款廣告的下方，通常都會註記該貸款方案的總費用年百分率，這是將貸款期間所有成本加總後，再均攤於還款年限中所得出的實質利率。
- 一段式／分段式利率
一段式利率與分段式利率的計算公式，都是指標利率+加碼利率，只是前者加碼利率固定、月付金變化幅度小，而後者的加碼利率會隨著時間分段而增加，前期的繳款壓力較小，適合初期資金較緊者。
指標利率指的是銀行的「放貸資金成本」，也就是最基礎的利率，由於各銀行的考量因素不同，計算方式也會不太一樣。此外，由於指標利率會隨著央行升降息而產生波動，所以每年的數字也都會稍微有點差異。
而加碼利率，指的就是銀行根據貸款者的信用狀況及其他因素，綜合評估後計算出的上加數額。因此，若有好好維持自己的信用評分，就可能在這個部分取得較佳的利率。和指標利率不同，加碼利率是不會隨著市場情形變化的。
信貸利率相關的Q&A
- Q1申辦信用貸款要手續費嗎？
- A1基本上每家銀行都會收取3,000～9,000元不等的手續費，但有時也可能會出現免手續費，或是千元以下手續費的特殊優惠。
- Q2信用貸款有綁約，我可以提前清償嗎？
- A2信用貸款都有「限制清償期」的規定，綁約至少12～36個月，在綁約期內想要提前清償貸款，可能必須先付出一筆違約金才能解約還款。你可以試算利息差額是否划算，再作決定。
- Q3信用貸款繳不出來怎麼辦？
- A3信用貸款繳不出來怎麼辦？若是短期資金周轉問題，可以趕緊向親友調度繳款，以免損害自身信用；但若是債務已超過負荷，向銀行申辦債務整合貸款也好，或向融資公司辦理房貸或車貸減輕月付壓力也好，都要誠實面對，儘量不要走上債務協商，甚至更生、清算一途。信用養成不易，修復更難。