為什麼需要薪資財力證明？無薪資證明的人怎樣比較容易申貸成功？向銀行或其他融資公司申請貸款，為了確保客戶有足夠的能力還款，要知道該如何償還貸款，沒有固定收入，申請銀行貸款不易通過，可以提供扣繳憑單、勞保明細或財產清單，也能提供動產或不動產擔保，上市融資公司可以不用明確的財力證明也能順利申貸。
為什麼需要薪資收入證明？
對銀行來說，將取得的資金貸放給借款人，可能會面臨無法回收的風險，因此為了確保安全，銀行必須謹慎地評估：以借款人的經濟狀況，是否有足夠的能力償還債務？可以借到多少錢？利息應該收多少？也就是說，銀行需要對你有足夠的了解、信任，才有可能會借錢給你。
如果你正打算向銀行申請信用卡或貸款，提出對你有利的證明文件愈多，核卡、核貸的機率就愈高，也更有機會爭取到讓你滿意的可貸額度及利率。
銀行實際要求的財力證明
大部分的銀行僅以大方向的「財力證明」來敘述，我們以條列最完整的花旗銀行為例，實際說明不同職業的客戶須提供什麼樣的文件，才能稱為財力證明：
- 上班族
- 薪資單／轉帳紀錄／所得清單／扣繳憑單／勞保投保紀錄
- 老闆／自營商
- 所得清單/營業稅單
- 自由業／退休
- 租金收入／所得稅單／退休金
其中自由業或已退休的人士，較難具體提供收入來源，所以能提供的應盡量提供，銀行在評估放款的時候，也會將基本生活費列入考量，扣除掉基本生活費後還能夠負擔貸款，才有較高的機會成功核貸。
無薪資證明、固定收入的人怎樣比較容易申貸成功？
因為沒有固定收入，申請貸款不易通過，以下五個方式，可以幫助提高你的貸款成功率：
1.提供所得清單
所得清單記載了個人上一年度的所有收入明細，包含：薪資收入、營利收入、租賃收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得等各項資訊，可作為有效的財力文件。
2.提供財產清單
財產清單記錄了個人名下的所有財產，包含動產和不動產，如房子、土地、車輛、存款、有價證券、其他財產權(如地上權、抵押權、智慧財產權等)，可看出個人實際財力，也是有效的財力證明。
3.每月固定存款，最好能同一帳戶
每個月固定存一筆錢到銀行帳戶裡，2萬3萬都好，這樣能夠證明，每個月有固定收入，切記要集中存在同一個帳戶裡，分散存款額度小，恐不被認列。
4.自營商提供財務報表/營業稅單
如果是無收入證明的勞工，可用上述幾個方式提高核貸率，而自己開公司的自營商，可提供公司的年度財務報表、營業稅單、公司往來銀行存摺等文件，銀行可以從中看到公司的資產流動，就能作為有效的財力證明來申請貸款。
註：各類營業稅單的差別
- 401報表：即「營業人銷售額與稅額申報書」，適用於有開立統一發票的公司行號、銷售貨物或勞務者。
- 403報表：與401報表相似，但銷售品項中包含免稅、特種稅商品。
- 405報表：即「營業稅查定課徵核定稅額繳款書」，主要提供月營業額在20萬內，並經財政部規定免開立發票的小規模營業人。
如果要使用營業稅單作為財力證明，需注意以下事項：
- 401報表需為最近六個月之稅單
- 403、405稅單需為最近一季之稅單
- 401、403稅單需有國稅局申報收件章
5.提供擔保品供銀行抵押
擔保品包含動產和不動產，汽車、房子、土地皆可，有抵押品的話，若真的還不出貸款，銀行還可以拍賣你的房子或車子，多少回收一點資金回來，也有機會爭取到較佳的貸款條件。
銀行會依照客戶提供的資料，計算出平均月收入，以此來作為核貸參考。
無薪轉證明可以貸款嗎？沒有薪轉證明的加分條件有哪些？
無薪轉證明多為日領現金、賺鐘點或賺時薪等族群，銀行多會婉拒這些人的貸款申請。若是你領現族群也別灰心，只要依照以下所教的方法，就算無薪轉證明，還是有機會成功申請貸款。
1.無薪轉證明申請貸款需要準備的資料：
(1)勞保明細：
銀行可以由勞保明細中，可以大概知道工作的時間與收入狀況。
(2)扣繳憑單註1：
資方預扣員工需繳所得稅後，會給稅捐稽徵處與員工的憑據，在此憑據上可以看到去年的薪資所得總額。
(3)常用存摺：
提供常使用的存摺，存摺中最好有一筆存款（銀行大多會以6個月的存款平均餘額10%~15%來計算負債比），並且至少有半年以上的款項收支紀錄，讓銀行可以做為貸款審核的評估依據。
註1：扣繳憑單如何申請？因應無紙化的環保政策，目前已無發放紙本扣繳憑單，若需要紙本的扣繳憑單，可以到公司的會計或人資部門申請；除此之外，也可以到各地稅捐稽徵處臨櫃申請；或至財政部稅務官網，使用自然人憑證線上申請。
假如無法提供薪轉證明、勞保明細等資料，還能申請貸款嗎？答案是可以的，只是對於財力的要求會更高，其建議方法如下。
2.沒有薪轉證明的加分條件：
(1)提供定存款單：
定存款單可以證明有一筆資金在手，可以增加銀行對你還款能力的信任度。
(2)名下財產清冊：
若是名下有土地、房屋、汽機車等財產，可以向國稅局申請財產清冊，並以名下財產作為擔保品，更能為貸款的申請加分不少。
(3)其他財力證明：
持有股票、基金或其他有價證券，也是可以加分的項目之一。
(4)加一位保證人：
請一位財力與信用條件俱佳的親友，擔任你的貸款申請保證人。
(5)持有長期正常使用的信用卡：
信用卡使用期間，沒有卡費遲繳、預借現金、啟用循環利息等情況，也是能讓銀行提高貸款過件機率的好方法。
以上針對無薪轉證明的情況，在申請貸款方式上所做的說明，建議盡量提出有力的資產證明，提高銀行在貸款審核的過件機率。
自營商或無收入證明勞工可選擇的貸款管道
1.銀行
最安心的貸款管道就是銀行，利率較低，申貸也有保障，但銀行因法規關係與維護放款品質之故，會嚴審客戶的條件，除了收入之外，目前負債狀況也是基本考量，在財力不明確的情況下，能夠申請到額度可能不夠。
優點：利率低、貸款安心
缺點：審核嚴格，可貸額度低
2.股票上市融資公司
一般所說的股票上市融資公司，指的是股票有上市的大型融資公司，目前市面上較大的上市融資公司有 、融資公司、 ，其辦理貸款業務已有數十年，和銀行一樣有固定的流程與規範，審核卻相對寬鬆許多，利率雖比銀行稍高，也還在法定範圍內，不用明確的財力證明也能順利申貸。
優點：審核寬鬆、辦理快速
缺點：利率比銀行高
3.民間貸款
廣義來說，只要不是跟金融機構的借款，都統稱為民間貸款，因為上市融資公司比較有規模，且政府也有意立專法管制，因此狹義來說，民間貸款指的是代書、私人借款、當鋪、P2P這類的管道。
民間貸款對於貸款條件沒有一定的規範，全憑雙方自行約定，因此要特別小心利率的計算方式和相關手續費用，證件及存摺也不要輕易交出，簽任何合約也務必謹慎，以保障自身權益。
優點：貸款條件彈性，取得資金快
缺點：利率計算方式不明，相關手續費用高
無薪轉證明貸款Q&A
- Q無薪轉證明可以貸款嗎？
- A可以。若是無薪轉證明，很容易會被銀行婉拒貸款的申請。這時你可以轉向民間的貸款機構申請，如手機、汽機車、房屋等都可以作為擔保品來申請貸款，不過在申請前須清楚這家民間貸款機構是否合法？建議向大型合法的融資公司諮詢與申請，才能有效降低貸款風險。
- Q沒有工作收入的人也可以貸款嗎？
- A包含家庭主婦、股票投資客、退休人員在內，都被歸類為沒有工作收入的族群，難道這些人就無法向銀行申請貸款嗎？股票投資客可以提出股票庫存做為財力文件，退休人員可提供退休金存摺，或是其他擔保品，家庭主婦則可以主張全家一起還貸款，用其他家庭成員的收入來做為財力證明。
- Q銀行有專屬於企業主的貸款嗎？
- A老闆不好當，部分銀行也提供企業主專屬的貸款方案，下面幫大家統整企業主貸款方案。
銀行名稱 額度 利率 相關費用 玉山銀行 300萬 5.28%起 8000元 台北富邦銀行 100萬 5.99%起 9000元 台中商銀 300萬 5.8%起 9000元 上海銀行 80萬 4.52~8.59% 9000元 新光銀行 120萬 6.88~14.88% 9000元