為什麼信用卡會被盜刷？信用卡盜刷報案要留意什麼？

近年消費型態改變，民眾利用網路進行刷卡消費、交易，大幅提高了方便性，卻讓暗藏各種信用卡交易的危機。特別是近幾年的信用卡盜刷事件頻傳，遇到信用卡被盜刷時該怎麼處理？信用卡盜刷報案時，需要注意什麼？盜刷他人信用卡會被關嗎？本文為你整理出，當遇到信用卡被盜刷時如何因應。

海外信用卡盜刷　防盜機制沒啟動

【東森新聞報導】高雄一名吳小姐的女兒去年三月把信用卡改成自動扣款，就從那個月起，每個月都被盜刷，來自海外的消費，每個月2至3萬，一共被盜刷30萬，一直到今年整理簿子才發現，吳小姐認為銀行都沒有啟動防盜機制，而且盜刷金額多，也沒發簡訊通知，認為銀行有疏失，不過銀行查證後，客戶所反應盜刷13筆，刷卡當下都有跟和本人確認過。

控遭盜刷持卡人媽媽吳小姐：「銀行說他們不可能沒有，第一時間說不可能沒有發簡訊，後來等到查詢了好幾次，確定說他們真的沒有發簡訊，後來又改口說，我們不一定要每個人發簡訊。」

持卡人媽媽認為銀行沒把管，害盜刷，不過銀行查證後，客戶認為有盜刷的13筆，消費當下都有電話和本人確認過，在刷卡成功時也有用EMAIL和LINE官方帳號推播通知，符合金管會對網路交易的規範。

為什麼信用卡會被盜刷？

除了最常見的信用卡遺失導致信用卡盜刷，但其實還有許多不經意的小動作，造成信用卡被盜刷的情況發生，建議信用卡設定刷卡通知，一旦收到以下陌生可疑的交易通知，務必馬上跟發卡銀行客服核對，因為你的信用卡有可能已經遭到盜刷了，以下整理7大類最常遇到的信用卡盜刷原因：

• 信用卡遺失遭他人冒用
• 實體店家竊取信用卡資訊
• 網路購物平台不安全
• 不明網址連結惡意程式
• 手機APP藏惡意程式
• 親友冒名盜刷
• 消費誤刷

信用卡盜刷處理申請流程

當你發現信用卡被盜刷時該怎麼辦？需要報警嗎？別擔心！依照以下信用卡盜刷處理流程，就能順利解決信用卡盜刷問題：

1. 通知發卡銀行辦理掛失

當你發現信用卡疑似有不明消費的第一時間，請立刻打電話給信用卡銀行，告知銀行客服，你的信用卡可能被盜刷，需要申辦信用卡掛失停卡。掛失後約1~2周就可以收到新的信用卡。

2. 3日內向警察局報案（索取信用卡盜刷報案單）

辦妥銀行信用卡掛失手續後，趕快跟當地警察局報案，告知信用卡遭盜刷，向警局索取信用卡盜刷報案三聯單。等拿到銀行提供的盜刷資訊，例如刷卡地點、時間及簽帳單時，記得交給警方做後續調查。

3. 向銀行聲明爭議帳款

主動找銀行清查款項，確認哪些信用卡消費非本人使用，要求銀行列入「爭議帳款」，並簽訂「信用卡爭議帳款聲明書」，接著就會交由信用卡風險管理部門進行調查。一般國內的信用卡盜刷，帳款處理約需3~4周的時間；國外的信用卡盜刷則需4~6周左右的時間。

要注意的是，大部分銀行受理爭議性帳款的期限，是在收到帳單後的一個月內、或是當期繳款截止日前，因此若發現款項有問題，最好是當下馬上通知銀行，以免期限過了調不到信用卡簽單。

信用卡遭盜刷的損失由誰承擔？

如果信用卡盜刷、遺失後，不幸遭他人冒用，期間的消費由誰支付呢？若發現信用卡遭盜刷，第一時間就是報警，並與發卡銀行通報掛失。原則上，銀行會根據持卡人盜刷信用卡的時間點來決定，持卡人需支付部分卡費或者不需支付任何費用。

不過有兩種情形例外，一種是如果超過24小時的刷卡消費，但冒用簽名是肉眼可辨識的情形，那麼信用卡遺失期間的消費金額，仍由銀行全額負擔；一種是如果辦理信用卡掛失後，持卡人未配合銀行提出相關文件或拒絕協助調查，則信用卡遺失期間的費用，改由持卡人自行負擔。

盜刷信用卡會被關嗎？信用卡盜用的刑責有哪些？

盜刷信用卡需負擔刑事責任與民事責任，以下條列說明盜刷他人信用卡之需負擔的法律責任有哪些？

1. 盜刷信用卡的刑事責任

• 竊盜罪

竊取他人之信用卡者，會觸犯刑法第320條之竊盜罪，處五年以下有期徒刑、拘役或五十萬元以下罰金。

• 侵占遺失物罪

就他人遺失之信用卡侵占者，構成刑法第337條之侵占遺失物，處一萬五千元以下罰金。

• 偽造文書罪

於信用卡簽帳單上簽署他人姓名而向特約商店行使者，或是在網路購物而輸入他人的信用卡號等資料，會觸犯刑法第210條及第216條之偽造文書及行使偽造文書罪，處五年以下有期徒刑。

• 詐欺罪

盜刷他人信用卡而自商家購物或取得利益者，會觸犯刑法第339條之詐欺罪，處五年以下有期徒刑、拘役或科或併科五十萬元以下罰金。

• 偽造變造信用卡與行使罪

若是偽造、變造他人信用卡而行使者，構成刑法第201條之1之信用卡偽造、變造與行使罪，處一年以上七年以下有期徒刑，得併科九萬元以下罰金。

• 偽造署押罪

「署押」指的是簽名、畫押的意思，在簽帳單上仿造他人筆跡，構成刑法第217條第1項之偽造印章、印文或署押罪，處三年以下有期徒刑。

盜刷信用卡會被關嗎？盜刷信用卡因涉及侵占遺失物、偽造文書或詐欺等刑事犯罪，建議儘快與找到失主，並與對方達成和解協議，才能避免對方提出訴訟而被關。

2. 盜刷信用卡的民事責任

• 侵害姓名權

姓名權是一種具體的人格權，受到民法保護。人格權受侵害時，得請求法院除去其侵害；有受侵害之虞時，得請求防止之。前項情形，以法律有特別規定者為限，得請求損害賠償或慰撫金。

• 侵害財產權

非法侵害他人的財產權，所以也需要負擔民法的侵權行為損害賠償責任，需要賠償盜刷的費用。

如何預防信用卡盜刷？

信用卡盜刷手法日新月異，但只要做好基本防護，還是能預防信用卡盜刷的情形，以下提供5個方法供參考。

• 設定即時消費通知
• 不要儲存信用卡資料
• 勿點擊不明連結、下載不明app
• 安裝防毒軟體
• 信用卡驗證碼勿外流

信用卡遭盜刷時有所聞，雖然銀行自有一套防堵盜刷措施，但難免百密有一疏，當發現信用卡被盜刷的疑慮，務必請立即致電給發卡銀行，並報警索取報案三聯單，信用卡被盜刷期間有爭議的款項，應要立即提出，若超過時間沒有辦理相關作業、手續，損失則可能須由自行承擔，