小額貸款10萬管道推薦 申請小額貸款重點全收錄

小額貸款10萬貸款好辦嗎？小額申請管道眾多而且方案多元，辦理時有很多規範與限制，若有輕微信用瑕疵的人，申請銀行貸款將會被婉拒。如是信用評分較差、沒有薪轉證明或是領現族的，建議可考慮上市融資公司貸款，不僅審核快速，貸款的額度也較高。本文將小額額貸款 10 萬的管道與該留意的細節一次整理好，幫助你更安全貸款。

小額貸款是什麼？

小額貸款泛指申請貸款額度在30萬元以下的需求，也可稱作小額借款、小額信貸，適合名下沒有太多資產的小資族群。小額貸款的方案很多，細分可分為沒有＂提供抵押品＂/＂沒有提供擔保品＂的兩大類。小額貸款由於貸款額度不高，申請與審核都較快速，通常都是以借款人的信用狀況、財力條件作為核貸是否准駁的依據，

小額貸款有哪些管道？

小額貸款的管道相當多元，本文列舉出最常見、也是大家最常用到的管道：

• 銀行
  每間銀行都有提供信貸的服務，申辦時銀行會調閱聯徵報告。實際核撥的額度與利率，將視個人的財務及信用狀況而定，通常比較不好過件。
• 融資公司
  融資公司可提供的貸款種類很多，有完整的貸款規章制度，辦理規則也與銀行相當，借款是可以放心的。
• 代書貸款
  代書貸款屬於民間款款的一種，借款雖然相當便利，卻充滿許多未知風險，申辦前務必要謹慎。
• 代辦
  代辦能提供貸款服務，透過代辦辦理貸款須留意借款是否安全、條件是否合理。
• P2P平台
  是近年新興的媒合借款方式，採會員制。由於國內法律規範仍尚未完全，無法確實保障借貸雙方的權益，若發生平台倒了，恐求助無門。

小額貸款10萬推薦與比較

小額貸款的種類琳瑯滿目，應該怎麼選擇合適的方案？以下整理了各小額貸款方案的適合族群，並加以分析其優缺點：

1.銀行小額信貸款

推薦指數：★★★★
適合族群：信用良好、可提供穩定職收證明及財力證明者。
推薦原因：銀行信貸利率是無擔保貸款中最低的，僅須提供個人資料即可申辦。
不推薦原因：由於不需擔保品，審核比較嚴格，容易因信用瑕疵導致無法過件。

2.老車貸款

推薦指數：★★★
適合族群：名下有汽車，但車齡比較老，無法向銀行申辦車貸者。
推薦原因：不限廠牌、車齡、排氣，有固定收入就容易過件。
不推薦原因：老車貸款的還款年限通常不長，且若須報廢，也要先清償貸款才可作業。

3.機車貸款

推薦指數：★★★
適合族群：名下僅有機車可作為擔保資產者。
推薦原因：有機車就可申貸，無需保人，也不用準備太多資料。
不推薦原因：可貸額度比機車本身價值高出許多，因此利率比較高。

4.手機貸款

推薦指數：★★
適合族群：無其他可作擔保之資產，僅持有高價手機（如iPhone）者。
推薦原因：不用抵押手機，只要提供IMEI碼即可申請。
不推薦原因：民間申辦管道太多，比較難查證真偽，容易落入詐騙集團陷阱。

5.保單借款

推薦指數：★
適合族群：適合保費繳滿1年，並具有「保單價值準備金」的保單持有者。
推薦原因：預支保單的「保單價值準備金」，也就是把你之前繳的保費借出來用。
不推薦原因：只有長年期的終身壽險、儲蓄險、投資型保單具有價值，短年期的保單無此功能。

6.信用卡預借現金

推薦指數：★
適合族群：持有信用卡，並有穩定消費、還款紀錄者。
推薦原因：持信用卡至ATM操作即可，借款方便。
不推薦原因：利率極高，此外若信用卡使用額度過多，也無法申請。

如何辦理小額貸款？條件、準備資料、流程介紹

小額貸款的種類和管道雖然很多，但是申請條件和申請流程都大同小異。你可以按照以下資訊準備申請所需資料，並事先評估自身條件是否符合申請資格。

1.小額貸款申請條件

• 申辦條件

1. 年滿20歲
2. 具中華民國國民身份

• 申請資料

1. 身分證明文件
2. 財力資料（擇一提供）
3. 薪資轉帳明細
4. 扣繳憑單
5. 其他財力證明

2.小額貸款申請流程

• Step1：提出申請

蒐集各種貸款方案及管道的詳細資料，並選擇合適通路提出申請。

• Step2：準備資料

如欲申請無擔保的貸款方案，只須準備個人資料即可；若是申請機車貸款或老車貸款，則須準備行照等文件。

• Step3：申請審核

貸款機構如銀行或融資公司，會依據你所提出的資料進行查證及審核。

• Step4：簽約對保

貸款通過，雙方約定時間地點進行簽約對保流程。

• Step5：抵押設定

若是有擔保品貸款，須至監理站辦理汽機車抵押權設定，無擔保品貸款則不用。

• Step6：款項入戶

申請流程完成，資金匯入指定帳戶。

由於小額貸款需求資金較小，審核流程通常會較快，快則1～3個工作天就可撥款，因此成為許多人補足資金缺口的選擇。

小額貸款申請的注意事項

• Q警示帳戶可以辦小額貸款嗎？
• A可以，當帳戶已成為警示戶時，就無法跟銀行貸款，但可以向民間其他通路貸款，撥款時須提供三等親以內的帳戶，就能順利完成小額貸款。
• Q2申請小額貸款就一定會過件嗎？
• A2不管哪一種貸款，都無法100%保證一定過件，正式的貸款流程都要經過審核，才能決定貸款條件。若佯稱貸款人信用評分不佳為由，要求消提交存摺、身分證與提款卡正本等等，這都是詐騙的話術，無論如何都不能交出。
• Q3小額身分證借款安全嗎？
• A3政府明令禁止身分證借款的方式，不過坊間仍是有許多貸款業者，甘冒違法被查獲的風險，還是暗中以抵押證件的方式，借錢給需要的民眾。只是身分證借款屬於私人借貸行為，利息很高，只能短期應急，所以一旦發生爭議，並沒有法律可以保障申請人的權益，進而衍生出許多身分證借款的糾紛。
• Q4小額貸款需要看聯徵嗎？
• A4不一定，只要是向銀行貸款就必須查閱聯徵紀錄，如果是向民間公司申請貸款，就不需要看聯徵。

小額貸款有分為銀行貸款、融資公司和民間貸款，由於各貸款管道的條件不同，因此提供的額度與利率也會有所差異。小額貸款看重個人信用狀況與職收財力能力，申辦前可多家管道比較，透過本文介紹根據自身的條件，找出最適合的貸款管道與方案。