申辦銀行貸款時，薪資證明是非常重要參考文件，對銀行來說，申貸人具有固定的收入、信用狀況與負債比在規範內的，要申辦小額貸款都會沒有問題。但若無薪轉證明該如何申辦銀行小額貸款？還可以提供哪些文件當佐證呢？透由本篇就來告訴你，銀行最能接受的財力證明有哪些？讓你申辦小額貸款也能快速上手。
小額貸款種類有哪些？
小額貸款種類可分為兩大類型，一種是不必提供擔保品，只以個人信用作擔保的借款方式；另一種則是提供名下資產作為擔保的借款方式。
- 無擔保品小額貸款：如信用卡預借現金、銀行信貸、融資小額信貸（又稱商品分期、商品貸款）等
- 有擔保品小額貸款：如手機貸款、機車貸款及老車貸款等
小額貸款的方案和申請管道眾多，申辦前可以依照自己的能力與需求，評估合適方案。
小額貸款要看薪轉證明嗎？
無論是向銀行或融資公司申請貸款，債權者為了確保申貸人能夠準時償還貸款，而不發生貸款遲繳或不繳的情況發生。因此，受理前會先掌握申貸人每月固定收入有多少，能夠用以償還貸款的金額有多少。若辦理貸款時，能提出相對的薪轉證明或是財力證明，就能縮短審核的時間。
申辦小額貸款若無薪轉證明，可以準備哪些文件？
沒財力證明可以辦小額貸款嗎？沒有薪轉證明申辦小額貸款，在銀行或融資公司認列申貸人的還款能力上，會遇到相當的難度。如果沒有薪轉證明，還可以提供以下文件：
(1)勞保明細：銀行可以由勞保明細中，可以大概知道工作的時間與收入狀況。
(2)扣繳憑單：資方預扣員工需繳所得稅後，會給稅捐稽徵處與員工的憑據，在此憑據上可以看到去年的薪資所得總額。
(3)常用存摺：提供常使用的存摺，存摺中最好有一筆存款（銀行大多會以6個月的存款平均餘額10%~15%來計算負債比），並且至少有半年以上的款項收支紀錄，讓銀行可以做為貸款審核的評估依據。
(4)提供定存款單：定存款單可以證明有一筆資金在手，可以增加銀行對你還款能力的信任度。
(5)名下財產清冊：若是名下有土地、房屋、汽機車等財產，可以向國稅局申請財產清冊，並以名下財產作為擔保品，更能為貸款的申請加分不少。
(6)其他財力證明：持有股票、基金或其他有價證券，也是可以加分的項目之一。
(7)加一位保證人：請一位財力與信用條件俱佳的親友，擔任你的貸款申請保證人。
(8)持有長期正常使用的信用卡：信用卡使用期間，沒有卡費遲繳、預借現金、啟用循環利息等情況，也是能讓銀行提高貸款過件機率的好方法。
申請銀行貸款時，建議盡量提出有力的資產、財力證明，才能提高銀行在貸款審核的過件機率。
小額貸款申請管道有哪些？
除了銀行之外，其他的小額貸款申請管道也很多。以下整理了4個主要的申辦小額貸款管道提供參考：
- 銀行
每家銀行都可辦理小額貸款申請，因為是以個人財務和信用狀況作擔保，相較於其他附擔保品的借款方式如房屋貸款、汽車貸款等，過件較不易。
- 融資公司
銀行以外，則可選擇股票上市的大型融資公司。上市融資公司跟銀行一樣，擁有一套既定的制度與規範，不僅安全，小額貸款選擇種類多、審核也較彈性。
- 代書代辦
代書代辦就是「代客辦理」貸款的機構，並從中收取高額的手續費或代辦費。但其實透過代書代辦進行小額貸款申請，並不會提高過件機率，不如親自申辦或是向正規融資經銷商辦理，才不會被白收費用。
- 民間借貸
民間借貸的當鋪是政府的特許行業，計息週期大多非常短、利息較高。
銀行小額貸款不過，其他取得資金方法？
對於申辦貸款來說，銀行的審核標準通常是最嚴格的，但若因為條件不佳而無法辦理銀行貸款，此時你還能選擇融資公司，或民間借貸公司辦理小額貸款：
- 機車貸款
機車貸款適合有5～30萬小額資金需求者，是以名下機車作為擔保品，向融資公司申辦貸款，只要還能騎，廠牌、排氣量、車齡都沒有特別限制，Gogoro也能申貸。
- 手機貸款
手機貸款是自智慧型手機普及後，逐漸興起的小額貸款方式之一。申貸時不須真的將手機留下，而是以手機的IEMI碼，也就是手機的身分證號向融資公司申貸。
- 商品貸款
商品貸款指的就是融資公司小額貸款，也稱作商品分期。和銀行的信貸一樣，申請人的條件是最主要的判斷基準，可貸金額為5萬～10萬元。
- 老車貸款
由於15年以上的老車已沒有太大殘值，用來向銀行申請貸款，是不會被接受的。但若利用老車向融資公司申請老車貸款，只要能提供工作收入證明，就有機會貸到30萬元。
小額貸款常見Q&A
- Q1申請小額貸款需要哪些資料？
- A1依小額貸款種類的不同，所需要的申請資料也有所差異。其說明如以下所列：
1.基本資料
(1)雙證件影本（身分證+駕照or健保卡）
(2)工作證明（如在職證明、員工識別證等）
(3)薪資轉帳證明（如薪轉存摺影本、扣繳憑單等）
2.附加文件
(1)信用卡（預借現金用）
(2)手機IMEI碼（手機貸款用）
(3)機車行照影本（機車貸款用）
(4)其他財力證明（如房屋土地所有權狀、有價證券等，提高貸款過件機率用） - Q2沒工作可以辦小額貸款嗎？
- A2視情況而定。小額貸款最重視的就是客戶的還款能力。對於沒有無工作證明的人，銀行通常會予以婉拒；但是融資公司只要可以提出收入來源的證明，就有一定過件的機率。
- Q3合法的小額貸款管道有哪些?
- A3通常我們會將銀行與融資公司視為合法小額借款管道，股票上市的融資公司，比代書代辦、當鋪安全許多，且為避免落入小額貸款陷阱，千萬別相信無須審核即可貸款等話術。
對於有小額資金需求的人來說，小額貸款不僅選擇方案多，且審核速度快，能夠快速紓緩資金短缺的燃眉之急。若無法提供薪資轉帳證明，想要申辦銀行貸款就會有困難，此時不妨試著向融資公司申辦小額貸款，只要有穩定的工作且無重大信用瑕疵，都能接受辦理，能快速滿足資金週轉的需求。