小額貸款要看薪轉證明嗎?銀行可接受的財力證明的有哪些?

申辦銀行貸款時,薪資證明是非常重要參考文件,對銀行來說,申貸人具有固定的收入、信用狀況與負債比在規範內的,要申辦小額貸款都會沒有問題。但若無薪轉證明該如何申辦銀行小額貸款?還可以提供哪些文件當佐證呢?透由本篇就來告訴你,銀行最能接受的財力證明有哪些?讓你申辦小額貸款也能快速上手。

小額貸款種類有哪些?

小額貸款種類可分為兩大類型,一種是不必提供擔保品,只以個人信用作擔保的借款方式;另一種則是提供名下資產作為擔保的借款方式

  • 無擔保品小額貸款:如信用卡預借現金、銀行信貸、融資小額信貸(又稱商品分期、商品貸款)等
  • 有擔保品小額貸款:如手機貸款、機車貸款及老車貸款等

小額貸款的方案和申請管道眾多,申辦前可以依照自己的能力與需求,評估合適方案。

小額貸款要看薪轉證明嗎?

無論是向銀行或融資公司申請貸款,債權者為了確保申貸人能夠準時償還貸款,而不發生貸款遲繳或不繳的情況發生。因此,受理前會先掌握申貸人每月固定收入有多少,能夠用以償還貸款的金額有多少。若辦理貸款時,能提出相對的薪轉證明或是財力證明,就能縮短審核的時間。

申辦小額貸款若無薪轉證明,可以準備哪些文件?

沒財力證明可以辦小額貸款嗎?沒有薪轉證明申辦小額貸款,在銀行或融資公司認列申貸人的還款能力上,會遇到相當的難度。如果沒有薪轉證明,還可以提供以下文件:

(1)勞保明細:銀行可以由勞保明細中,可以大概知道工作的時間與收入狀況。

(2)扣繳憑單:資方預扣員工需繳所得稅後,會給稅捐稽徵處與員工的憑據,在此憑據上可以看到去年的薪資所得總額。

(3)常用存摺:提供常使用的存摺,存摺中最好有一筆存款(銀行大多會以6個月的存款平均餘額10%~15%來計算負債比),並且至少有半年以上的款項收支紀錄,讓銀行可以做為貸款審核的評估依據。

(4)提供定存款單:定存款單可以證明有一筆資金在手,可以增加銀行對你還款能力的信任度。

(5)名下財產清冊:若是名下有土地、房屋、汽機車等財產,可以向國稅局申請財產清冊,並以名下財產作為擔保品,更能為貸款的申請加分不少。

(6)其他財力證明:持有股票、基金或其他有價證券,也是可以加分的項目之一。

(7)加一位保證人:請一位財力與信用條件俱佳的親友,擔任你的貸款申請保證人。

(8)持有長期正常使用的信用卡:信用卡使用期間,沒有卡費遲繳、預借現金、啟用循環利息等情況,也是能讓銀行提高貸款過件機率的好方法。

申請銀行貸款時,建議盡量提出有力的資產、財力證明,才能提高銀行在貸款審核的過件機率。

小額貸款申請管道有哪些?

除了銀行之外,其他的小額貸款申請管道也很多。以下整理了4個主要的申辦小額貸款管道提供參考:

  • 銀行

每家銀行都可辦理小額貸款申請,因為是以個人財務和信用狀況作擔保,相較於其他附擔保品的借款方式如房屋貸款、汽車貸款等,過件較不易。

  • 融資公司

銀行以外,則可選擇股票上市的大型融資公司。上市融資公司跟銀行一樣,擁有一套既定的制度與規範,不僅安全,小額貸款選擇種類多、審核也較彈性。

  • 代書代辦

代書代辦就是「代客辦理」貸款的機構,並從中收取高額的手續費或代辦費。但其實透過代書代辦進行小額貸款申請,並不會提高過件機率,不如親自申辦或是向正規融資經銷商辦理,才不會被白收費用。

  • 民間借貸

民間借貸的當鋪是政府的特許行業,計息週期大多非常短、利息較高。

銀行小額貸款不過,其他取得資金方法?

對於申辦貸款來說,銀行的審核標準通常是最嚴格的,但若因為條件不佳而無法辦理銀行貸款,此時你還能選擇融資公司,或民間借貸公司辦理小額貸款:

  • 機車貸款

機車貸款適合有5~30萬小額資金需求者,是以名下機車作為擔保品,向融資公司申辦貸款,只要還能騎廠牌、排氣量、車齡都沒有特別限制,Gogoro也能申貸。

  • 手機貸款

手機貸款是自智慧型手機普及後,逐漸興起的小額貸款方式之一。申貸時不須真的將手機留下,而是以手機的IEMI碼,也就是手機的身分證號向融資公司申貸。

  • 商品貸款

商品貸款指的就是融資公司小額貸款,也稱作商品分期。和銀行的信貸一樣,申請人的條件是最主要的判斷基準,可貸金額為5萬~30萬元。

  • 老車貸款

由於15年以上的老車已沒有太大殘值,用來向銀行申請貸款,是不會被接受的。但若利用老車向融資公司申請老車貸款,只要能提供工作收入證明,就有機會貸到30萬元。

小額貸款常見Q&A

  • Q1申請小額貸款需要哪些資料?
  • A1依小額貸款種類的不同,所需要的申請資料也有所差異。其說明如以下所列:
    1.基本資料
    (1)雙證件影本(身分證+駕照or健保卡)
    (2)工作證明(如在職證明、員工識別證等)
    (3)薪資轉帳證明(如薪轉存摺影本、扣繳憑單等)
    2.附加文件
    (1)信用卡(預借現金用)
    (2)手機IMEI碼(手機貸款用)
    (3)機車行照影本(機車貸款用)
    (4)其他財力證明(如房屋土地所有權狀、有價證券等,提高貸款過件機率用)
  • Q2沒工作可以辦小額貸款嗎?
  • A2視情況而定。小額貸款最重視的就是客戶的還款能力。對於沒有無工作證明的人,銀行通常會予以婉拒;但是融資公司只要可以提出收入來源的證明,就有一定過件的機率。
  • Q3合法的小額貸款管道有哪些?
  • A3通常我們會將銀行與融資公司視為合法小額借款管道,股票上市的融資公司,比代書代辦、當鋪安全許多,且為避免落入小額貸款陷阱,千萬別相信無須審核即可貸款等話術。

對於有小額資金需求的人來說,小額貸款不僅選擇方案多,且審核速度快,能夠快速紓緩資金短缺的燃眉之急。若無法提供薪資轉帳證明,想要申辦銀行貸款就會有困難,此時不妨試著向融資公司申辦小額貸款,只要有穩定的工作且無重大信用瑕疵,都能接受辦理,能快速滿足資金週轉的需求。