代書貸款是什麼？流程怎麼走？額度有多高？

什麼是代書貸款？顧名思義就是投過代書借錢代書貸款屬於民間貸款的管道之一，代書貸款有審核條件寬鬆，放款快速等優點，沒有銀行的高標準，隨借隨還可以快速取得資金，有什麼該注意的地方？代書貸款額度、流程需要多久呢？本文一次告訴你。

代書貸款是什麼？

代書貸款是指透過非金融機構所申請的信用貸款，屬於民間借貸的一種，因此也稱作民間信用貸款、民間代書信貸、或民間代書借款。

此外，代書也時常協助客戶辦理貸款業務，如果遇到銀行貸款不過的情形，代書也可能會引介民間金主作放款，甚至自己就是金主，進而衍生出代書貸款，而代書貸款又分為無擔保品（信貸）跟有擔保品（不動產如：房屋二胎或土地），汽機車貸款等。

需要代書貸款的情況有哪些？

假設您今天臨時需要一筆資金作運用，例如趕銀行3點半軋票、支付廠商款項，如果是申請銀行信用貸款，最快也要7個工作天才能取得資金，且需綁約，並不適合短期資金需求者。

此外，銀行貸款審核非常嚴格，如果您的收支負債比較高，或曾因貸款遲繳、使用現金卡、動用信用卡循環利息而導致信用評分較低，而無法申請銀行貸款，即可透過審核寬鬆且撥款快速的代書貸款，來取得資金。

• 急需資金
• 短期資金周轉
• 負債比過高
• 剛辦過貸款
• 名下無不動產、不動產持分或已有二胎貸款
• 信用評分低
• 信用不良紀錄
• 信用小白

申請代書貸款流程？

(1) 申請：於代書貸款網站留下資訊，待專員與您連繫並評估後，即可提出貸款申請，並檢附身分證正反面影本、勞保異動明細及薪資轉帳證明等文件。

(2) 審核：專員提交申請資料後，當日即可知道審核結果。

(3) 照會：專員會與您核對貸款的詳細內容，包含核貸額度、利息及期數。

(4) 對保：對保人員會與您約時間當面簽約，若您申請有提供擔保品的代書貸款，當天會一併設定抵押。

(5) 撥款：完成所有的申請程序後，便撥款至您指定的帳戶。

代書貸款額度多少？

代書信貸／小額信貸

銀行信用貸款又分為一般信貸及小額信貸，不過不管是選擇哪一種信用貸款，您在金融機構的無擔保債務（包括信用卡、現金卡及信用貸款）不能超過月收入的22倍（簡稱DBR22），因此即使銀行信貸標榜最高能借到350萬，除非您的月薪超過15萬，否則也沒辦法貸這麼多。

代書貸款沒有月收入22倍的限制，因此貸款額度是因您的個人條件來決定的。雖然代書貸款標榜額度最高500萬，但畢竟利率較高、還款壓力較大，因此建議您還是要先評估自身的還款能力再申貸。

代書二胎房貸

二胎房屋貸款的額度是依據房屋殘值來決定的，因此即使您看到貸款額度很高，也不見得真的能借到這麼多錢，而不同貸款管道的差異在於貸款成數及可貸額度的計算方式。