新車辦車貸陷阱破解 汽車貸款管道懶人包

汽車晶片供應短缺,不少車商業者被持續減產,目前預估今年減產200萬輛,國產車與進口車成本將看漲,民眾換購新車恐將準備更多資金,買車低月付、零頭款隱藏那些陷阱?當您急用一筆錢的時候,可以申請汽車融資貸款取得資金,各種不同的汽車借款管道會影響車貸額度及利率,辦理汽車貸款務必留意車貸風險。

車廠晶片短缺 估今年汽車減產已逾200萬輛

根據汽車數據預測公司 AutoForecast Solutions (AFS) 最新估計,由於微晶片短缺,全球汽車製造商今年取消生產的車輛數量,已飆升至 200 萬輛以上。雖然短缺情況可能緩解,但車廠仍將其可用晶片,優先用於高階、高利潤車型,而不是入門級車型。

整體而言,歐洲和北美地區仍是全球因晶片荒導致汽車累計減產量最大的兩大地區,並且今年的減產量預計都將破百萬輛。相較之下,中國汽車市場所受的影響較小,因缺少晶片的減產量約為 10.7 萬輛。

買新車辦汽車貸款風險?

各種不同的汽車貸款額度及利率,讓人眼花撩亂,分不清哪種適合自己,甚至因為資訊混亂導致於落入圈套中,以買車貸款陷阱來說,常見的手法有:

  1. 買車「零頭款」、「低頭款」、「低月付」、「零利率」話術:這種手法通常用在貸款期數短的方案上,在貸款期滿後會要求你一次補完剩下的尾款,只是將還款壓力往後延而已。
  2. 「呼吸專案」只要活著就能買車:這種手法大多伴隨著高利率、高收費、不合理的還款方式,幾乎跟高利貸的手法相去不遠。

而申辦原車融資時,有些車貸業務會刻意用錯誤的算法混淆你,讓你以為汽車貸款利率很低,目的就是為了讓你簽約,最常見的手法就是直接用月付金推算假的汽車貸款利率。

汽車貸款管道比較

(1) 銀行

銀行車貸利率最低,但審核也是最嚴格的,如果有以下情形,恐怕也沒辦法申請銀行汽車貸款,就算通過審核,汽車貸款額度和利率可能也不如預期。

  • 無正式的財力證明(如薪轉明細、年度扣繳憑單、勞保明細等)
  • 信用評分低於600分以下
  • 收支負債比超過60%
  • 汽車車齡15年以上

(2) 融資公司

裕融企業、中租控股、和潤企業為台灣三大股票上市融資公司,汽車貸款額度最高可以貸到350萬、車價的2.4倍,車貸利率雖然比銀行高一些,大約在7%~14%,但是審核也比銀行寬鬆,例如:

  • 往來存摺也可當財力證明(收入領現金者、計程車司機、家管、外送員也可貸)
  • 信用瑕疵、信用不良仍可申辦
  • 汽車不限車齡、不限廠牌皆可貸

(3) 民間借款

當鋪、代書、代辦與地下錢莊這類民間貸款公司,幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借,但是利率相對就會很高,而且大多以「月息」1%、2.5%來混淆申請人,乍看好像很便宜,實際上要乘上12個月,才是一般銀行和融資公司常用的「年息」,也就是12%~30%。

此外,許多不肖業者會趁機剝削借款人,不僅還款規則隨意亂訂,還可能暗藏詐騙陷阱,不注意就很容易吃悶虧,沒借到錢反而賠上一筆。

汽車貸款利率審核條件

除了車貸種類和貸款機構會影響利率,申請人的條件也會影響汽車貸款利率,以下說明幾個常見的汽車貸款利率影響因素:

  • 收入來源
    申辦銀行汽車貸款,一定要提供正式的收入證明文件,例如:薪資轉帳明細、薪資單、扣繳憑單等等,如果沒有辦提提供有力的財力證明文件也會影響核貸利率。
  • 收支負債比
    銀行和融資公司都會計算申請人名下債務占收入的比率,建議負債比不要高於60%,否則不僅拿不到低利率、還可能無法通過貸款審核。
  • 信用評分
    銀行和融資公司都會參考申請人的信用狀況,也就是聯徵報告,申請銀行汽車貸款,建議信用分數不要低於600分,融資公司則視信用不良嚴重程度作評估。

除了上述情形,你也可以透過提供加分的保證人和其他加分文件,例如:專業證照、不動產所有權狀、有價證券等等,來幫自己爭取更低的汽車貸款利率。

 

新聞出處》anue鉅亨網

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