車貸升息吃不消 汽車借款解決財務吃緊問題

汽車近年來消費者受到通貨膨脹、油價攀升和央行利率升息等壓力，國內內需急凍，汽車銷售大降重創消費支出，主要為汽車車價高和汽車貸款利率上升；國人對於購買新車需求降低，當生活收入減少，債務貸款快繳不起，可以申請汽車貸款，來解決眼前財務危機，依據汽車貸款管道不同，車貸額度、利率也會有些許差異。

汽車貸款申請條件？

融資公司汽車貸款與銀行汽車貸款最大的差異，就是融資公司的汽車貸款條件限制較少，審核也較寬鬆。在台灣還是有許多工作的收入都是現金往來，也有很多產業的薪水是發現金沒有經過銀行的，只要有收入，不管是投資股票或是拿現金，能提供有固定存錢進去的存摺戶頭，就可以做為相關財力證明，辦理汽車貸款都有機會過件。

汽車貸款條件是什麼？

依據汽車貸款管道不同，申請汽車貸款條件也會有些差異，基本條件如下：

• 汽車本身狀況：包含廠牌、年份、現況
• 客戶財務狀況：包含收入及負債，財務狀況越好的人，可以拿到的條件越好
• 汽車借款狀況：目前是否有貸款，貸款繳款狀況是否正常

汽車貸款管道比較

(1) 銀行

銀行車貸利率最低，但審核也是最嚴格的，如果有以下情形，恐怕也沒辦法申請銀行汽車貸款，就算通過審核，汽車貸款額度和利率可能也不如預期。

• 無正式的財力證明（如薪轉明細、年度扣繳憑單、勞保明細等）
• 信用評分低於600分以下
• 收支負債比超過60%
• 汽車車齡15年以上

(2) 融資公司

企業、融資公司控股、 企業為融資公司 ，汽車貸款額度最高可以貸到350萬、車價的2.4倍，車貸利率雖然比銀行高一些，大約在7%~14%，但是審核也比銀行寬鬆，例如：

• 往來存摺也可當財力證明（收入領現金者、計程車司機、家管、外送員也可貸）
• 信用瑕疵、信用不良仍可申辦
• 汽車不限車齡、不限廠牌皆可貸

(3) 民間借款

當鋪、代書、代辦這類民間貸款公司，幾乎可以說是沒有審核條件、隨來隨借，但是利率相對就會很高，而且大多以「月息」1%、2.5%來混淆申請人，乍看好像很便宜，實際上要乘上12個月，才是一般銀行和融資公司常用的「年息」，也就是12%~30%。

此外，許多不肖業者會趁機剝削借款人，不僅還款規則隨意亂訂，還可能暗藏詐騙陷阱，不注意就很容易吃悶虧，沒借到錢反而賠上一筆。

汽車借款的車價是指汽車殘值，而非購車價格。不管是跟銀行、還是融資公司申辦汽車貸款，都是以俗稱「天書」的權威車訊所刊載的中古車行情表為依據，且每個月的車價都可能會微幅調整，若想要了解車貸月付金可以先從車貸試算工具來評估。