戰爭讓民眾對於現金依賴程度越來越高，戰亂中現金最能滿足安全感，當身邊的錢不夠用，可以申請銀行信貸，信用貸款是一種不需擔保品，只針對個人職業收入、財力證明和還款能力，並搭配信用評分與聯徵紀錄進行綜合評估的貸款，不需要提供抵押品的信貸人人都辦得了嗎？其實銀行針對信貸還是設下了很高的門檻，信用貸款利率將會因財力線上申請結果、職業與收入狀況等而有所不同，信用瑕疵也有機會核貸成功。
行動支付越來越多元，被認為逐漸取代紙鈔，但烏俄戰爭爆發後，許多人意識到手邊有現金的安全感，戰亂中還是現金交易最方便，加上年輕世代也認知到，信用卡或線上支付容易欠下鉅債，於是開始重新使用現金。紙鈔印刷廠預計，印刷量未來10到15年將會不斷增長。
高寶印刷公司執行長布瓦松納斯：「全世界大約有15億人沒有銀行帳戶，他們或多或少地被迫使用紙鈔，發展中國家他們使用大量紙鈔。」印鈔廠執行長坦言，烏俄戰爭爆發後，周邊國家民眾驚覺現金才是王道，不管出現任何危機，只要現金在手，任何情況下都能交易，印刷廠表示每年印的紙鈔都有2%到5%的增長，而且這股趨勢還將持續10到15年。
小額信貸款是什麼？
小額信貸是什麼？指的是資金需求在30萬元以下的小額度信用貸款，銀行會依據申請人的職業、收入、資產和負債等情況，並參酌信用評分和聯徵紀錄來判斷是否核貸，以及詳細的貸款條件。
信用貸款利率、年限及額度？
目前台灣30幾家銀行都有各自的信貸方案，且多數針對不同職業、不同身分給予相關的專屬優惠方案，由於信貸條件會針對申請人的財務及信用狀況進行審核，每個人在不同時期拿到的條件也不一樣，甚至有信用瑕疵的客戶也有機會核貸，綜合來看，信貸的核貸條件大多落在以下區間：
- 【額度】1-350萬，2021前10個月平均信貸金額約58.6萬，新增信貸平均金額則是93.2萬
- 【年限】2-7年
- 【利率】1.68%~15.99%，2021前10個月平均利率為5.98%，新增信貸平均利率則是5.13%
民間小額信貸比較
總體而言，銀行若婉拒你的小額信貸申請，你還是可以透過以上的方式取得資金。但要找誰辦，核貸的機率比較高，可以獲得較好的貸款條件？我們整理了幾個常見的申貸管道，並將其優劣製表小額信貸比較。
| 申辦管道 | 融資公司 | 代書代辦 | 民間當鋪 |
| 審核條件 | 有工作收入 無重大信用瑕疵 | 無一定門檻 | 無一定門檻 |
| 額度利率 | 額度高 利率相對低 | 高 | 無一定限制 |
| 代辦費 | 免代辦費 | 高額代辦費 | 無一定標準 |
| 抵押品 | 不需要 | 可能要求抵押證件和汽機車 | 可能要求抵押證件和汽機車 |
| 潛在風險 | 無 | 高 | 超高 |
信用貸款利率高低影響的原因有哪些
一般而言，銀行信貸的利率大約落在1.68%～15.99%之間，會因為申辦銀行、申請人財務情況、身份、申貸額度等原因，而有所不同。
- 銀行取向
本土大型銀行的貸款方案選擇多、額度利率彈性，中小型銀行近年來則常見較低利率、手續費減免的優惠方案。外商銀行則偏愛具特定身分的優質客群，如滿足條件，也能貸到不錯的利率。 - 財務情況
若申請人的工作穩定、薪資佳、信用評分高，申請到好利率的機會也會大大提升。此外，信用貸款雖然不需要擔保品，但若能同時檢附財力證明，例如不動產權狀、投資收入資料等，也有加分的效果。
身份由於申請人的職業能反映出個人的收入條件及還款能力，因此成為銀行評估是否核給較優方案的標準之一。最受銀行青睞的族群是專業人士，其後依序是公務人員、上市櫃公司或優質企業員工及一般上班族。此外，向有長期往來的銀行申貸，例如薪轉帳戶或信用卡用戶，若繳款狀況一直都很正常、穩定，也有機會取得較優惠的貸款條件。 - 額度
額度較小的信用貸款，可能會讓銀行認為申請人的還款能力有限，潛在風險較高，因此小額信貸的利率會比一般貸款來得要高一些。
小額信貸銀行婉拒，其他方法取得資金管道嗎？
- 中古車貸款
名下如有汽車，就可用來申辦汽車貸款，好處是申貸額度彈性較大，審核條件也比較寬鬆。中古車貸款的額度，會根據車輛的殘值而有所不同，年份越新、購入價格越高的汽車，就可能貸到越高的款項。 - 老車貸款
由於15年以上的老車已沒有太大殘值，用來向銀行申請貸款，是不會被接受的。但若利用老車向融資公司申請老車貸款，只要能提供工作收入證明，就有機會貸到30萬元。 - 機車貸款
機車貸款適合有5～30萬小額資金需求者，是以名下機車作為擔保品，向融資公司申辦貸款，只要還能騎，廠牌、排氣量、車齡都沒有特別限制，Gogoro也能申貸。 - 手機貸款
手機貸款是自智慧型手機普及後，逐漸興起的小額貸款方式之一。申貸時不須真的將手機留下，而是以手機的IEMI碼，也就是手機的身分證號向融資公司申貸。 - 商品貸款
商品貸款指的就是融資公司小額信貸，也稱作商品分期。和銀行的信貸一樣，申請人的條件是最主要的判斷基準，可貸金額為5萬～10萬元。 - P2P貸款
P2P貸款是以群眾募資的方式，透過雲端平台蒐募投資人的資金，再放貸給有資金需求的借款人。然而由於不受相關法規保護，借貸時可能會遭遇利率、收費不合理，甚至是個資洩漏的問題。
新聞出處》鏡新聞