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信用瑕疵可以貸款嗎?辦小額貸款不過原因有哪些?

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3-5萬小額借款需求時,除了信用卡預借現金、信貸之外還有手機貸款,若有需要30萬以上資金,則可考慮機車貸款或汽車貸款,銀行貸款首重信用狀況與收入、負債比情況,信用瑕疵可以貸款嗎?若曾有過債務協商、銀行呆帳、信用卡強制停卡等情形,在信用評估分數中,只取得不到500分的低分,就會被列為信用瑕疵,這會被金融機構視為高風險族群,難有正常往來。

偷手機目標是SIM卡!小額盜刷、難求償

新北市一名彭小姐,在手機飾品店擔任店員,離開五分鐘去上廁所,手機被偷,半小時後收到簡訊才知道遭小額盜刷好幾筆!嫌犯到案供稱,他偷手機後,拔出SIM卡,換到自己手機裡,盜刷遊戲點數,專家建議,sim卡要上鎖,如果非必要,別開通小額支付,才能避免手機遺失後患無窮。

彭小姐說,他當時收到簡訊內容,他遭盜刷4筆遊戲點數,不超過600元的小額支付,共1950元,後續找電信業者求助,但對方拒賠,並要他找APPLE公司申訴,但APPLE認為,並非他們疏失,彭小姐只好認賠。

小額貸款方式有哪些?

小額貸款一般是指金額30萬元以下的借貸,大多只看借款人本身條件,與信用貸款較為相似。小額貸款方案非常多元,以下簡單介紹:

(1)信用卡預借現金

只要持有信用卡,可以直接持卡到ATM預借現金,或是去電客服辦理,預借現金的額度是信用卡額度的10~20%,就可以預借3000~6000元不等的現金。

但要特別注意的是,信用卡預借現金的利息計算方式,是比照信用卡循環來計算,大約在13~16%之間,其實並不低,預借現金雖然很方便,仍要考慮到後續的還款問題,如果還不出來會嚴重影響信用。

(2)信用貸款

信用貸款的額度區間在1-350萬之間,如果只是想申請1-10萬以內的小額貸款,可以透過數位銀行申請,不僅不用特別準備資料,審核也較快速,額度會依個人信用及財務狀況來審核。

(3)手機貸款

手機貸款是這一兩年才出現的貸款方式,只要有智慧型手機,可以抵押手機來借款,但不需要真的留下手機,只要提供手機的IMEI碼(如同手機的身分證)即可辦理,依廠牌不同可借款額度大約是2-6萬。

(4)機車貸款

只要名下有機車,不限車齡、不論廠牌,GOGORO也可以,機車貸款基本額度可貸38萬,搭配特殊專案,更有機會申請到45~60萬的高額度,遠遠超過機車本身的價值。

(5)老車貸款

所謂的老車,指的是汽車車齡超過15年以上的車子,汽車出廠時間越久價值越低,超過15年以上的汽車,在市場上已經沒有價值,申請人須有明確的收入證明,可以申請最高30萬的額度。

可申請小額貸款的方式很多,建議申請人可以檢視自己名下有什麼資產,選擇一項最簡便、最划算的方式來申請小額借款。

信用瑕疵可以貸款嗎?小額貸款不過原因

照理說小額借款的額度比較小,放款銀行有什麼好擔心的?對銀行來說,因為金管會的規定,必須嚴控放款品質,以維護銀行的資本適足率,確保銀行經營的安全性及財務健全,就算是小額貸款,也要篩選客戶,到底哪些狀況小額貸款會辦不過呢?我們整理幾個常見的原因:

(1)信用瑕疵

信用瑕疵包含的範圍很廣,信用卡循環金額太高、次數太多,有使用預借現金,負債比例太高等等,都會造成信用分數直直落,導致銀行不願意再借款給你,就算只是想小額貸款3-5萬也借不到。

(2)貸款或信用卡遲繳

銀行最重視的就是客戶能否準時還款,如信用卡從收到帳單到繳款截止有兩周,給足客戶充分的準備時間,如果真的不小心遲繳,稍晚一兩天還可被接受,如果拖到超過一周,就算是嚴重的信用問題,小額貸款再難通過。

(3)有前科紀錄

比較嚴重的是刑事前科,部分民事前科(如詐欺)也會是銀行的拒絕往來戶,如果變成警示戶,個人名下所有帳戶都不能再使用。

小額貸款辦不過,有辦法再爭取過件嗎?有一個最快最直接的辦法就是補保證人,保證人視同申請人,當申請人無法順利還款時,銀行就會轉而向保證人追討,如果有個財務狀況穩定的保證人,可以確實提升小額貸款的過件率,甚至爭取更好的貸款條件。

新聞出處》東森新聞

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