2022數位銀行小額貸款銀行過件率高嗎? 小額借貸方案有哪些選擇?申請個人信貸要注意什麼?

2022數位銀行小額貸款銀行過件率高嗎?其實數位銀行的本質就跟一般銀行一樣,對於貸款的審核標準其實很嚴格,符合基本條件才可以馬上撥貸。信貸是什麼?銀行個人信貸不需擔保品,所以相當看重個人的信用條件,目前市面上可以辦理小額借貸方案還有手機貸款、機車貸款、老車貸款等,如果銀行貸不過,可選擇值得信賴的民間借貸管道,如股票上市的大型融資公司

2022數位銀行小額貸款銀行過件率會比一般銀行高嗎?

2022數位銀行小額貸款銀行過件率高嗎?數位銀行宣稱,最快當天即可撥款,過件率真的那麼高嗎?其實數位銀行的本質就跟一般銀行一樣,對於貸款的審核標準其實很嚴格,在你送出資料的同時,後台的大數據就會把你的資料輸入系統,符合基本條件才可以馬上撥貸。

數位銀行基本條件包含哪些呢?

  1. 信用分數正常:600分以上都還算正常。
  2. 貸款或信用卡繳款正常:如果名下有房貸、車貸繳款都正常,信用卡也都是一次繳清,最近一年內也沒辦過其它貸款,過件機率就高。
  3. 沒有其它信用不良紀錄:如學貸沒繳、貸款遲繳等等。

只要能過了電腦這關,貸款很快就能入帳,但這樣的幸運兒數量可不多,大部分的人可能因為這些情況,需要一再補件或被退件:

  • 收入不明確:沒有固定的薪資轉帳紀錄,須提供其它財力證明。
  • 負債比例太高:簡單的說,你的月收入60%以上都要拿去繳貸款、繳信用卡,生活費都不夠了,哪有辦法繳一筆新的貸款?
  • 信用評分過低:有信用卡循環,或是負債太多的人,信用評分都不會太好,現在聯徵中心跟銀行都有24小時連線,可以即時看到分數。
  • 有信用瑕疵:如呆帳、信用卡強制停卡、債務協商等等,辦信貸都是不可能過的。

如果接到補件通知,不外乎須提供其他財力證明,如存款、股票、房地產等等,或是直接增加有財力的保證人,但這一來一回兩個星期又過去,等待的時間都浪費掉了。

信貸是什麼?每家銀行都有嗎?

信貸是什麼信用貸款是銀行辦理最多的貸款產品,不須提供房子或車子做擔保,只要準備個人資料即可提出貸款申請,每家銀行都可以申請信貸,而且多數不只一種信貸方案,提供不同族群專屬優惠,在申辦前可以多查詢比較,以選擇適合自己的方案,以下列舉其中5間銀行的信貸方案。

銀行 額度 總費用年百分率 適用對象
台新銀行 15萬~300萬 4.12%~16.39% .年滿 20~60 歲
.年收入>30 萬之正職上班族
中國信託 300萬 3.71%~19.21% .20歲~65歲之中華民國國民
.有固定收入之上班族
.年收入 ≧ 30萬元
富邦銀行 300萬 5.24%~16.38% .20~60歲信用良好之上班族
玉山銀行 300萬 3.64%~14.74% .具明確所得之上班族,且年收入 ≧ 30萬
國泰世華 300萬 .分段式:4.24%~19%
.一段式:4.12%~21.46%
.滿 20 歲,年齡加計貸款期限 ≦ 65 歲
.銀行往來信用紀錄正常
.個人年收入 ≧ 30 萬

常見信用貸款陷阱有哪些?需要注意什麼?

多虧現今的網路資訊發達,所有銀行的方案與資料都可以在網路上被查閱,但仍有許多信用貸款陷阱、爭議需要注意,比如:

  • 廣告利率:許多人常常只看到網站或DM上超低的利率就以為自己能馬上申請到那樣的條件貸款,殊不知許多方案常只是看得到卻吃不到。
  • 一段式或階梯式利率:也許廣告上的超低利率是真的,但常僅限前面幾期,後面回復的利率常常都已經把先前的優惠補回,有時一段式的固定利率反而更優惠。
  • 其他費用:常申請貸款只看到低利率卻忽略了在申辦時的費用,像是開辦費、帳管費、徵信費,因此在查看方案時不要只看利率,要看的是總費用年百分率。
  • 貸款期限長:還款期限變長雖然會降低每個月需要還款的金額,但是許多人卻常忽略每個月夾雜在其中的利息錢反而會變多,若仔細計算才會發現繳了更多了利息錢。
  • 提前償還:循環性信貸不會有這項問題,但若是一般型信貸在合約中會有「限制清償期」的條件,在這段期間之內是不能多償還貸款的本金,否則會被多收3~5%的違約金,這時可以計算一下是否划算,若不划算倒不如多等等以免被收取更多的金額。

借貸本身並沒有不好,也是遇到問題後解決問題的方式之一,理性規劃自己的財務狀況不僅可以建立良好的信用,無論你現在的財務狀況如何,都應該開始有規劃地去培養信用,讓你在人生邁入新階段時會有更彈性的應變能力。

銀行小額貸款不過的原因有哪些?

銀行個人信貸不需擔保品,所以相當看重個人的信用條件,審核也非常嚴格,如果信用評分不足600分、負債比過高、無法提供薪資證明、工作年資不夠長,都很有可能被銀行婉拒。

其他常見的婉拒原因還包括:

  • 最近一年內有增貸紀錄
  • 近期聯徵多查
  • 信用小白
  • 資料準備不足
  • 信用卡循環過高
  • 貸款或卡費常遲繳或沒繳

如果銀行個人信貸不過,你可以改以提供擔保品的方式取得資金,包括中古車或老車貸款、機車貸款、手機貸款等,也可以改向融資公司申請與信貸類似的商品貸款,對於有信用瑕疵,或因其他原因遭銀行婉拒的申請人而言,是更好的選擇。

小額貸款方式有哪些?

目前市面上可以辦理小額借貸方案,主要有這5種:

(1)信用卡預借現金

只要持有信用卡,可以直接持卡到ATM預借現金,或是去電客服辦理,預借現金的額度是信用卡額度的10~20%,意思是如果信用卡額度是3萬元,就可以預借3000~6000元不等的現金。

但要特別注意的是,信用卡預借現金的利息計算方式,是比照信用卡循環來計算,大約在13~16%之間,其實並不低,預借現金雖然很方便,仍要考慮到後續的還款問題,如果還不出來會嚴重影響信用。

(2)信用貸款

信用貸款的額度區間在1-350萬之間,如果只是想申請1-10萬以內的小額貸款,可以透過數位銀行申請,不僅不用特別準備資料,審核也較快速,額度會依個人信用及財務狀況來審核。

(3)手機貸款

手機貸款是這一兩年才出現的貸款方式,只要有智慧型手機,可以抵押手機來借款,但不需要真的留下手機,只要提供手機的IMEI碼(如同手機的身分證)即可辦理,依廠牌不同可借款額度大約是1-5萬。

(4)機車貸款

只要名下有機車,不限車齡、不論廠牌,GOGORO也可以,機車貸款基本額度可貸30萬,搭配特殊專案,更有機會申請到45~60萬的高額度,遠遠超過機車本身的價值。

(5)老車貸款

所謂的老車貸款,指的是汽車車齡超過15年以上的車子,汽車出廠時間越久價值越低,超過15年以上的汽車,在市場上已經沒有價值,申請人須有明確的收入證明,可以申請最高30萬的額度。

可申請小額貸款的方式很多,建議申請人可以檢視自己名下有什麼資產,選擇一項最簡便、最划算的方式來申請小額借款。