一般信用貸款的利率是多少？信用貸款試算推薦工具

一般信用貸款的利率是多少？信用貸款試算推薦，銀行針對信貸還是設下了很高的門檻，信貸利率將會因信用報告結果、職業與收入狀況等而有所不同，若信用瑕疵，想向銀行申辦各種貸款，都很有可能被婉拒，透過信貸試算網站工具，都無法完全準確地計算出貸款額度及利率。

一般信用貸款的利率是多少？信用貸款利率多少合理

信貸利率多少合理？信貸利率是怎麼計算的呢？就是依照（銀行定儲指數利率+加碼利率=信用貸款利率）^註１，而銀行的定儲指數利率，一般都會採機動計息或浮動計息兩種，所謂機動計息就是：參考的定儲利率公佈調整後，隔月就跟著調整；浮動計息則是依照調整週期調整，一般調整週期是三個月。那麼信用貸款的利率是多少呢？一般信用貸款的利率計息區間，約落在1.69%~15.99%左右，而法定最高不得超過16%，超過部分的利息，是可以拒絕支付。

• 小知識
• 定儲利率：各家銀行參考利率依據不同，有些銀行參考七家或九家銀行利率，如臺銀、土銀、合庫、國泰世華、中信銀、兆豐、台北富邦、台新、永豐等，一年至兩年定期儲蓄存款平均機動利率。
  加碼利率：依客戶信用條件、擔保品狀況、授信風險等情形核訂。

根據2021「聯徵中心」統計1~7月，台灣「信用貸款」的平均利率大約為6.02%，銀行的優質客戶甚至可以爭取到3%以下的超低利率，而以上的利率計算皆為「年利率」。

信用貸款需注意的事情

由於信貸利率較高，因此小編建議信用貸款拿來短期小額應急就好，若有長期性或是大額的貸款需求，建議可以轉借有擔保品的貸款，比如房屋二貸或者是保單借款，因為這一類的借款不僅利率低上許多，尤其像房貸的借款期還能長達10年以上喔！

另外，每一間銀行所提供的利率、開辦手續費都不同，有些銀行會針對自家存戶或薪轉戶提供優惠方案，有些甚至提供自家信用卡卡友便利快速的貸款服務，核貸也更容易，因此記得貨比三家不吃虧，在借錢時也要記得控制好成本唷

新聞出處》卡優新聞網

信用貸款條件有限制嗎？銀行信貸與民間信貸的申請條件

資料來源：各家銀行及網站

信用貸試算有什麼要注意的地方？

信用貸款的參考數值很多，不管哪一種計算信貸試算工具，都無法完全準確地計算出貸款額度及利率。

(1)銀行網站也會要求寫個人資料才能試算

銀行也希望增加自己的業績，有機會就希望多多推銷，只要有聯絡方式，就可以透過各種管道向你推銷貸款方案，如果僅想試算還沒決定貸款，反而會覺得困擾。

(2)注意是否試算=申請，會影響聯徵次數

部分網站非常「貼心」，為了避免客戶填寫兩次資料嫌麻煩，在網站填寫完試算資料後即視為送出申請，結果客戶根本還沒打算申請，卻平白被拉了一次聯徵，影響未來真正貸款的過件機率。

(3)部分網站提供公式自行計算，可能用錯誤的算法混淆客戶

信貸的計算非常複雜，部分網站或部落格提供公式讓民眾自行計算，但其列出的公式非常複雜，對一般人來說不僅燒腦，最後陷入複雜的運算還得不到正解，其提供的公式也不見得正確，可能使用了錯誤算法來混淆客戶。

信用貸款辦不過原因？

信貸不過原因？正因為銀行對於信用貸款的審核非常嚴格，只要稍有信用瑕疵，輕則貸款條件較差，嚴重點信貸就申請不過，以下整理出常見的信貸地雷，可以幫助你快速了解如何改善：

• 無法提供工作收入證明
• 未在職或在職時間短於半年
• 無擔保貸款餘額超過月收入22倍
• 如信貸+信用卡尚欠70萬，而你月薪3萬，3*22=66，70>66
• 信用卡使用額度較高
• 如額度5萬，已經刷了4萬5
• 使用信用卡循環利息
• 當期帳單沒有全額繳清就會產生循環利息
• 使用信用卡預借現金
• 使用信用卡未滿3個月
• 信用資料不足
• 信用卡費、貸款月付金遲繳
• 負債收支比過高
• 月收入不足以支付貸款
• 聯徵被查詢次數多
• 近三個月內超過3次

想要順利辦理信貸，平時就要養成良好的信用卡使用習慣，並與銀行維持良好的互動，這樣當你有急需時，才能順利取得資金。