對保流程是什麼？對保一定要本人嗎？

對保流程是什麼？對保一定要本人嗎？對保可堪說是貸款流程尾聲中，最重要的步驟之一，銀行為了核對雙方資訊無誤，並保障彼此雙方權益，對保務必要由本人進行對保，申請銀行貸款都會聯徵回查報告，確保貸款人條件與資格，動保設定後若雙方確認無誤，就會進入簽約的程序辦，，只要是在撥款前提出，都可以取消申辦貸款。

什麼是對保？

什麼是對保？完成貸款的審核及照會後，就會進入對保的步驟，銀行或融資公司會與貸款人核對身份及本次合約的詳細內容，以保障雙方的權益。對保完成後，就會進入簽約的程序。

對保流程是什麼？注意事項有哪些？

對保流程是什麼？無論是申辦信用貸款、房屋貸款或汽車貸款，對保流程都可以大致分為以下幾個步驟：

1. 約定時間地點

對保的地點沒有一定限制，可以選擇在住家附近地點，或直接前往申貸處臨櫃辦理，有些銀行甚至可以線上對保簡化簽約流程。

2. 準備對保所需資料

對保所需的文件有包括以下幾項。

• 雙證件正本：雙證件指身份證與其他第二證件（如健保卡、駕照等）
• 印章
• 其他需求文件：不同貸款項目需要不同文件，可向申貸機構詢問。

如有保人，也須備齊保人的雙證件正本和印章。

3. 核對身分（約5～10分鐘）

對保專員須以證件正本進行資料核對，核對完成後就會馬上將證件還給申請人，不會以任何藉口帶走證件^*。此外，如果是申辦車貸，對保專員也會在此時勘查車輛的狀況，並拍照記錄車輛外觀。
*但若是需要請申貸機構代辦補發牌照登記書或不動產權狀等資料，就須提供身分證正本以利作業。

4. 雙方核對合約（約20～30分鐘）

接下來，對保專員會與申請者逐條核對合約內容，並確認所有記載資料都正確。此時，可能同時會有好幾份文件需要申請人本人簽章，務必要逐一檢視每份資料，弄清楚自己要簽的是什麼文件。檢查重點包括：

• 雙方資訊是否正確

每份都要確認簽約甲乙方的資訊是否正確。如果上面登載的公司資訊與你的認知不同，一定要向申貸機構或對保專員再次確認。

• 每份文件的用途

部分不肖業者會利用民眾可能不會仔細審閱資料的漏洞，偷偷將貸款申請書置換為代辦申請書或是其他不利文件，一定要弄清楚再簽名。

• 合約蓋騎縫章

如果是複數頁合約，可以要求在裝訂翻頁處蓋上騎縫章，往後如有需要調閱合約，才能證明內容相同，頁次未被抽換。

對保一定要本人嗎？

銀行為了核對雙方資訊無誤，並保障彼此雙方權益，對保務必要由本人進行對保，才不會有對保不過的問題。

對保的關鍵有哪些？

在確認合約的內容後，就會進入簽約的程序，有些關鍵的地方需要特別注意，如以下說明：

• 合約的敘述內容

合約的內容敘述，最容易隱藏讓人忽略的細節，尤其是字體小的敘述，更要仔細研究有沒有不合理的要求與規定，以免落入業者的文字遊戲中。

• 利率的計算方式

除了文字敘述外，數字也是容易一個暗藏陷阱的地方。因為貸款利率有分日利率、月利率、年利率的差別。舉例某貸款月利率1.5%，乍看之下的利率覺得非常低，但是要注意它是以「月利率」計算，因此須12×1.5%=18%，才是真正的年利率，而這樣的利率並非一般人可以負擔的起。

• 綁約的時間限制

貸款合約都會有「綁約期」的限制，若是在綁約期內想做改變，則會被視為違約，也都要付出一筆違約金給貸款方（過了綁約期則無此一問題）。

• 貸款的還款方式

貸款的還款方式有很多種，如本息攤還、本金攤還、繳息不還本等，其中以「繳息不還本」的方式最為不利，因此須留意還款方式是哪一種。

• 貸款的還款年限

貸款的月付金越少，還款時間可能會越長，所以別被低月付金給騙了，而要以精算過後的貸款成本才會比較正確。

• 個人資料需保護

只需填寫基本的貸款資料就好，有一些欄位並不需要太過於仔細填寫，如親人財務狀況等（若親人為保證人時再填寫），避免有洩漏過多個資的疑慮。

• 對保的地點選擇
• 對保地點的選擇有三種方式：
  ＊選擇離家近的地點：
  選擇離家近的地點進行對保，既可免去舟車勞頓，也能節省寶貴的時間。
  ＊親自到貸款處辦理：
  直接到貸款方的公司所在地進行對保，也是一個可以考慮的方式。
  ＊選擇線上對保方式：
  有些銀行(數位銀行)或貸款公司開放線上對保的方式，只需透過家中網路就能輕鬆進行。

對保完成後多久可以撥款？什麼原因會讓對保不過？

上述的步驟都完成後，對保流程算是暫時告一個段落。但在撥款前，銀行或融資公司還會進行以下的動作：

• 對保資訊再確認

銀行可能會再次確認對保提供的各項資訊是否屬實，因此對保時，若非必要填寫的欄位建議多多斟酌，以免銀行查核後認為有風險而取消核貸。

• 動保設定或抵押權設定

無論是向銀行或是融資公司申辦房貸或車貸，都必須經過動保設定或抵押權設定，才會走到最後的撥款流程。

• 聯徵回查

銀行可能會在對保後、撥款前，進行預防性的聯徵回查，目的是要確保申請人沒有馬上去申請他行貸款，無超貸的風險。

上述的對保流程需要1～2個工作天才會完成，如果是辦理房屋、土地等不動產貸款，由於抵押權設定較耗時，可能需要2～3個工作天才會撥款。

對保常見的Q&A

• Q對保後可以反悔嗎？
• A看有沒有簽約。以簽約為界線，簽約前在對保時反悔，可能須付給貸款方已經支出的成本，如開辦費、服務費、手續費、徵信費等（視貸款管道而定）；若是簽約後才反悔，就要再付一筆違約金給貸款方了。
• Q對保一定要本人嗎？
• A是的。為了核對雙方資訊無誤，並保證彼此權益，一定要由本人進行對保，才不會有對保不過的問題。
• Q對保會有額外的費用嗎？
• A不會。申請貸款初期，就會收取徵信費、開辦費或服務費等（視申請管道而定）；而在對保過程則不會收任何費用，不過若是在對保過程中反悔，已經收取的費用則不會退還。