小額貸款推薦管道有哪些?3個手法教你避開小額貸款陷阱

臨時有小額資金需求,除了銀行能提供小額貸款服務之外,還有哪些小額貸款款管道可供選擇?不同的貸款管道、方案所要留意的細節有哪些?本篇告訴你申辦小額貸款風險有哪些?並且教你如何不落入小額貸款陷阱的小技巧,幫助你找到安心的貸款管道與方案,快速解決財務的窘境。

小額貸款申請管道有哪些?

小額貸款管道常見的除了銀行之外,其他可以申辦小額貸款管道也有不少。以下整理了市場上常見的4個申請小額貸款管道,與其相關介紹:

  • 銀行

小額信貸申請,每家銀行都可辦理,因為是以個人財務和信用狀況作擔保,與房屋貸款、汽車貸款等附擔保品的借款方式相比,較不易過件

  • 融資公司

銀行以外,則可選擇股票上市的大型融資公司,上市融資公司跟銀行一樣,擁有一套既定的制度與規範,不僅安全,小額貸款申請種類多、審核也較彈性。

  • 代書代辦

代書代辦就是「代為辦理」貸款的機構,會從中收取高額的手續費或代辦費。但其實透過代書代辦進行小額貸款申請,並不會提高過件機率,不如親自申辦或是向正規融資經銷商辦理,才不會被白收費用。

  • 民間借貸

當鋪是政府的特許行業,主要作為臨時週轉用,計息週期大多非常短、利息較高。而高利貸則是指利率超過法定上限的私人金主。

小額貸款陷阱有哪些?

小額貸款因為額度不高,反而容易讓人有所輕忽,進而形成許多令人意想不到的風險。常見的小額貸款陷阱,大致可以歸納為以下3種:

1.遇上詐騙的風險

銀行與大型融資公司,因為受到政府的監督,所以在貸款申請上較有保障。除以上二者之外,民間貸款機構因為法令規範尚未周延,讓不肖業者有違法操作的空間,導致民間小額貸款的詐騙案件時有所聞。

2.利率較高的風險

小額貸款不需要擔保品就可以申請,因此貸款方需承受較大的放款風險。為了降低本金無法回收的機率,整體來說小額貸款的利率,較一般貸款來得高出許多,因此也讓借款人負擔的還款壓力較大。此外,小額借款的利率並不一定,只有在多方比較後,才能選擇到較適合自己的方案。

3.費用較高的風險

各種申請管道都有自己的收費標準,以銀行與融資公司來說,各項收費都較明確與固定;不過若是以其他民間的貸款機構來看,有時可能在收取完申請費後,還要再收一筆服務費、代辦費等。因為沒有一定的收費標準,所以向民間貸款機構申請小額貸款時,可能要負擔較多的申請費用。

以上3種小額貸款的風險,其實只要慎選所申請的管道,就可以有效避免。因此建議以銀行信用貸款,為小額借款的首選;若是無法申請銀行信貸,再來考慮大型融資公司的小額貸款方案

小額貸款申請的注意事項

小額貸款申請方式有很多,要如何選擇安全的貸款管道和方案?我們列出3個選擇安全小額貸款管道的注意事項,助你輕鬆避開小額貸款陷阱:

1.檢查網站聯絡資訊的完整性

申請貸款時,經查詢貸款官方網站後,可以發現上面一定會有詳細的聯絡電話、地址等資訊,不像私人放款機構,只留下0800免費電話或LINE ID要客戶加入,不知實際放款人是誰,借款的安全性有待商榷。

2.貸款內容及申請條件是否清楚

所有正規貸款管道都有既定的審核流程,而每個人的申請條件都不相同,因此不可能有保證過件這回事。無論是銀行和上市融資公司,都會把貸款內容和申請條件明列清楚,不會只以模稜兩可、誇大不實的廣告來攬客。

3.用相同計息方式比較利率

不肖業者會使用月利率來混淆視聽,端出比銀行或融資公司低的漂亮數字,反推成年利率才會發現,它們其實都算是高利貸。因此,申請貸款前,將利率換算成同一個計息方式再比較,才能看出實際利率是否符合法規規定

小額貸款種類推薦?

小額貸款方案有很多可供選擇,小額貸款可分為提供擔保品與不需提供擔保品的方案,其中最有保障的還是有擔保品,利率與風險會相對較低。

  • 信用貸款:不用擔保品所以審核會很嚴格,銀行通常以聯徵中心的信用報告為主要依據。
  • 手機貸款:只要能用的智慧型手機都可以,額度小約3-5萬,審核快。
  • 機車貸款:不論車齡有牌照的機車都可以,額度5-25萬,適合短期周轉。
  • 汽車貸款:不限車款車齡,有牌照就可以,額度10-350萬,適合貸款額度較高需求者。
  • 保單借款:就是預支保單的「保單價值準備金」。只有長年期的終身壽險、儲蓄險、投資型保單具有價值。保單貸款額度是保價金的5~9成。
  • 信用卡預借現金:將信用卡的可用額度換成現鈔,再透過信用卡帳單償還。一般預借現金額度為:信用卡額度的10~20%。

小額貸款陷阱常見Q&A

  • Q1辦小額貸款嗎?有沒有什麼門檻?
  • A1辦小額貸款只要年滿18歲,有穩定的收入就可以辦。若是想要辦手機貸款、機車貸款、汽車貸款等,就必須提供相關的資料。
  • Q2申辦小額貸款並將證件交出後,發覺對方是詐騙集團該怎麼辦?
  • A2辦理任何貸款,切勿輕易交出證件。若交出身分證、銀行存摺與提款卡等重要證件後,發現是詐騙集團所為,建議馬上辦理證件掛失,避免淪為警示帳戶,避免淪為警示帳戶吃上官司。
  • Q3辦小額貸款的流程是什麼?多久可以拿到錢?
  • A3小額貸款與一般貸款無異,申辦的流程為:選擇管道詢問→資料送審→簽約對保→錢進戶頭
    因為所需的資料比較單純,所以審核也很快,前後只要一兩天就可以完成。

小額貸款管道與方案選擇多元,當民眾有小額資金需求時,為避免落入小額貸的陷阱裡,最好的方式就是在申辦前,了解上述文章所提的風險。掌握各小額貸款方案的貸款內容,並小心評估利率與費用合理性,就能讓貸款更加安全。