民間貸款又可稱為民間借貸，除了銀行、壽險公司、農漁會、信用合作社金融機構貸款之外，都能稱為民間貸款，銀行貸款審核嚴格，找民間貸款推薦的管道有哪些?有包含融資公司、代辦公司、代書、當鋪，民間貸款快速但安全嗎？不同的民間貸款管道有不同的淺在風險，民間貸款利率如何計算收費呢？民間貸款利率從7%~30%都有，貸款前不得不慎選，找民間貸款聯徵需要注意什麼嗎？本文一次告訴你。
民間貸款管道
- 銀行貸款
優點：借款安全、利率低
缺點：審核嚴格、審核時間長、額度低
處在低利率時代，有的國家甚至已變成負利率，有跟銀行貸款過的人就知道，現在銀行利率真的很低，找銀行貸款是最划算的，但低利率，你看得到，吃得到嗎？
銀行對貸款審核的面向很多，借款人的信用是基本要求，還要有薪資轉帳、扣繳憑單、營業報表等財力證明，申請房貸的話還要評估房子的價值，房屋貸款本金還了多少等等，所以要準備很多資料，因為資料多，審核的時間又拉長，審出來的結果不是沒過，就是貸款額度很低，根本不夠貸款人使用。
- 融資公司
優點：借款安全、審核快、額度高
缺點：利率比銀行高
除了銀行之外，民間的融資公司也非常多，大型股票上市如 、融資公司、 ，小型的也有一人公司，規模不同，借款的安全性就差很多，大公司財力雄厚，而且從事融資業務多年，早已制定出一套完整制度，貸款的便利性與安全性不亞於銀行。
融資公司還有一項最大的優勢：「審核速度快」，不是說融資公司審核比較隨便，而是因為不受金管會及銀行法的限制，在主管機關經濟部的許可範圍內，審核標準可以自訂，比起銀行，融資公司不看負債比、收入證明，銀行房屋貸款最多只做到8成，融資公司可以超過100%，從詢問到撥款最快只需4天，在銀行貸款無法通過的情況下，融資公司是你最好的選擇。
- 代辦公司
優點：可以一次幫你比較不同管道
缺點：要收委託費、代辦費
代辦公司可以說滿街都是，他們的主要業務是幫你媒合銀行、融資公司或金主，如果媒合成功，會向你收取代辦服務費，但代辦公司不保證貸款會過件，而且貸款條件也是由銀行/融資公司決定，代辦公司管道多，但什麼都沒辦法保證。
很少有人會仔細看代辦公司的委託書，裡面其實有清楚寫到，除了銀行之外，也可能幫你找融資公司、民間金主、當鋪，但是代辦公司不會告訴你這件事，而且合約上還有一個天條，只要找了他們，就不能找別家公司詢問辦理，否則要收違約金，而代辦費通常是貸款金額的10%，東扣西扣後，拿到手的本金可能還不夠你花。
- 代書
優點：撥款快、額度高
缺點：利率高、手續費高、借款無保障
民眾透過代書幫忙辦理貸款，代書在地政事務所協助做相關設定，造成民眾認知：貸款就要找代書，久而久之，有些代書也開始自己做起放款生意，現在講到代書貸款，已經變成「代書借錢給你」，不是幫你找貸款。
也因為代書自己放款，條件當然是由代書決定，可以很快拿到錢，但完全沒有保障，因為你沒有跟代書討價還價的空間和資格，不管利率、額度還是服務費，都由代書決定，借款很沒保障，高利息也讓人無法負擔。
- 當鋪
優點：馬上能拿到錢
缺點：利率高、手續費高、還款壓力大
當鋪是幾百年前就存在至今的行業，用有價值的實體物品，如珠寶、金子、車子、手錶等跟當鋪換現金，如果一定時間內沒贖回，東西就歸當鋪了，按照法令規定，當鋪只能收實體的東西，所以像房子其實是不能跟當鋪抵押借錢的，但客戶有需求，當鋪要賺錢，你情我願的情況下交易就成立了。
要特別注意的是，當鋪的利率比起代書又更高，借一天也算一個月的利息，高額手續費也是少不了的，非常不推薦客戶找當舖借款，可能使原本的經濟負擔更沉重。
民間貸款利率
依據不同的貸款項目，民間貸款利率也有些不同，幫你整理列表如下：
貸款管道 房貸 車貸 信貸 機車貸
銀行 一胎：1.3~3%
二胎：4~16% 3~12% 3~15.99% X
融資公司 一胎：X
二胎：7~14% 8~16% X 13~16%
代辦 依撥款單位而定
代書 12~36% X 24%起 X
當鋪 36%起 30%(典當) X 30%起(典當)
許多人看上民間貸款申請條件門檻低、額度高、辦理快速，卻容易忽略民間貸款隱藏的風險，輕鬆掌握民間貸款風險、利率、流程與注意事項，也能在民間貸款中順利安全拿到資金。
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