貸款人若因個人財力條件、信用狀況無法銀行辦貸款,找民間貸款是另一種取得資金方式,民間貸款管道有融資公司、代書代辦、當鋪等,民間借款額度高、審核寬鬆、申請流程簡單,但仍避免落入民間貸款風險,申請民間貸款費用收費合理嗎 ?本文幫 一次你做好整理。
民間貸款風險
只要辦貸款就會有風險,找銀行貸款全部按照金融規則來辦理,民間貸款相對比較彈性,但以下這些風險,是你一定要注意的:
- 高利率
- 高收費
- 假冒銀行的詐騙
因為審核標準比較寬鬆的緣故,民間貸款的利率比銀行高是正常的,但根據我國法規,利率上限是16%,以周年為單位,某些不肖的民間貸款或高利貸,為了閃避法規漏洞來誘騙民眾,故意以「月利率」來混淆客戶,以為自己借到便宜的貸款,卻不小心誤入高利貸的陷阱。
除了固定的政府規費外,其餘收費項目則是按照各公司規定收取,某些民間借貸業者可能額外自訂多種收費項目,這些非必要的開銷卻造成客戶莫大壓力,一定要多問多比較,才能判斷這些收費金額是否合理。
部分民間貸款故意取和銀行很像的名字,讓客戶以為是銀行的關係企業,詐騙集團也會假冒銀行或代書身分,利率民眾急缺資金的心理來詐騙金錢,高額的解約金、賠償金還算小事,最怕的是提供個資後莫名變成詐騙警示戶,有貸款需求,一定要謹慎選擇比較。
民間貸款不一定不好,在銀行審核漸趨嚴格的情況下,找到合適的民間貸款,可以順利解決眼前的資金困境,但由於不受金融法規的限制,在挑選時更要注意貸款條件和相關費用是否合理,以免落入詐騙陷阱。
民間貸款利率
依據不同的貸款項目,民間貸款利率也有些不同,幫你整理列表如下:
貸款管道 | 房貸 | 車貸 | 信貸 | 機車貸 |
銀行 | 一胎:1.3~3% 二胎:4~16% |
3~12% | 3~15.99% | X |
融資公司 | 一胎:X 二胎:7~14% |
8~16% | X | 13~16% |
代辦 | 依撥款單位而定 | |||
代書 | 12~36% | X | 24%起 | X |
當鋪 | 36%起 | 30%(典當) | X | 30%起(典當) |
民間貸款收費項目
申辦貸款都會衍生一些相關費用,如銀行貸款會產生開辦費或手續費,因為要查詢客戶的信用報告,這筆聯徵查詢費用也要客戶支出,一般民間貸款費用包含這些項目:
【房貸】
- 地政規費
- 謄本費、書狀費
- 代書費
- 不動產鑑價費
上述為必須支出項目,下方為非必要費用
- 代辦費
- 服務費
- 諮詢費
【汽車貸款】
- 動保設定費(固定)
- 服務費/代辦費(非固定)
【信用貸款】
- 服務費/手續費(非固定)
【機車貸款】
- 動保設定費(固定)
- 服務費/代辦費(非固定)
申請民間借款務必留意合約內容,確認貸款委託書條件、貸款條件、利息計算方式等,有些民間借貸會註明:「簽約後若反悔或貸款未過,則應支付核准金額20%之違約金。」,貸款前先確認清楚,提高警覺。
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