公司車貸行銷不擾民！信用小白貸款管道推薦　

• 銀行：汽車貸款並不是銀行的主要業務，不僅審核嚴格、貸款額度低，且目前只有7間銀行辦理汽車貸款業務，其他銀行如玉山銀行、國泰世華、星展銀行並無提供車貸。

• 融資公司：以三大股票上市融資公司融資公司、 、 為主，佔了整體車貸市場80%的業務，審核比銀行寬鬆，即使有信用瑕疵、信用不良紀錄也可申辦，且貸款額度也比較高，最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。

• 民間：代書、當鋪皆屬民間借貸，不僅利率較高，也有額外收費，如果不是急著馬上需用錢，都不建議找民間公司或當舖借款。

影響汽車貸款利率因素

除了汽車貸款種類和貸款機構會影響利率，申請人的條件也會影響汽車貸款利率，以下說明幾個常見的汽車貸款利率影響因素：

• 收入來源
  申辦銀行汽車貸款，一定要提供正式的收入證明文件，例如：薪資轉帳明細、薪資單、扣繳憑單等等，如果沒有辦提提供有力的財力證明文件也會影響核貸利率。
• 收支負債比
  銀行和融資公司都會計算申請人名下債務占收入的比率，建議負債比不要高於60%，否則不僅拿不到低利率、還可能無法通過貸款審核。
• 信用評分
  銀行和融資公司都會參考申請人的信用狀況，也就是聯徵報告，申請銀行汽車貸款，建議信用分數不要低於600分，融資公司則視信用不良嚴重程度作評估。

除了上述情形，你也可以透過提供加分的保證人和其他加分文件，例如：專業證照、不動產所有權狀、有價證券等等，來幫自己爭取更低的汽車貸款利率。

信用小白貸款管道推薦

信用小白貸款推薦，雖然銀行有針對信用小白或無固定收入者，提供門檻較低的貸款，但還是有許多不符資格的民眾，被拒之門外，轉而向民間貸款借貸。目前較常見的民間借貸管道有：

• 融資公司

融資公司為合法設立的公司，主要提供融資性租賃、應收帳款收買、不動產融資、汽車貸款、機車貸款等服務，其中較知名的融資公司： 企業、融資公司融資公司、 企業，皆為鑫融資，財務報告、營運狀況都須公開，相對有保障。

•  當鋪

當鋪屬特許行業，合法的當鋪都會有主管機關核發的許可證，且須遵循《當舖業法》規定，利率上限也有明確的規範，不得超過30%。基本上，當鋪是沒有申請條件限制的，借貸方式也很多元，如：證件借款、客支票貼現、手機借款、機車借款（需押車）、汽車借款（需押車）、房屋／土地借款、典當借款（黃金、珠寶、精品、手錶、古董收藏等）。

• 代書

代書主要工作是協助客戶辦理房屋土地過戶、銀行貸款業務等事項，針對銀行貸款不過的客戶，有些代書會引介民間金主做放款，或者自己就是金主，而貸款額度、利率、還款期限都沒有一定的規範，建議您申辦前，先問清楚再做決定。

汽車貸款常見問題

• Q1幫汽車貸款加分 保證人須具備哪些條件？

• A1
  ．信用狀況良好：信用報告須600分以上，並且不可以有信用瑕疵或信用不良等狀況。
  ．財務狀況優秀：可以提供名下不動產所有權狀、其他財力證明，或是提出一定存款的存摺作為佐證。

• Q2可以用車貸培養信用嗎？
• A2可以。相較於無擔保貸款（如信用貸款），有提供擔保品的貸款過件率會比較高，如果您的名下有車，可以向銀行申請原車融資，藉由這筆貸款來培養信用。

但要提醒您，近年來出現許多以「買中古車養信用」進行詐騙的案例，如果您的名下沒有車子，且遇到有人告訴您可以「買車養信用」，一定要提高警覺，切勿上當受騙。

• Q3申請汽車貸款會查聯徵紀錄嗎？
• A3會的。辦理 、融資公司、 汽車貸款，也需要了解申請者的信用狀況，但是這筆查詢和貸款紀錄，都不會記錄在您的個人信用報告裡。另外，融資公司也有自己的黑名單，如果您曾在別間融資公司留下不良紀錄，也可能會影響到您的貸款過件率。