3大融資公司車貸行銷不擾民!信用小白貸款管道推薦 

車貸行銷策略越來越多樣,電話行銷常讓民眾不堪其擾,民眾擔心借款落入詐騙陷阱中,台灣三大股票上市融資公司裕融企業、中租控股、和潤企業特別強調,旗下業務不採取陌生開發行銷,外面行銷公司若打著和潤等名號,民眾都可以檢舉,貸款前務必謹慎選額貸款管道,避免落入車貸陷阱,對於沒有辦過信用卡、也沒有跟銀行辦過貸款的信用小白,貸款可以找誰幫助呢?銀行貸款之外還有融資公司、當瀑與代書,民間貸款公司申請條件寬鬆,貸款陷阱多,見您申辦前問清楚後再決定。

車貸業者不陌生開發 三大融資公司不擾民行銷

民眾常接到車貸業等行銷電話,次數頻繁不堪其擾,更擔心是詐騙電話。車貸業者裕融、中租、和潤都表示,旗下業務不會亂打電話擾民,若行銷商所為可以檢舉。

和潤主管也強調,旗下業務不能用散彈打鳥的方式打電話給陌生人行銷;外面的行銷公司若推銷和潤車貸,則要以行銷公司自家名義,不能打出和潤名號。

裕融主管表示,現在民眾判斷力大勝以往,3家知名車貸業者公司電話、住址都找得到,很多人都是直接聯絡,不需要透過行銷商,但仍有部分民眾經由行銷商取得車貸,也呼籲行銷商一定要遵守規範,正派經營。

汽車貸款管道、額度與車貸成數比較?

(1) 汽車貸款推薦管道

汽車貸款管道融資公司銀行民間借貸
汽車貸款額度350萬
車價240%
300萬
車價100%
300萬
車價150%
汽車貸款利率7%~14%3.14%~16%10%~30%
汽車貸款期限6年5年無綁約
還息不還本
額外費用3,500 ~ 5,000元2,600 ~ 9,000元3,500 ~貸款金額5%
汽車貸款過件率
  • 銀行:汽車貸款並不是銀行的主要業務,不僅審核嚴格、貸款額度低,且目前只有7間銀行辦理汽車貸款業務,其他銀行如玉山銀行、國泰世華、星展銀行並無提供車貸。
  • 融資公司:以三大股票上市融資公司中租、裕融、和潤為主,佔了整體車貸市場80%的業務,審核比銀行寬鬆,即使有信用瑕疵、信用不良紀錄也可申辦,且貸款額度也比較高,最高可以貸到350萬、車價的2.4倍。
  • 民間:代書、當鋪皆屬民間借貸,不僅利率較高,也有額外收費,如果不是急著馬上需用錢,都不建議找民間公司或當舖借款。

影響汽車貸款利率因素

除了汽車貸款種類和貸款機構會影響利率,申請人的條件也會影響汽車貸款利率,以下說明幾個常見的汽車貸款利率影響因素:

  • 收入來源
    申辦銀行汽車貸款,一定要提供正式的收入證明文件,例如:薪資轉帳明細、薪資單、扣繳憑單等等,如果沒有辦提提供有力的財力證明文件也會影響核貸利率。
  • 收支負債比
    銀行和融資公司都會計算申請人名下債務占收入的比率,建議負債比不要高於60%,否則不僅拿不到低利率、還可能無法通過貸款審核。
  • 信用評分
    銀行和融資公司都會參考申請人的信用狀況,也就是聯徵報告,申請銀行汽車貸款,建議信用分數不要低於600分,融資公司則視信用不良嚴重程度作評估。

除了上述情形,你也可以透過提供加分的保證人和其他加分文件,例如:專業證照、不動產所有權狀、有價證券等等,來幫自己爭取更低的汽車貸款利率。

信用小白貸款管道推薦

信用小白貸款推薦,雖然銀行有針對信用小白或無固定收入者,提供門檻較低的貸款,但還是有許多不符資格的民眾,被拒之門外,轉而向民間貸款借貸。目前較常見的民間借貸管道有:

  • 融資公司

融資公司為合法設立的公司,主要提供融資性租賃、應收帳款收買、不動產融資、汽車貸款、機車貸款等服務,其中較知名的融資公司:裕融企業、中租迪和、和潤企業,皆為股票上市公司,財務報告、營運狀況都須公開,相對有保障。

  •  當鋪

當鋪屬特許行業,合法的當鋪都會有主管機關核發的許可證,且須遵循《當舖業法》規定,利率上限也有明確的規範,不得超過30%。基本上,當鋪是沒有申請條件限制的,借貸方式也很多元,如:證件借款、客支票貼現、手機借款、機車借款(需押車)、汽車借款(需押車)、房屋/土地借款、典當借款(黃金、珠寶、精品、手錶、古董收藏等)。

  • 代書

代書主要工作是協助客戶辦理房屋土地過戶、銀行貸款業務等事項,針對銀行貸款不過的客戶,有些代書會引介民間金主做放款,或者自己就是金主,而貸款額度、利率、還款期限都沒有一定的規範,建議您申辦前,先問清楚再做決定。

汽車貸款常見問題

  • Q1幫汽車貸款加分 保證人須具備哪些條件?
  • A1
    .信用狀況良好:信用報告須600分以上,並且不可以有信用瑕疵或信用不良等狀況。
    .財務狀況優秀:可以提供名下不動產所有權狀、其他財力證明,或是提出一定存款的存摺作為佐證。
  • Q2可以用車貸培養信用嗎?
  • A2可以。相較於無擔保貸款(如信用貸款),有提供擔保品的貸款過件率會比較高,如果您的名下有車,可以向銀行申請原車融資,藉由這筆貸款來培養信用。

但要提醒您,近年來出現許多以「買中古車養信用」進行詐騙的案例,如果您的名下沒有車子,且遇到有人告訴您可以「買車養信用」,一定要提高警覺,切勿上當受騙。

  • Q3申請汽車貸款會查聯徵紀錄嗎?
  • A3會的。辦理裕融、中租、和潤汽車貸款,也需要了解申請者的信用狀況,但是這筆查詢和貸款紀錄,都不會記錄在您的個人信用報告裡。另外,融資公司也有自己的黑名單,如果您曾在別間融資公司留下不良紀錄,也可能會影響到您的貸款過件率。

新聞出處》聯合新聞網

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