有房貸還能信貸嗎？信用貸款好嗎？

有房貸還能信貸嗎？信用貸款通常指不用擔保品，個人信貸條件銀行會僅憑申請人條件（財力和信用評分）就可以借貸，常見小額貸款管道除了有信貸、手機貸款、還有機車貸款。辦理機車貸款陷阱重重，其中又以民間借貸選擇最多，卻也是最需要謹慎挑選的，找到一個好的經銷商，讓你用最快、最省錢的方式辦好機車貸款。

有房貸還能信貸嗎？

有房貸還能信貸嗎？如果您在最近一年內，曾向銀行申辦過信貸、車貸或房貸，現在要再申請一筆貸款就比較不容易通過銀行審核，銀行會以「近期增貸」為由，將您的貸款案件退件。即使通過審核，核貸金額恐怕也不高，而您也會因為「授信金額未能有效降低」影響到信用分數，意思就是您名下的金融負債總額未能逐月遞減，未來想再辦銀行貸款的難度又更高。

銀行信貸的額度是怎麼算出來的？

雖然各銀行的貸款額度從150萬到350萬都有，但其實金管會有規定：金融機構對於債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額（包括信用卡、現金卡及信用貸款）除以平均月收入，負債比不宜超過22倍（簡稱DBR22倍）。

也就是說，不管跟哪一間銀行辦信貸，你的額度上限就是：

（月薪 × 22）– 其他負債

我們直接用中國信託的額度試算服務來看：

※根據主計總處統計，2019年工業及服務業受僱員工全年總薪資（含經常性與獎金等非經常性薪資）中位數為49.8萬元。

銀行的額度試算系統，也只能作參考，因為實際上，銀行還會再根據你的財務狀況、信用評分、甚至是在職公司的營運狀況等等，來綜合評估你可以借多少錢。

銀行信貸的申請條件有哪些？

個人信貸條件有哪些？雖然信用貸款是銀行貸款中，比較偏入門款的類型，但因為信貸不用提供擔保品，所以銀行核貸的關鍵，幾乎都跟你個人的條件有關：

• 年齡：20 ~ 60歲
• 工作：有正當職業且現任工作年資滿1年
• 收入：年收入達30萬且收入穩定

其中信用正常這個條件看似簡單，實際上難度頗高，信用報告中的信用分數至少要有600分，部分銀行更只提供專業人士或卡友申請信用貸款。

信貸風險比較

信用貸款申請管道風險優缺點如下表所列：

註1：銀行貸款審核嚴格，若個人信用報告分數若未達600分以上；或者積欠過卡債；貸款或信用卡費有繳款逾期紀錄；繳交信用卡最低應繳金額；動用信用卡預借現金等情況，銀行都會婉拒信用貸款的申請。