透過信用報告可以得知個人、企業金融往來狀況，一旦出現信用不良瑕疵紀錄，個人信用評分會連帶受到授信異常紀錄的影響，造成信用不良原因常見有３個，卡循金額高、遲繳記錄、負債比過高，信用不良會有什麼影響呢?
信用不良貸款處處碰壁，銀行貸款好難，民間貸款又很貴，難道信用不良或信用瑕疵就沒辦法再貸款了嗎？除了慢慢培養信用之外，還有兩個辦法，4個貸款項目幫你解決資金困難。
造成信用不良常見原因？
通常會造成信用瑕疵、信用不佳原因有：
- 信用卡循環金額高
- 貸款或信用卡有遲繳紀錄
- 負債比例過高
當負債金額越累積越多，不僅繳款困難，信用狀況也每況愈下，更嚴重一點就會造成聯徵中心認證的信用不良，聯徵中心認證的信用不良紀錄包含這7個項目：
- 授信債權轉帳註記：含逾期、催收、呆帳等
- 詐騙通報資料：警示戶或其他金融詐騙案件通報
- 就學貸款：學貸未依約償還的學生或保證人資料
- 債務協商紀錄：含債務協商、前置協商、協商毀諾等
- 個別協商註記：含個別協商、個別協商毀諾
- 金融機構債權人清冊：銀行可查閱當事人信用報告，含未揭露給銀行的部分
- 保證資料：擔任保證人的資料
陷入信用不良的四個前奏
會變成信用不良，通常是很長一段時間累積而成的，比如貸款或信用卡一直沒繳，或是替人作保，對方卻還不出錢，也會影響到保證人的信用，信用不良影響最大的就是，跟銀行貸款幾乎不會成功
有四個原因，是變成信用不良的前奏曲：
(1)信用卡長期繳交循環利息
信用卡循環利息的利率非常高，最高可達16%，而且這個月沒繳完，下個月是以複利疊加上去計算，金額一下子就翻倍了，無力負擔之下只能跟銀行作債務協商。
(2)信用卡債一直繳不出來，導致信用卡被銀行強制停止使用
信用卡款連續三個月沒繳，銀行就會強制停止你的信用卡，不但無法再刷卡，也會因此落入信用不良的窘境。
(3)貸款沒有準時繳變成呆帳
無論房貸、信貸、車貸、學貸，都應該準時按月繳交，如果超過6個月沒繳，這筆貸款就會變成呆帳，就算只是遲繳，也會嚴重影響信用。
(4)負債太多負擔不起，須和銀行協商
各種貸款的月付金超出能力可負擔的範圍，只好向銀行申請個別協商、前置協商等協商方案，以降低月付金的負擔，但也因此導致自己信用不良。
信用不良多久會消失？（可恢復）
聯徵中心對各項信用資料有不同的揭露期限：
- 逾期、催收、呆帳：自清償日起3年
- 退票：自退票日起3年，已清償並辦妥註記為6個月
- 破產、清算：自清算日起10年
- 更生：自更生方案履行完4年
- 強制停卡：5~7年
- 其他信用不良紀錄：事實發生日起5年，另行約定除外
- 警示帳戶：通報日起2年
- 前置協商、個別協商：完成日起1年
申請信用報告也可稱為「拉聯徵」 ，當個人資料出現「授信異常」，就會影響申貸個人結果，信用瑕疵不良註記，等同信用成績單，千萬不可輕忽！
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