財力證明是什麼？財力證明是要申辦信用卡、貸款候，銀行要求必備的文件，根據收入證明可以以了解申貸人經濟能力、償債能力，銀行根據財力證明作為最終決定申貸、額度、利率的最主要關鍵，財力證明對銀行來說最有加分效果?
銀行貸款為什麼需要財力證明？
對銀行來說，將取得的資金貸放給借款人，可能會面臨無法回收的風險，因此為了確保安全，銀行必須謹慎地評估：以借款人的經濟狀況，是否有足夠的能力償還債務？可以借到多少錢？利息應該收多少？銀行需要對你有足夠的了解、信任，才有可能會借錢給你。
如果你正打算向銀行申請信用卡或貸款，提出對你有利的證明文件愈多，核卡、核貸的機率就愈高，也更有機會爭取到讓你滿意的可貸額度及利率。
財力證明的種類？
財力證明文件大致上可分為兩大類：
- 收入證明：即個人所得，申請貸款時的必備文件，銀行會用這份資料來計算借款人的收支負債比，決定是否核貸。
- 財產證明：即名下資產，屬於申貸時的加分項目，藉由這些資料有機會爭取到更好的貸款條件。
財力證明對信用卡、貸款申請都是很重要的資料，且銀行通常只認近2.3年的資料，與現況較符合，太過久遠的資料是無法用來證明財力的。
收入／財力證明種類？
哪一種財力證明最推薦呢？銀行最能接受的就是「薪資轉帳」和「扣繳憑單」，因為是固定而且實在的收入，如果信用狀況正常，負債比例也在正常範圍內的話，準備薪資轉帳或扣繳憑單是最有用的。
由於一般上班族、公司負責人／自營業主、自由工作者等收入來源不同，需要提供的財力證明文件也會有些許差異，以下針對幾個常見的財力證明作介紹：
(1) 薪資單／薪資轉帳紀錄（推薦）
- 薪資單
薪資單也稱作薪資條，上面會詳列出當月份的薪資明細，包含基本工資、獎金、津貼、延時工資（加班費）、扣減項目等資訊。
依據《勞動基準法》第23條規定：雇主應提供工資各項目計算方式明細給勞工。因此如果要使用薪資單作為財力證明，你可以直接詢問公司的人事或人資，最好提供最近三個月的薪資單，鉛印密封式薪資單尤佳，且需清楚看到你的姓名、公司名稱、薪資明細及年度月份，建議一併附上在職證明或識別證，以加速審核。
適用族群：上班族
加分效果：★★★★★
※以下評分皆以申請房屋貸款為例。
- 薪資轉帳紀錄
薪資轉帳紀錄就是薪轉帳戶的交易明細，裡面會詳列出每一筆存款、提款交易的日期、摘要（如薪資轉帳、保費轉支），以及帳戶餘額等資訊。除了可讓銀行了解你是否有穩定的現金流，也能用來判斷所得支出占比，如果你是月光族、或帳戶餘額經常少於5千元者，甚至有百元提領紀錄，都是相當扣分的，建議提供其他財力證明幫忙加分。
如果要使用薪轉紀錄作為財力證明，需提供近半年的薪資轉帳紀錄、電子月結單截圖、網路銀行交易明細，且要能清楚看到包含帳號、戶名的畫面或另附薪轉存摺封面。
※提醒你，一定要提供完整、連續的帳戶明細，千萬不要只擷取部分紀錄、或塗抹掉部分資訊。
適用族群：上班族
加分效果：★★★★☆
(2) 年度扣繳憑單（推薦）
扣繳憑單就是你的任職公司，將你過去一年的薪資所得，扣除稅金後的實際薪資單據。公司會將這份資料彙報稽徵機關查核外，也會發給員工，以便員工用來繳納稅金及證明當年度的薪資所得。
除了可以自行向公司人事或人資索取你的扣繳憑單，也可以至國稅局臨櫃申請，或於報稅期間至財政部電子申報繳稅服務網站使用健保卡或自然人憑證作查詢。
如果要使用扣繳憑單作為財力證明，需注意以下事項：
- 開立薪資證明的公司需為現職公司
- 不接受申請人與扣繳義務人姓名相同者
- 不接受手寫扣繳憑單
- 5月15日（含）後需提供最新年度扣繳憑單
由於扣繳憑單是一年一次，較容易有時效性的問題，如果你剛好換工作、年度薪資所得未滿一年、或申請時間與收到扣繳憑單的時間相隔超過半年以上，銀行可能會請你提供其他的財力證明文件。
適用族群：上班族
加分效果：★★★★☆
(3) 年度所得清單／所得稅單
個人所得清單詳列出你在上一年度所有的收入明細，包含：薪資收入、營利收入、租賃收入、利息收入、證券交易所得、股利所得、執行業務所得等各項資訊。
相較於扣繳憑單，年度所得稅（清）單完整的資訊，更能幫助銀行評估借款人的還款能力，也能解決身分為：自營商、公司負責人（包含網拍、攤販）、自由工作者（接案）等等，這類族群沒有薪資收入證明的困擾。
如果要使用年度所得清單／所得稅單或完稅證明等資料，作為財力證明，適用文件及注意事項如下：
- 國稅局提供之所得清單
- 國稅局提供之收執聯
- 國稅局提供之綜所稅結算申報稅額試算通知書
- 不接受檢核用試算表
- 6月1日(含)後需提供最新年度扣繳憑單
另外，也可以向國稅局申請綜合所得稅納稅證明（即完稅證明書），不過前提是你已經繳交個人年度綜所稅，國稅局才會核發完稅證明給你，如尚未繳交個人綜所稅，僅能查詢所得清單。
上述文件，可以直接到各地區國稅局或其所屬分局、 稽徵所、服務處臨櫃查詢，或使用綜合所得稅電子結算申報軟體，以自然人憑證、健保卡及密碼、行動身分識別碼作查詢。
適用族群：上班族、公司負責人／自營業主、自由工作者、自營商、房東
加分效果：★★★★★
(4) 勞保異動明細
勞保異動明細紀錄了你歷年來的勞工保險投保資料，包含：投保單位（即公司）、投保薪資級距、生效及退保日期等資訊，其中投保薪資可作為銀行評估借款人還款能力的參考資料，因此也能當作財力證明，特別是無薪轉證明的借款人（即薪水直接領現金的勞工）。
如果要使用勞保異動明細作為財力證明，需注意以下事項：
- 勞保投保薪資證明查詢時間需為一個月內
- 投保公司不得為工會
- 頻繁換工作者恐有扣分效果
由於銀行可從勞保明細看到你過去所有的工作經歷，如果你時常更換工作，很可能會被銀行認定為工作不穩定的類型，反而造成扣分。此外，由於勞保投保薪資級距最高為45,800 元，也就是說，月薪5萬、或月薪10萬的投保薪資都是45,800 元，所以銀行認定的薪資收入會是一樣的。
適用族群：一般勞工
加分效果：★★★★☆
(5) 營業稅單
營業稅是政府針對銷售貨物或勞務的業者所課徵的稅，業者報稅時須填寫營業報表（即401、403、405報表），內容包含公司收到的款項、支出的費用等資訊，因此也能作為銀行判斷公司負責人、自營商收入多寡的財力證明，通常銀行會以營業額的10%來計算借款人平均月收入。
如果要使用營業稅單作為財力證明，需注意以下事項：
- 401稅單為一般公司行號適用，需提供最近六個月之稅單（共三張），且須有國稅局申報收件章。
- 403稅單為兼營免稅、特種稅額營業人適用，需提供最近一季之稅單，且須有國稅局申報收件章。
- 405稅單為小規模營業人適用，需提供最近一季之稅單。
適用族群：公司負責人／自營業主
加分效果：★★★★★
(6) 經常往來存摺
如果你的收入較不固定、或以現金交易居多（例如：市場攤販、自由接案工作者、工地勞工等），也可以選擇提供有固定存錢的帳戶資訊，來作為你的財力證明，建議持續使用半年以上的帳戶尤佳，通常銀行會以這半年間的存款平均餘額10%~15%來計算借款人的負債比。
適用族群：自由工作者、自營商
加分效果：★★★★☆
財力證明認列的財產證明
除了申請貸款必看的收入證明，你也可以提供以下財產證明來幫自己加分，爭取更好的貸款額度及利率。
(1) 不動產所有權狀
如果你的名下有房屋、土地等不動產，可提供房屋權狀、土地權狀的影本，作為財力證明，由於不動產價值高且保值，能有效提高銀行的放款意願。
提醒你，不要輕易把所有權狀正本交給貸款公司、甚至陌生人，以免自身權益受損，財力證明僅需提交影本即可。
如果你的權狀遺失，需攜帶證件、印鑑章、登記申請書、切結書（說明遺失原因）等文件，親至土地（建物）所屬之地政事務所櫃台申請補發，待審核完畢、公告30日無人提出異議後，才會補發給你。因此，建議申貸前先檢查權狀是否還在，以免耽誤貸款流程。
加分效果：★★★☆☆
(2) 股票／基金投資、投資型保單
如果你平時有在做投資理財，目前持有的股票、基金或其他金融商品、甚至是投資型保單，也可以作為財力證明，提供方式如：證券扣款明細、集保存摺、股票庫存單、月結帳單、持股明細、保單價值對帳單、基金對帳單等文件。
不過，由於投資本身就是有風險、不確定性較高，因此不一定每間銀行都能接受，建議申貸前先詢問銀行。
加分效果：★★★★☆
(3) 財產清冊
財產清冊又稱個人財產清單、全國財產稅總歸戶財產查詢清單、財產歸屬資料清單，內容包含：不動產（房屋、土地）、動產（汽車、機車）、現金與存款（新台幣、外幣）、有價證券、債權、債務等資訊。
由於個人財產清冊詳列出借款人名下的所有財產明細，可以讓銀行全面了解借款人的財務狀況，因此不僅是相當有利的財力證明，甚至是申請房屋貸款時的必備文件。而申請方式則與個人所得清單一樣。
加分效果：★★★★★
(4) 定期存款單
定期存款單簡稱定存單，即金融機構發給存款人的存款證明，也能作為財力證明，建議提供存期三個月以上、且總額超過20萬元的定存帳戶尤佳。如果定存單不幸遺失，攜帶證件及原留印鑑至開戶銀行辦理補發副存單手續即可。除了定存單，也可以提供存摺明細。
加分效果：★★★★★
(5) 儲蓄險保單
由於儲蓄型保險於合約到期後解約，可領回本金和利息，許多人將其與定存畫上等號，然而雖然儲蓄險保單也可以作為財力證明，但對銀行來說，加分效果相對較弱。
加分效果：★★☆☆☆
財力證明資料，MyData可以查詢嗎？
個人化資料自主運用平臺（MyData）是由國家發展委員會建置，提供民眾下載個人資料、臨櫃核驗與線上介接申辦服務的平台。簡單講就是，只要完成身分驗證，你可以透過MyData平台取得政府機關保存的個人資料（包含財力證明文件），也可以直接在線上申請補助、甚至信用卡或貸款。
(1) MyData身分驗證方式
- 自然人憑證／工商憑證
- 臺灣行動身分識別(TW FidO)
- 晶片金融卡／硬體金融憑證
- 健保卡
- 軟體金融憑證
- 身分證字號搭配健保卡卡號與設籍戶口名簿戶號
(2) MyData查詢項目
| 類別 | 項目 |
| 戶役政 | 戶籍資料、役男體位證明書 |
| 勞保 | 勞保投保明細、勞保年金給付資料 |
| 地政 | 地籍及實價資料 |
| 健保 | 個人投退保資料、保費繳納紀錄 |
| 財稅金融 | 財產資料、個人所得資料、各項稅務繳納證明、手機條碼載具發票清單資料、郵局存簿儲金交易明細 |
| 社福 | 低收入戶及中低收入戶證明、身心障礙者生活補助資料、全國志工服務時數 |
| 商工 | 公司／商業／工廠／有限合夥登記資料 |
| 交通 | 車籍資料、違規資料、導遊／領隊執業證資料 |
| 能源 | 用水／電／天然氣資料、再生能源發電設備登記資料 |
| 教育 | 教師證書、學籍資料、客語能力認證證書資料、研究人員學術著作資料、就學獎補助紀錄 |
| 法務 | 本國律師資格證明、出監（院所校）證明、商標權資料、專利權資料 |
| 綜合 | 護照資料、榮民資料、自來水事業人員考驗合格證書、各類專業人員證書資料、 |
(3) MyData申請項目目前可以透過MyData平台，申請信用卡或貸款的銀行有：玉山銀行、中國信託、台中商銀、富邦銀行、台新銀行、永豐銀行、第一銀行、渣打銀行、彰化銀行、台灣銀行、遠東銀行、王道銀行等12間銀行。
此外，兆豐銀行有提供數位存款帳戶開戶服務，第一銀行則是提供未成年人數位存款帳戶開戶服務。
想要貸款沒有財力證明可以嗎？
不管是銀行或者融資公司，都需要確認借款人有還款能力，才會把錢借出去，但是銀行對於有無還款能力的認定較嚴格，只認可正式的證明文件。而且銀行除了會看借款人的財務狀況，也會參考借款人的信用報告（即聯徵信用報告），如果你的財力證明本來就比較薄弱，信用評分又不高，恐怕也無法通過審核。
相較之下，融資公司對於財力證明文件的認定就寬鬆許多，只要能提供足以辨識你是有能力償還債務的，且沒有重大的信用瑕疵，基本上都有機會取得資金。
貸銀行審核較嚴謹，申辦貸款時銀行都會要求檢附「財力證明」，用以確認申貸人的財力、